Арбитраж в криптовалюты - это трендовое направление заработка, суть которого заключается в получении дохода с обменов с криптовалюты. Например, купили криптовалюту на одной бирже за 100 рублей, перевели на другую биржу и там продали за 102 рубля, вернув рубли обратно к себе на карту с доходом в 2 рубля.
Конечно же, в реальной жизни вы будете работать с большими суммами. А кроме того, сами связки или стратегии, где купить и где продать, чтобы получить профит, выглядят чуть иначе.
Проблемы с P2P арбитражем
Сегодня мы не будем делать акцент на P2P связках, хотя, правда ради, затронем и их. Основной же упор мы сделаем на главной проблеме P2P арбитража криптовалюты - блокировки банковских карт.
Как правило, при практическом применении вы скорее всего закупитесь с криптой на значительные суммы, например, на 100 000 рублей или даже на 1 миллион рублей, а продадитесь, получив себе обратно 102 000 рублей или 1 миллион 20 000 рублей. То есть, прокрутите по значительно большие суммы.
Но обратите внимание, что вы можете получить блокировку по 115 федеральному закону подозрении об отмыве денежных средств.
Поэтому в сегодняшней статье мы рассмотрим:
- Карты каких банков лучше использовать в арбитраже криптовалюты
- Какие блокировки можно получить на вашу карту и как эти блокировки проходить.
- Мы также поговорим о 115 ФЗ - насколько она страшна, можно ли её пройти, и как выводить деньги с карты при её получении.
Научитесь быстро работать с картами, так как это невероятно важно для эффективной работы на арбитраже. Полученные знания помогут вам эффективно выстраивать свою работу и зарабатывать на этом направлении.
Блокировки карт и выбор банка
Прежде всего, важно принять и понять тот факт, что ваши карты в любом случае будут умирать - этого никак не избежать, и это абсолютно нормально. Не существует уникального способа, как избежать блокировки полностью или же как легко проходить 115 ФЗ. Все, кто говорят вам обратное, просто нагло врут. Как я сказал ранее, банк в подавляющем количестве случаев блокирует карты своих клиентов за подозрительной активности.
Например, владельцы карты поступают жалобы, по карте проходят большие объемы, либо же на карту попали грязные деньги. Скорее всего, за всё время пользования банками вы хотя бы раз сталкивались блокировками. А если не сталкивались, то я сейчас вам расскажу все, что необходимо знать об обычных блокировках для комфортной работы в P2P арбитраже.
Но сначала рассмотрим, какие банки стоит использовать в арбитраже в принципе.
Если открыть P2P раздел на любой популярной бирже, например, на бирже Binance, то выбор валюту (рубль) и раскрыть все способы оплаты можно найти огромное количество различных банков, начиная от всем известного Тинькофф банка и заканчивая мало кому известным Уралсибом или же Ситибанком.
Топ 3 банка для арбитража
Однако, конечно же, далеко не с каждым банком можно и нужно работать, а свой выбор стоит делать основываясь на ликвидности представленной по этому банку и лояльности к клиентам. Сбербанк, Тинькофф Банк и Райффайзенбанк - это Топ 3 банка, которыми пользуются все арбитражники и обычные люди на площадках, и которые хорошо подходят для арбитража криптовалюты.
Сбербанк и Тинькофф по своей популярности и ликвидности ушли далеко от всех других банков, включая Райффайзенбанк. Этими банками пользуются все, в том числе и арбитражники. Райффайзенбанк, хоть и менее популярен, но все еще популярен и масса других банков, что также позволит вам комфортно арбитражировать.
Арбитраж с любыми другими банками, будь то Альфа-банк, ВТБ или МТС, я не советую, потому что там нет ликвидности, и сами банки не особо лояльны к своим клиентам. Поэтому ориентируйтесь на работу с тремя банками, о которых я вам рассказал.
Блокировки в Тинькофф банке
Теперь давайте перейдем к стандартным блокировкам, которые вы можете получить, работая с этими банками. Начнем с блокировок в Тинькофф банке. При работе с Тинькофф банком вы можете столкнуться с двумя типами блокировок. Иногда вам могут накинуть так называемый "замочек". В таком случае ваша задача просто подождать. Если он не пропадет, то позвонить на горячую линию. Очень редко ваш перевод может улететь в обработку. В этом случае ваша задача также позвонить на горячую линию и протолкнуть его, сообщив техподдержке о том, что вам очень важно провести перевод.
Блокировки в Сбербанке
Следующий банк - Сбербанк. Тут уже куда больше материала и информации, которую нужно знать. Обычная простая блокировка прилетает во время совершения перевода. Этот тип блокировок называется "серой". Во время совершения перевода высвечивается серый экран, и вам звонит робот "Афина". Если у вас установлена биометрия в личном кабинете, то вы можете подтвердить такую блокировку лицом и голосом. В среднем при отработке одной банковской карты вам таких блокировок будет встречаться от 10 штук.
Вторая на очереди сложная блокировка, которая прилетает во время совершения перевода, называется "красным блоком". При переводе высвечивается красный экран, и вам уже звонит не робот, а самый настоящий человек, так называемый "прозвончик", который задает различные вопросы касательно карты и экономического смысла перевода, чтобы убедиться, что перевод совершает владелец карты и он находится не под воздействием мошенников, жаждущих преступным путем получить его деньги. Заодно блокируется карта. В среднем придется столкнуться с пятью такими блокировками.
Компрометация данных Сбербанком это третий тип блокировки, который встречается в работе. При такой блокировке Сбербанк, ссылаясь на то, что данные были похищены злоумышленниками, принудительно закрывает используемые карты в личном кабинете. Но зачастую не блокируют сам личный кабинет. Если карта была скомпрометирована, то перевести деньги на другой счет не получится. Придется идти в отделение банка и получать деньги наличными.
К новому выпуску новых карт при компрометации недоступен. То есть придется выводить деньги и искать нового "дропа". Как и в случае с 115 ФЗ, примерно каждая десятая карта в арбитраже будет блокироваться по компрометации.
Блокировки в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк предельно прост в обработке обычных блокировок карт. При работе с этим банком вам могут также кинуть перевод в обработку. В таком случае ваша задача позвонить на горячую линию, ответить на простые вопросы, и перевод уйдет. Примерно на каждую вторую-третью карту вы будете сталкиваться с подобной простой блокировкой.
Блокировка по 115 ФЗ
115 Федеральный закон - это закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Именно он обязывает банки выявлять и пресекать операции, в отношении которых возникают подозрения.
Если банк заподозрит вас в отмывании денежных средств, то ваша карта будет заблокирована. Банк затем запросит предоставить экономическое обоснование денежных средств, а также экономический смысл переводов. Однако, в большинстве случаев самостоятельно разблокировать банковскую карту на которую прилетела 115 ФЗ у вас не получится.
Прохождение 115 ФЗ
Проходить 115 ФЗ имеет смысл только в том случае, если карта является личной или на вашего близкого человека. Например, в случае с Тиньковым это не имеет смысла, потому что даже если вы пройдёте, вам все равно запретят использовать карту для покупки и продажи.
Блокировка по 115 ФЗ ограничивает вас в использовании дебетовых карт банка на котором прилетело уведомление. Однако, больше никаких ограничений у вас не будет. Это не повлияет на ваши отношения с другими органами, такими как налоговая.
Как выводить деньги
После получения уведомления по 115 ФЗ, вам нужно будет вывести деньги с карты. Существует несколько способов сделать это. В Тинькофф банке процедура вывода денег максимально проста и сводится к переводу на реквизиты счета в другом банке. Поэтому при работе с "дропами" нужно обязательно делать в комплекте с картой Тинькофф банка любую дополнительную карту любого другого банка.
