Признаки неплатежеспособности:
- Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил.
- У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
- Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества.
- У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.
Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления.
Без суда, через МФЦ
- Подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
- Сумма долга: от ₽25 тыс. до ₽1 млн.
- Взыскание долга по исполнительному производству длится как минимум семь лет.
- Принудительное взыскание долгов по исполнительному документу длится не меньше года, но долг еще не удалось погасить. Ваш основной источник дохода — пенсия или пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Нет другого имущества, которое можно взыскать.
- Длительность процедуры: шесть месяцев.
- Цена процедуры: бесплатно
Для того чтобы обратиться в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, необходимо наличие двух условий: сумма всех долгов не должна превышать ₽1 млн и с должника должно быть нечего взыскать. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания
«Это значит, что подаче заявления о банкротстве должно предшествовать получение кредитором исполнительного документа, например решения суда или судебного приказа, предъявление его судебным приставам и совершения последними предусмотренных законом исполнительных действий, которые не увенчались успехом»
С ноября 2023 года правила внесудебного банкротства изменились: к нему допустили граждан, даже если исполнительное производство в их отношении не прекращено. Прежде всего это пенсионеры и получатели единого пособия на детей — эти категории получили право инициировать внесудебную процедуру личного банкротства через год после начала принудительного взыскания долга с них. Остальные могут это сделать только через семь лет после начала исполнительного производства.
Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и, по сути, не несет для должника дополнительных рисков и ограничений.
Через суд
- Сумма долга: от ₽500 тыс., тогда у должника возникает обязанность подать на банкротство. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Кредитор также может подать заявление об объявлении должника банкротом при сумме долга от ₽500 тыс. По новому закону № 107-ФЗ от 29 мая 2024 года кредиторы вправе направить свои требования к должнику в суд только в электронном виде.
- Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
- Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев). Это требование по сроку касается кредитора. А сам должник может не ждать три месяца и подать на банкротство раньше. Тут ограничения по сроку отсутствуют, как и на минимальный размер долга.
- Сколько стоит процедура: ₽25 тыс. (вознаграждение арбитражного управляющего) + ₽300 (госпошлина) + дополнительные расходы. Банкротство под ключ — ₽120–150 тыс. в среднем.
Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами.
«Если с заявлением о банкротстве решит обратиться кредитор, то задолженность должна превышать ₽500 тыс. Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом»
С 29 мая 2024 года усовершенствован механизм получения финансовым управляющим необходимой информации о возможном сокрытом имуществе должника
«В частности, теперь финансовый управляющий вправе без предварительного обращения в арбитражный суд получать информацию об имуществе, о счетах и вкладах (депозитах) супруга должника, а также в судебном порядке — аналогичную информацию о родственниках (свойственниках) должника (кроме его супруга) и принадлежащем им имуществе»
Супруг (бывший супруг) гражданина при этом приобретает статус лица, участвующего в деле о банкротстве.
В банкротстве физических лиц имеются две процедуры.
- Реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена;
- реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.
23 июля на пленарном заседании в Госдуме был утвержден во втором и третьем чтении законопроект, который разрешает судам оставлять банкротам ипотечное жилье, если оно является единственным. Но при условии, что погасить долг или платить по кредиту смогут третьи лица, например, поручитель, родственник, либо сам банкрот после завершения всех процедур по делу о его несостоятельности.
«Стоимость каждой из процедур фиксированная и составляет ₽25 тыс., денежные средства вносятся в депозит суда лицом, обращающимся в суд с заявлением о банкротстве»
По новому закону № 107-ФЗ от 29 мая 2024 года унифицированы подходы к утверждению положения о продаже имущества должника в делах о банкротстве граждан и юридических лиц.
«Имущество гражданина подлежит реализации после утверждения положения о порядке, условиях и сроках его реализации собранием или комитетом кредиторов».
При наличии разногласий арбитражный суд (по соответствующему заявлению) вынесет определение об утверждении положения о порядке, условиях, сроках реализации имущества гражданина и установлении начальной цены продажи имущества.
Принятые нововведения позволяют арбитражному суду по собственной инициативе назначить судебное заседание по рассмотрению вопроса о завершении реализации имущества гражданина, а следовательно, способствуют процессуальной экономии времени и пресечению затягивания судебного процесса.
Поправки также упрощают отдельные процедуры банкротства. Так, судьи в арбитражных судах при отсутствии возражений участвующих в деле лиц смогут принимать судебные решения в деле о банкротстве без проведения судебного заседания. К таким случаям относятся споры о включении требований в реестр, о продлении полномочий внешнего управляющего, об освобождении арбитражного управляющего по его заявлению от возложенных на него обязанностей, о распределении судебных расходов по делу о банкротстве и некоторые другие.
Президент России Владимир Путин 29 мая 2024 года подписал закон № 112-ФЗ, который защитит пенсии детей-инвалидов, а также взрослых, признанных недееспособными, при взыскании долгов с их родителей, опекунов и попечителей в рамках исполнительного производства. Это может происходить в тех случаях, когда выплаты поступают на счета их родителей, усыновителей или опекунов, пояснил ранее председатель думского комитета по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев.