В последнее время схемы финансовых мошенников претерпели значительные изменения. Предыдущие «разводы» россиянам, к счастью, уже известны и не дают прежнего эффекта. Если раньше достаточно было простого телефонного звонка или письма на электронную почту, чтобы обмануть жертву, то сейчас аферисты, вооружившись информационными технологиями, добавили в свой арсенал куда более изощренные и подлые методы.
«МК» провел исследование и выяснил, что:
• самая «свежая» установка мошеннических «кол-центров» - заставить «клиента»;
• включить демонстрацию экрана;
• телефонные жулики закошмарили не только Россию, но и Израиль, Казахстан, Белоруссию, Литву, Латвию и Германию;
• отсутствие действенной реакции со стороны властей привело к появлению в Интернете массового движения антимошенников, которые борются с проходимцами своими методами.
Как стать дропом поневоле
Стоит простому человеку единожды поднять трубку по звонку мошенников — и они будут названивать ему регулярно, причем по самым разным поводам. Сегодня они представятся сотрудниками банка и строго предупредят о «взломанном личном кабинете»; завтра предложат продлить договор мобильной связи, «иначе номер будет деактивирован»; послезавтра обратятся с предложением инвестировать в криптовалюту и нефть…
Любопытно, что звонки по всем этим направлениям могут совершаться из одного и того же «офиса», причем в разные страны, из-за чего аферисты время от времени путаются. Например, могут предложить россиянину вложиться в акции «КазМунайГаза» (национального оператора нефтегазовой отрасли Казахстана) или «Белтрансгаза» (белорусская компания по транспортировке природного газа), а казахстанцу — заключить сделку с компанией «Алроса» или купить облигации Сбера.
Подобные оговорки мошенников, будем надеяться, способны насторожить потенциальных жертв. А вот противиться новым технологиям людям гораздо труднее.
В 2022 году можно было наблюдать пик активности жуликов, использующих схему обмана через трансляцию экрана. Особенно часто для этого использовался Skype. А теперь, с появлением функции демонстрации экрана и в других мессенджерах, мошенники стали использовать эту схему особенно агрессивно. И не только для выяснения материального положения жертвы, но и чтобы сделать из нее дропа — человека, через карты которого жулики перегоняют деньги других жертв.
…53-летняя Виктория из Воронежа наткнулась в электронной почте на объявление о «премии от «Газпрома» в 200 тысяч рублей для всех рожденных в СССР». Пройдя так называемую регистрацию, женщина стала ждать. Вскоре ей позвонил словоохотливый «менеджер».
— Я ждала вашего звонка! — обрадовалась Виктория. — Как я могу получить деньги?
— Так давайте зарабатывать вместе! Будем создавать брокерский счет на нашей платформе, инвестировать, торговать на мировой бирже! — радостно ответил «менеджер». И объяснил, что сначала надо вложить совсем небольшую сумму, около десяти тысяч рублей, а потом деньги потекут рекой. Помогать в работе Виктории станет Тарас Богданович, лучший аналитик компании, пообещал телефонный собеседник.
Виктория так и поступила, перечислив первый взнос — 9500 рублей. Женщину не смутило, что перевод она сделала на карту физического лица, некоего Максима Ивановича С. «Это наш кассир, он осуществит конвертацию рублей в доллары», — заверил «менеджер». Через 15 минут на своем «брокерском» счете Виктория увидела 100 долларов. «Значит, работает!» — решила женщина.
В тот же день Виктории позвонил Тарас Богданович и предложил совершить первую сделку: «По моему сигналу вы сначала нажмете на кнопочку «купить», а потом — на кнопочку «продать», операция займет не больше получаса. Мы с вами включим демонстрацию экрана, чтобы я вам все объяснил».
«Обучение» прошло успешно. Правда, в ходе «урока» Тарас Богданович пошарил в личном кабинете банка Виктории и от ее имени подал запрос на кредит в полмиллиона. Благодаря этой манипуляции «аналитик» заручился тем, что в нужное время его послушная подопечная возьмет крупный заем.
К вечеру на счете россиянки нарисовались цифры: 150 долларов. А на следующий день прямо с утра позвонил Тарас Богданович:
— Вы фартовая, Вика! Если бы у вас лежало не 100, а 500 долларов, вы заработали бы в пять раз больше. Предлагаю пополнить ваш счет еще на 50 тысяч рублей и совершить вторую сделку!
Деньги у Виктории были, и она тут же перевела их. Но опять — почему-то не на свой «брокерский» счет, а на очередную карту физического лица, на этот раз Веры Петровны Ч. Сомнений не возникало — только эйфория. «Я еще не встречал таких удачливых трейдеров, как вы, Вика!» — рассыпался в комплиментах «аналитик».
«Пополнения» продолжались неделю. А когда свободные деньги у Виктории закончились, Тарас Богданович предложил ей взять кредит на полмиллиона, потому что «намечается крупная сделка по нефти». «Викуся, мы вернем эти деньги мгновенно с прибылью в 30 процентов! Кроме того, я сам добавлю полмиллиона, потому что уверен в сделке», — пообещал «аналитик».
На беду, кредит Виктории в банке одобрили, и 500 тысяч рублей она отправила опять на незнакомую карту.
Само собой, ни на какую реальную биржу Виктория не выходила: все операции производились, как в компьютерной игре. Перечисляемые женщиной деньги, впрочем, были настоящими. И быстро попадали в карманы мошенников.
…Увидев на счете общую сумму больше полутора миллионов рублей, Виктория решила вывести хотя бы часть денег — погасить кредит. К ее удивлению и огорчению, сделать это не удалось. Тарас Богданович успокоил женщину: «Возможно, у вас когда-то были просрочки кредитов, поэтому сразу вывести деньги система вам не позволяет. Но есть вариант решения проблемы…»
Тарас Богданович объяснил, что необходимо провести через карту Виктории несколько платежей. В этом случае, по словам «аналитика», система поймет, что Виктория — надежный плательщик, и тогда деньги можно будет вывести. Как только жертвы перечисляли средства на счет Виктории, Тарас Богданович просил ее включить демонстрацию экрана — и собственноручно совершал манипуляции с переводом денег.
Так жительница Воронежа невольно стала дропом.
Злоумышленники распробовали функцию трансляции экрана
— Злоумышленники могут использовать функцию демонстрации экрана, представляясь сотрудниками банков или потенциальными работодателями. Демонстрация экрана сравнима с ситуацией, когда человек передает свой телефон в чужие руки и лишь наблюдает за происходящим. Мошенники могут видеть все, что происходит на экране владельца, какими приложениями он пользуется. Например, направить смс-сообщения с кодами, увидеть их и ввести на сайте банка, получив доступ к личному кабинету, — говорит главный аналитик ИТ-интегратора AWG Алексей Ровдо.
Схема демонстрации экрана не совсем новая, но для мошенников очень сподручная. Оно дело, когда из человека нужно «вытаскивать» сведения, а другое — когда можно самостоятельно провести манипуляции и посмотреть «явки и пароли» на гаджете. Увидев, какими суммами владеет жертва, они нацеливают ее на вывод средств.
— Главный принцип схемы в том, что на той стороне трубки вам обязательно предлагают созвониться по мессенджеру, а в процессе разговора мошенники просят включить запись или демонстрацию экрана, — объясняет кандидат экономических наук, доцент научно-образовательного центра «Правовые исследования» юридического института РУДН, заместитель декана по учебной работе факультета искусственного интеллекта Лали Чебуханова.
Злоумышленники обосновывают эту необходимость тем, что нужно уточнить все детали, обсудить варианты, провести инструктаж, дать наглядный пример, провести идентификацию по биометрии… Во время видеозвонка или демонстрации экрана мошенники показывают якобы разные способы заработка, объясняют, как работают электронные кошельки и прочее, а затем просят свою жертву продемонстрировать свой экран. Именно этот момент является наиболее важным.
— Даже если вы не заходите в приложение банка и не совершаете никаких действий при разговоре с мошенником, а только лишь показываете экран, преступник может в это время по вашим украденным данным (их легко найти в Даркнете — почта, телефон, паспорт, СНИЛС, ИНН, номер карты и прочее) подавать заявки на кредит, проводить различные финансовые операции, совершать покупки, входить в аккаунты. А во время демонстрации экрана он видит пришедшее вам смс с одноразовым паролем или кодом доступа, которое подтверждает операцию, — рассказывает Лали Чебуханова.
Может ли банк заблокировать подозрительную операцию, а сотрудник — позвонить клиенту? «В банках действительно есть роботизированные системы, которые отслеживают нетипичные по суммам операции, географию переводов, — говорит сотрудник крупного банка. — Подозрительную операцию автоматика может заблокировать; в отдельных случаях с клиентом связывается сотрудник банка. Например, если бабушка переводит на незнакомый счет все накопленные деньги, это сразу вызывает подозрение».
Деньги жертв сразу уходят на криптобиржу
Звонки от аферистов время от времени поступают даже людям, которые игнорируют незнакомые номера. А уж про электронные письма с предложениями быстро заработать на акциях крупных отечественных компаний и говорить нечего. Так почему бы честным гражданам не «поиграть» по правилам жуликов?
Дабы убавить пыл злоумышленников, активные россияне решили вступить в борьбу с ними. И создали негласное движение антимошенников, которое насчитывает уже сотни человек. Основная цель активистов — перетягивать звонки мошенников на себя, чтобы те поменьше дурили доверчивых людей, не особенно подкованных в экономических и юридических науках.
Активисты не ждут милости от преступников, а сами лезут к ним в логово: специально оставляют в большом количестве свои данные на сайтах аферистов, отвечают на письма, проходят тесты и опросники от лохоброкеров и лжебанков — и ждут реакции. Как правило, жулики перезванивают очень быстро, от силы на следующий день после регистрации на подменных сайтах. Остается только записать с ними разговор и выложить ролик на YouTube…
Мы связались с одним из самых популярных блогеров-антимошенников — 39-летним Тимуром из Краснодара.
— Я покупаю сим-карты, которые зарегистрированы непонятно на кого, вставляю в телефон и прохожу несколько регистраций в неделю на мошеннических сайтах, — говорит Тимур. — К сожалению, многие аферисты меня за три года общения узнали. В общем, тяжело стало работать.
А если серьезно, моя мечта — чтобы «звонилка» боялся каждого «клиента» на том конце провода. И я верю, что так будет. Все большее количество россиян гнобят жуликов — не обязательно записывают ролики, а просто издеваются при разговоре.
— Но многие люди до сих пор верят мошенникам. Почему?
— Аферисты научились «рисовать» платформы, личные кабинеты, которые трудно отличить от настоящих. Потенциальный «игрок на бирже», еще не подозревающий, что попал на «развод», соглашается отправить некоему «онлайн-кассиру» рублевую сумму, обычно эквивалентную 100 долларам. Жулики объясняют, что нужно конвертировать рубли в доллары, с помощью красивых, но лживых слов: «Мы будем работать на мировой бирже, из-за санкций вы не можете напрямую пополнить брокерский счет долларами…» Мошенники заверяют, что «кассир» — надежное лицо, которое обменяет рубли на доллары, а потом переведет их на «брокерский счет клиента».
— Тимур, почему первоначальный «инвестиционный взнос» — сто долларов? Ведь мошенники могут сразу развести неопытного «клиента» и на все 1000, а то и больше…
— Причина проста. Во-первых, банк может позвонить и уточнить, почему человек переводит такую крупную сумму. Как только он скажет, что «пополняет свой брокерский счет», банковский сотрудник тут же объяснит, что это мошенничество. Разумный клиент, скорее всего, «очнется» от морока. Второе — психологический эффект. «Мошонки» (так мы унизительно называем аферистов) обычно говорят: «Если бы я хотел у вас украсть деньги, зачем стал бы просить всего лишь 5–10 тысяч?» И человек думает: «Действительно, зачем?» А когда видит «платформу» со счетом в сто долларов, его сомнения окончательно развеиваются.
В общем, мошенники не спешат — они все равно за неделю-две «раздаивают» наивную жертву. За это время «мошонки» постепенно выманивают из человека информацию о нем. И, когда жертва захочет вывести деньги, «аналитик» приведет тысячу аргументов, что выводить не надо.
В начале «сотрудничества» аферисты могут позволить жертве вывести 20–30 долларов: дескать, смотри, вывод средств работает. А примерно на второй неделе появляется «очень крутая сделка по нефти», на которой можно получить 20 тысяч долларов. Но сначала нужно положить на счет пять тысяч долларов, а еще пять тысяч добавит «аналитик». Человек «тает» и пополняет.
История с Викторией — прямо по кальке. За исключением того, что ее сделали дропом, а обычно просят заплатить «налог» — тысяч в триста рублей — перед выводом. Доят до последней капли. Надо понимать, что потерпевший своих денег не получит никогда.
Вообще классических дропов становится все меньше. Деньги, которые перечисляет жертва, сразу уходят в крипту. Вот как это происходит. Мошенники регистрируют свой кошелек на криптобирже. Когда «клиент» хочет пополнить счет, аферисты находят продавца крипты и дают жертве его реквизиты. Продавцу абсолютно все равно, с какой карты будет происходить платеж. Он даже не подозревает, что участвует по сути в преступлении. Получив деньги, он переводит на кошелек «мошонок» криптовалюту.
Нищие мошенники хвастаются квартирами на Арбате
— Часто встречаются безграмотные мошенники?
— В основном только такие и встречаются. Классика жанра в их разговоре: «средствА» (с ударением на последний слог), «так же само» (в переводе на русский — «точно так же»), «касаемо»… Почему-то эти слова употребляют все «звонилки», вытравить их из своего лексикона они не в состоянии. Но это ладно. Мне попадались персоны настолько недалекого ума, несли такую фантастическую чушь, что добровольно отдать им деньги может или человек такого же уровня развития, или тот, который безвозмездно хочет поделиться своим капиталом. О каком «Газпроме», от имени которого они выступают, может идти речь? Я всегда говорю таким «менеджерам», что в «Газпром» их даже туалеты мыть не пустят.
— Вы поправляете мошенников, которые делают много ошибок в речи и допускают фактологические просчеты?
— Мне в комментариях к роликам зрители часто пишут: дескать, зачем я учу жуликов, ведь они поумнеют и обманут больше людей. Но надо понимать, что главное для мошенников — скрипт, сценарий, по которому они ведут беседу. Именно в самом скрипте априори заключена чушь, которую экономически грамотный человек сразу видит.
Поясню. Есть закон: брокерский счет открыть и пополнить может только его владелец — и ни в коем случае никто другой. И когда мошенники говорят, что сначала надо перевести деньги «кассиру», который вернет их «клиенту» на его брокерский счет, — это уже полный бред.
— Но далеко не каждый человек знает азы биржевой торговли. А когда он слушает мошенников, создается иллюзия, что торговля — это легко и просто. Вот люди и попадаются…
— Так в этом и беда. Если бы люди интересовались основными правилами биржевой торговли перед тем, как обратиться в ту или иную компанию, они бы и не попадались. Вот этому нужно прежде всего учить граждан. Предложение конвертировать деньги через «кассира» — это сразу «стоп».
— Согласно сказочному скрипту мошенников, трейдинг приносит 15–25% прибыли в месяц, то есть 180–300% в год. А вот интересно: имеет ли смысл играть на настоящей бирже?
— Я изучал этот вопрос. В рынке нужно жить постоянно. Игроки на бирже начинают работу в 8–9 часов утра — и не отрываются до позднего вечера. Ты постоянно на нервах, рано седеешь (в буквальном смысле), ни о чем другом не можешь думать. Но при этом заработать серьезные суммы невозможно, а потерять — легко!
— Почему мошенники, даже сидящие на «холодном обзвоне», любят хвастаться своими заработками в полтора-два миллиона рублей в месяц, квартирами на Арбате, дорогими машинами?..
— Это эффект превосходства, прописанный в скрипте в качестве ответа на возражения клиентов. Понятно, что никаких квартир в Москве у них нет: 99% мошенников сидят на Украине — в Днепре, Киеве и Харькове. Характеристики «своих» машин они не знают, стоимость бензина — тоже. Если бы зарплаты «пехоты» были бы действительно высокими, на работу не брали бы картавых, тупых, наркоманов и так далее.
Я сам предприниматель, и, если буду платить хотя бы пять тысяч долларов в месяц (по мнению мошенников, «копейки»), ко мне очередь выстроится, придется отбирать лучших из лучших. А уж с зарплатами на Украине… Какие пять тысяч долларов? Какие полтора миллиона рублей?..
Украинцы прячутся в «кол-центрах» от службы
— Много ли желающих устроиться в «кол-центры»?
— Очень много. Сейчас на Украине идет призыв — молодые люди потянулись в мошеннические конторы: их «сотрудникам», представьте себе, полагается бронь от военной службы. Ну а начальству тоже нужны кадры. Количество «кол-центров» растет, зарплаты там невеликие. Низовой персонал (те, кто совершает «холодные звонки», а затем передает «клиента» дальше по цепочке) получает в месяц 8–10 тысяч гривен (20–25 тысяч рублей). «Клоузеры» (те, кто разводит «клиентов» на первом этапе) и «аналитики» (вымогающие у человека деньги впоследствии) имеют зарплату чуть побольше плюс процент от принесенных шараге доходов.
Неплохо живут разве что тим-лидеры, которых можно сравнить с топ-менеджерами официальных компаний. Но все это — копейки в общей структуре прибыли: до 20%. Еще столько же идет на аренду офиса, «откаты» вышестоящим структурам, покупку актуальных баз потенциальных лохов. Около 20% составляют донаты на ВСУ. А сливки достаются хозяевам контор, которые, по моим сведениям, сидят в Грузии и Израиле.
Кстати, не все знают, что телефонные мошеннические схемы не украинцы придумали — их просто используют как дешевую рабсилу. На самом деле зародился этот «бизнес» в Грузии в 2008 году. Там и по сей день есть несколько «кол-центров».
— Часто ли вы встречаете мошенников, негативно настроенных по отношению к россиянам?
— Постоянно. На днях я сильно зацепил одну мошенницу, сказав, что у нее «рабочий рот». Так она нашла меня в соцсети и стала написывать один за другим тексты о том, какие русские «свиньи». Честно скажу, такого чистого нацизма я не видел никогда: женщина искренне ненавидит нашу страну.
А недавно разговорился с мошенником, который сначала признался, что работает в «кол-центре» из чувства патриотизма. Я его спрашиваю: «А что тебе жители Казахстана сделали, или латыши, или немцы? Вы ж по всем странам, где есть русскоязычное население, работаете?» Как ни странно, аферист не стал мне грубить — наоборот, разоткровенничался. Рассказал, что на Украине есть три пути для молодого мужчины. Цитирую его: «Первый вариант — уйти на фронт и сдохнуть. Второй — купить бумажку, что у тебя психиатрическое заболевание, и уехать в Европу мыть туалеты. Третий вариант — пойти в «кол-центр», где тебе дадут бронь от военной службы. Умирать я не хочу, уезжать — нет материальной возможности. И что мне делать?..»
Пару дней назад еще один необычный мошенник встретился — бывший учитель из Харькова. Он считает, что скоро начнется гражданская война, потому что появились спецбригады, которые ловят мужчин на улице, в метро, магазинах, сажают в машины и везут в военкоматы. Недавно на его глазах парень зарезал троих из такой бригады и сбежал…
— Я слышала, что простым сотрудникам уволиться из украинских «кол-центров» сложно: на них давят, угрожают, заставляют работать…
— Это так. Больше того — говорят, что тех, кто не выполняет план, избивают.
— Как, на ваш взгляд, искоренить мошенничество?
— Не поверите, но у меня есть рецепт. Первое предложение — обеспечить сохранность данных клиентов банков, не допускать их сливов. Мошенники знают достаточно подробные сведения о клиентах — откуда?.. А второе — запретить звонки с IP-телефонии на сотовые номера в России, хотя бы на время, пока государство не примет серьезные меры. «Мошонки» звонят только по IP-телефонии, потому что междугородные звонки для них слишком дороги. Не будет этой связи — никого в России не обманут.
Подпишитесь на Telegram "МК": еще больше эксклюзивов и видео!
Автор: Ольга Грекова