Если вдруг так получилось, что дополнительной карты, сделанной на этого же "дропа", нет, то в таком случае можно обратиться в техподдержку и попросить вывод средств по 115 ФЗ через банкомат в наличные. Иногда банк идёт навстречу и даёт право вывести средства через банкомат. В некоторых случаях техподдержка может запросить перед выводом на реквизиты счёта в другом банке аудио или видеозвонок, спросив кодовое слово и ряд других вопросов. В случае, если сотрудник просит вас подключиться к видеоконференции, а у вас нет возможности принять видеозвонок в данный момент, вы можете просто сообщить, что у вас разбита камера либо на телефоне нет камеры, либо вы просто не можете принять в данный момент звонок по любой причине.
Переходим к Сбербанку
Сбербанк значительно реже улетает на блокировку по 115 ФЗ в отличие от других банков, но когда улетает, проблем намного больше. У Сбербанка есть глобально три варианта вывода средств при 115 ФЗ.
- Вариант - вывод денежных средств наличкой через офис Сбербанка разом всей суммы. К сожалению, этот способ работает далеко не всегда, и банки не всегда дают возможность вывести разом всю сумму в день обращения в офис. Зачастую сами сотрудники банка не знают, и не понимают как вывести всю сумму. В некоторых случаях система не позволяет вывести всю сумму, даже если деньги есть в отделении.
- Вариант - закрытие счёта и вывод всей суммы через отделение Сбербанка спустя 30 дней после написания заявления. Этот метод зачастую предлагают сами сотрудники банка, так как он очень удобен для них. Вы пишете заявление, спустя 30 дней приходите и забираете всю сумму. Этот вариант не всегда удобен для арбитражников, так как баланс замораживается на 30 дней.
- Вариант - вывод по 100 тысяч рублей в день через кассу Сбербанка. Этот способ как правило доступен всегда, но меньше всего нравится менеджерам, так как им приходится каждый раз с вами встречаться и выводить через кассу по 95-100 тысяч рублей за одну операцию.
Существует хороший лайфхак, о котором не все знают. Вы можете ходить по разным офисам и снимать в каждом по 95000-100.000 рублей, всё это делать в рамках одного дня, и система позволит вам вывести деньги. Если вы пришли в другой офис, система уже не даст вам вывести деньги в этот же день.
Для удобства вывода денежных средств при блокировках рекомендуется сделать на старте работы нотариальную доверенность. Также не рекомендуется работать с дропами младше 18 лет в рамках Сбербанка, так как в случае 115 ФЗ вам более 30 тысяч рублей не выдадут без согласия родителей.
Райффайзенбанк. Вывод при 115 ФЗ максимально неприятный, потому что вам придется приходить в офис, и при выводе у вас заберут комиссию в один процент. Это является достаточно ощутимой суммой при больших объемах. Но если написать в техподдержку и сказать, что вы находитесь за границей либо у вас поблизости нет офиса, то в таком случае вам могут одобрить вывод по системе быстрых платежей либо по реквизитам, но такой лайфхак прокатывает не всегда.
Отказ в выводе при 115 ФЗ
Что делать, если банк не даёт деньги, которые зависли при 115 ФЗ? Разберем такую ситуацию на примере Сбербанка. При получении блокировки по 115 ФЗ и при вашей просьбе вывести все деньги с карты, банк обязан это сделать максимально коротким сроком, но так бывает не всегда. Большая часть проблемных случаев связана именно с картами Сбербанка, реже с Райффайзенбанком и еще реже с Тинькофф банком.
На примере Сбербанка
1.Смена отделение
Eсли вам банк отказывает в выводе денежных средств, в таком случае первое, что мы советуем сделать, это сменить отделение, в котором вы пытались вывести денежные средства. Часто сотрудники просто не знают и не понимают, как им действовать при 115 ФЗ из-за своего маленького опыта. Сменив отделение, эта проблема будет решена, и вы сможете спокойно вывести деньги.
Если смена отделения и сотрудников не помогла, то в таком случае ваша задача - попытаться выйти на кого-то постарше, например, на главного менеджера или списаться с личным менеджером eсли у вас сбер первый.
Почти всегда, в таких случаях вам сотрудники будут предлагать написать заявление, которое в большинстве случаев не работает, и сроки рассмотрения такого заявления постоянно будут переносить. Поэтому мы советуем вам сразу выходить на людей, которые занимают более высокие должности, и стараться через них решать вопрос. Ваша задача - показать активные намерения и сделать так, чтобы сотрудники поняли, что вы не готовы отступать.
2.Жалобы на сайтах
Если вы будете делать все возможное для того, чтобы вывести деньги, и в интересах самих сотрудников быстрее вам помочь, если ничего из первого шага не помогло, то нужно писать жалобу на сервисы банки.ру, забота и другие независимые отзывики в рамках банковского сектора. Там находятся специальные сотрудники от каждого банка, которые мониторят все отзывы и кейсы. Если вы подробно распишете свою ситуацию, с вами обязательно свяжется сотрудник банка и предложит вариант решения. По крайней мере, у нас еще не было ни одного кейса, который дошел бы дальше этого этапа.
3. Заявление в полицию
Если все вышеперечисленное не помогло, то остается единственный вариант - это писать заявление в полицию или в прокуратуру. Скорее всего, после заявления правоохранительные органы свяжутся с банком, пойдут в курс дела, и ваш вопрос будет максимально быстро решен. Никогда не переживайте о сохранности денежных средств на картах популярных банков. Банки обязаны вам вернуть все деньги, которые находятся на вашем счету, так как они получены не мошенническим путем, и никто не вправе удерживать ваши деньги. Все долгие проблемные случаи с банками - это частные кейсы, которые на дистанции встречаются очень редко.
Сколько способны прожить популярные карты до блокировки по 115 ФЗ?
Начнем с работы с наличными. Для комфортной работы через наличные на текущем рынке, я советую вам использовать карты Сбербанка или Райффайзенбанка. При помощи обычной карты Сбербанка можно безлимитно снимать деньги, тем самым успешно работать с наличными.
Также для работы можно рассмотреть карты Райффайзенбанка. Однако, в последнее время часто встречаются проблемы, при которых перевыпуск виртуалки для сброса лимитов на снятие будет доступен всего пару раз за сутки, чего, конечно же, не хватает для прокрута больших объемов. По картам Райфа получится делать безлимитный оборот только в том случае, если не будет проблем с перевыпуском карт, а сама карта скорее всего проживет около 15 миллионов оборотов, с учетом того, что в среднем карты Райфа можно покупать за 6 000 рублей, а карты Сбера за 10 000 рублей. Таким образом, срок жизни карты Райфа измерим по цене.
Теперь переходим к работе с безналичными платежами. Для работы с безналичными можно использовать банк Сбербанк и Райффайзенбанк. Вместо картбера 1 можно использовать и карты обычного банка, но с ними будет чуть сложнее при активной работе с безналичными. Карты Сбербанка первого в среднем проживут один месяц. Обычная карта Сбера будет в среднем жить 30-50 миллионов оборотов, а карта Тинькофф банка склонна умирать на больших объемах каждые 3-4 дня. Так что готовьтесь запасаться на месяц, примерно 8 картами. Карта Райффайзенбанка будет в среднем жить около 20-30 миллионов оборотов или 5-7 дней.
Как уходить в плюс ?
На самом деле экономика окупаемости карты считается максимально легко. Согласно выбранной вами стратегии, вы считаете средний срок жизни карты в днях или в обороте в рублях. Далее точно также рассчитывайте свой доход в день или доход с определенного прокрученного оборота по вашей связке в рублях. И уже потом спокойно узнайте, сколько можно заработать с каждой из ваших карт.
Например, вы знаете, что карта при работе по вашим стратегиям в среднем живет 20 млн рублей, а с каждого прокрученного миллиона вы зарабатываете 500 рублей. Соответственно, в среднем с одной карты вы заработаете 10 000 рублей, если расходы на покупку карты у вас, например, 4000 рублей. Таким образом, согласно прочитанной модели экономики окупаемости карту вы окупите, прокрутив 8 миллионов рублей. Оставшиеся 12 миллионов рублей, которые получится в среднем прокрутить по карте, принесут вам чистую прибыль.
