Как же переводить валюту за границу? Ч.3

1.Подготовить документы на сделку

2. Передать банку данные о сделке и документы

3. Заполнить реквизиты на перевод валюты

4. Если необходимо внести изменения в контракт

5. Итоги

1.

В этом модуле расскажем, как действовать, если вам надо перевести за границу от 600 000 до 3 000 000 ₽. Алгоритм состоит из трех шагов:

1. Подготовить документы для банка.
2. Передать банку данные о сделке и документы.
3. Заполнить реквизиты на перевод денег за границу.

Если вы изучили предыдущий модуль, некоторые шаги вам уже знакомы. Мы повторим уроки, чтобы вы могли пользоваться курсом как инструкцией.

В этом уроке разберем, что такое контракт и инвойс и в каких случаях используют каждый документ. Остальные шаги из алгоритма изучим дальше в модуле.

Что такое контракт и инвойс. Есть два основных вида документов на сделку: контракт и инвойс.

Контракт — то же самое, что и договор. В нем контрагенты фиксируют условия работы: порядок, сроки, оплату, как принимается результат.

Контракт стоит использовать, если:

• Вы планируете работать с партнером по сделке год и больше.
• У сделки сложные или индивидуальные условия, которые надо детально прописать. Например, вы планируете переводить деньги по определенному графику или у товара есть особые условия приемки.
• Нужны документы с подписью заказчика, например акт и отчет.

Контракт лучше сразу оформлять на двух языках: на русском и языке партнера. В таком случае договор не придется переводить, если его запросит налоговая

Инвойс — это международное название счета на оплату услуг или товаров. В нем все так же, как в российском счете: пишут, что и для кого делают, в какой срок, за сколько и когда оплатить. Инвойс можно законно использовать в качестве договора при небольших суммах и разовых сделках, где нет сложных условий.

Пример инвойса за поставленный товар

Как подготовить документы для банка. Проверьте, что вы и ваш иностранный партнер поставили подписи на контракте или инвойсе и расшифровали их. Если используете печати, они тоже должны быть на документе. Отсканируйте или сфотографируйте все страницы так, чтобы каждый лист был виден целиком, а текст на них хорошо читался.

2.

Контракт или инвойс на сумму более 600 000 ₽ необходимо передать на проверку в банк. Также нужны допсоглашения или приложения к контракту, если они есть.

Обычно информацию о сделке указывают в специальной форме в личном кабинете банка. Правила передачи документов могут различаться. В Т-Бизнесе достаточно загрузить фото или скан документа в разделе «ВЭД» → «Добавить контракт»

Чтобы загрузить фото или скан договора в ЛК Т-Бизнеса, нажмите «Выберите файлы»

Что надо указать в форме:

• вид документа на сделку;
• дату подписания контракта или инвойса;
• сумму контракта — в рублях или валюте;
• валюту контракта, например рубли, доллары или юани.

Если в контракте нет конкретной суммы, она складывается из всех платежей, которые вы переводите иностранному контрагенту по договору. 

Чтобы следить за лимитами и использовать подходящий алгоритм валютного контроля, сумму в иностранной валюте пересчитывают в рублях по курсу Банка России на дату подписания контракта.

• По контракту №123456-1 от 5 декабря 2023 года Николай планирует перевести партнеру в Китай 50 000 ¥. Курс ЦБ на эту дату: 1 ¥ = 12,6897 ₽.
• Расчет суммы контракта в рублях: 50 000 ¥ × 12,6897 ₽ = 634 485 ₽.
• Николай превысил лимит 600 000 ¥ — ему нужно показать банку документы на сделку.

Если сумма получилась более 3 000 000 ¥, контракт надо поставить на учет. Эту ситуацию разберем в следующем модуле.

3.

Иностранную валюту можно перевести только с валютного счета. Например, если переводите юани, необходимо открыть в банке юаневый счет. Для платежей в рублях валютный счет не нужен.

Платеж в иностранной валюте. Разберем, как заполнить реквизиты, на примере ЛК Т-Бизнеса.

Предположим, Николаю надо перевести 50 000 ¥ поставщику в Китай по контракту за поставку смартфонов RG760. Заполним форму вместе с Николаем.

Форму для перевода в валюте заполняют в разделе «Платежи» → «По реквизитам в валюте»

В поле «Получатель» надо вписать название компании, которой вы переводите деньги. В случае Николая это Shenzhen Global Industry Co., Ltd.

В поле «SWIFT-код или IBAN» указывают международный уникальный идентификатор банка, он есть в контракте или инвойсе. Николай ввел SWIFT-код китайского Zhejiang Chouzhow Commercial bank Co., LTD: CZCBCN2XXXX.

Если платите не напрямую, а через банк-корреспондент, надо ввести его реквизиты. Николай платит напрямую Zhejiang Chouzhow Commercial bank Co., LTD, поэтому это поле не заполняет.

В поле «Код вида операции» надо ввести пять цифр, в которых зашифрована информация о типе платежа. Найти подходящий можно в инструкции Банка России. Николай выбирает код 11100 «Предоплата за импортируемые товары».

В «Назначении платежа» надо указать, за какой товар или услугу вы переводите деньги. Это поле обязательно заполнять на английском языке: текст на русском в латинской транслитерации иностранный партнер вряд ли сможет понять. Николай покупает смартфоны модели RG760 с лицензией, он написал: «Payment for RG760 device with software license».

Платеж в рублях. Такой перевод возможен, только если у банка, в котором обслуживается получатель-нерезидент, есть корреспондентские отношения с одним из российских банков. Выясните это у контрагента до заключения контракта.

В ЛК Т-Бизнеса перевести рубли за границу можно в разделе «Платежи» → «По реквизитам в рублях».

Чтобы заполнить форму, необходимо знать некоторые нюансы ввода реквизитов. Разберем их на примере Николая. Ему надо перевести 1 000 000 ₽ за поставку одежды из трикотажа компании «Кайрат LTD» из Казахстана.

Пример заполнения реквизитов для перевода за границу в рублях

Для заполнения формы:

• В поле «ИНН» нужно вписать ИНН российского банка-корреспондента. У Николая это ИНН Т-Банка — 7710140679.
• В поле «Получатель» указывают название иностранного банка, в котором обслуживается партнер. В случае Николая — банк «Центр Кредит», г. Алма-Ата, пр. Аль-Фараби, 38.
• В поле КПП — поставить цифру 0.
• В поле «Счет» вводят номер счета иностранного банка-получателя в российском банке-корреспонденте. Он всегда начинается на 30111810. Николай вводит 30111810700000019722.
• В поле «БИК» пишут БИК российского банка, в котором открыт корреспондентский счет иностранного банка. У Николая это БИК Т-Банка — 044525974.
• В поле «Назначение» необходимо указать номер банковского счета конечного получателя, номер и дату контракта или инвойса, наименование товаров или услуг. В самом начале вводят код валютной операции в таком формате: {VOXXXXX}. Вместо Х подставляют нужный код. В этом поле должно быть максимум 210 символов. Вы можете сокращать слова, но так, чтобы смысл не потерялся. Николай написал:
• {VO11100} для АО «Кайрат LTD», счет KZ9990000000000BC99000 за трикотажную одежду по контракту № 12345-1 от 05.12.2023, НДС не облагается.
• В поле «Код вида операции» надо ввести пять цифр, в которых зашифрована информация о типе платежа. Найти подходящий можно в инструкции Банка России. Николай выбирает код 11100 «Предоплата за импортируемые товары».

4.

Бывает, что вам нужно внести изменения в уже составленный контракт, потому что вы обнаружили в договоре ошибки или условия сделки изменились.

Что меняют чаще всего:

1. Срок действия договора. Такое может быть, если поставка товара задержалась и оплата будет позже, чем указано в контракте, или стороны решили продлить сотрудничество.
2. Сумму контракта. Например, заказчик остался доволен результатом и попросил вас выполнить дополнительные работы.
3. Валюту контракта. Например, вы изменили валюту контакта с евро на рубли.

Обо всех изменениях нужно обязательно сообщить банку, чтобы не возникло проблем с прохождением валютного контроля.

Общее правило в такой ситуации — зафиксировать изменения в дополнительном соглашении с партнером и представить его в банк.

5

Основные формы документов на сделку — контракт и инвойс. Контракт — это то же самое, что и договор, а инвойс — международное название счета на оплату услуг или товаров. Инвойс можно законно использовать в качестве договора при небольших суммах и разовых сделках, где нет сложных условий.

Документы по сделкам на сумму от 600 000 ₽ надо представить в банк. Прежде чем передать их на проверку, убедитесь, что вы и ваш иностранный партнер поставили подписи и расшифровали их. Если используете печати, они тоже должны быть на документе. Отсканируйте или сфотографируйте все страницы так, чтобы каждый лист был виден целиком и текст хорошо читался.

Иностранную валюту можно перевести только с валютного счета. Например, если переводите юани, необходимо открыть в банке юаневый счет. Для платежей в рублях валютный счет не нужен.

Платеж в рублях возможен, только если у банка, в котором обслуживается получатель-нерезидент, есть корреспондентские отношения с одним из российских банков. Выясните это у контрагента до заключения контракта.