Да, у вас стопроцентно возникнут трудности подобных подсчетах ввиду отсутствия опыта работы. Поэтому изначально три основные переменные - сколько живет карта, сколько она стоит и сколько она приносит дохода. Вы можете брать согласно приблизительным значениям. Отталкивайтесь соответственно от данных из этой статьи. Среднее значение жизни карты как с наличными, так и безналичными, я вам уже рассказал. Цены на карты можно узнать сами, договорившись с дропом, а средний спред по выбранной вами связке можно узнать просто понаблюдав за курсами в стакане или же просто попробовав поработать. В качестве теста несколько дней.
Прогрев карт
Ну и не могу не упомянуть про прогрев карт, к которому прибегают многие арбитражники. Прогрев карт - это целенаправленная попытка делать на картах имитацию действий обычного пользователя. Мы пробовали прогревать карты различными способами и пришли к выводу, что большого смысла в прогреве карт попросту нет. Это тратит наше время, но не дает желаемого и видимого результата. Поэтому мы не используем прогрев карт и никому не советуем.
Нотариальная доверенность
Для того чтобы с карт Сбербанка и Райффайзенбанка без лишних проблем выводить деньги через отделение банка, лучше всего оформлять нотариальную доверенность. Нотариальная доверенность, оформленная дропом на вас, и позволит решать за дропа основные вопросы в банке.
То есть, при необходимости вывести средства со счета при 115 ФЗ, написать заявление на разблокировку и любые другие вопросы в банке, вы сможете решать при помощи нотариальной доверенности. Вам не придется лишний раз дергать дропа, ездить с ним по отделениям банков и дополнительно доплачивать ему за это. Также не стоит исключать ситуации, при которых дропы могут пропасть, уехать, попасть в тюрьму или даже умереть. Поэтому важно иметь возможность без присутствия дропа решать вопросы в банке за него, просто показав доверенность сотруднику банка.
Пример нотариальной доверенности:
Конечно же, оформлять такую доверенность нужно только в том случае, если при 115 ФЗ требуется визит в офис.
Если вы работаете не с "ТОП 3" банками для арбитража, то сначала узнайте, как происходит вывод при 115 ФЗ, а уже потом принимайте решение об оформлении доверенности. Например, для работы со Сбером или Райфом такая доверенность это просто маст хэв. А в случае Тинькофф банка она вообще не нужна, потому что там вывод идет по реквизитам счета в другой банк.
В большинстве случаев подобные доверенности обойдутся вам в 1500-3000 рублей, которые вы оплатите своему нотариусу в городе. Пройдите по нотариусам в вашем регионе, узнайте цены и выберите самый дешевый вариант. Кстати, можете не переживать по поводу количества нотариальных доверенностей – вы можете оформить любое количество на себя.
Кроме того, доверку можно делать даже в том случае, если дроп и вы находитесь в разных городах. Наши проверенные дроповоды оформляют кучу нотариальных доверенностей на себя ежемесячно, даже находясь в разных городах с дропами. И никаких проблем с этим нет, так что не переживайте.
Важное уточнение: нотариальную доверенность могут не принять банки. В таком случае не нужно паниковать и расстраиваться, просто сходите в другое отделение банка, и скорее всего там ее примут.
Итог
В этой статье мы с вами разобрались в том, что такое арбитраж, на чем строится заработок в этом направлении, с какими проблемами можно столкнуться на своем пути, вникли во все блокировки самых популярных банков и узнали абсолютно все о выводе средств и разблокировке карт. Узнали все о жизни карт, а также экономике работы с ними, окупаемости и потенциальном заработке. И последнее: разобрались с нотариальными доверенностями и их важностью. Статья получилось насыщенной, объемной, и я надеюсь, что она будет очень полезным для вас.