Правительство Российской Федерации приняло решение свернуть программу льготного ипотечного кредитования, которая сыграла ключевую роль в поддержке рынка недвижимости во время пандемии COVID-19 и начала СВО на Украине. По мнению различных аналитических агентств, эта программа была одним из основных факторов, способствующих буму на рынке недвижимости. Недавно более 75% новых ипотечных кредитов было выдано по льготной программе (по данным Центробанка).
Суть программы заключалась в предоставлении ипотечных кредитов под 8% годовых, несмотря на повышение ключевой ставки Банком России для борьбы с инфляцией. Естественно, программа вызвала критику со стороны руководства Центробанка, так как, по их данным, она привела к резкому росту цен, обогатившему застройщиков и снизившему доступность жилья.
Со вчерашнего дня программа льготной ипотеки прекращена. Ожидается, что до конца года рынок недвижимости окажется в состоянии неопределенности. Банки теперь предлагают ипотечные кредиты под 17-20% годовых, что выше ключевой ставки и более чем вдвое увеличивает ежемесячные платежи, делая кредиты слишком дорогими для населения. В этих условиях сокращение продаж жилья вполне естественно, а снижение цен маловероятно.
За последние два года объем строительства увеличился на 16%, а объем нового жилья в 2023 году достиг самого высокого уровня с 1990-го. В прошлом году покупки жилья составили 11% ВВП, или 18 трлн рублей ($210 млрд). В Москве в июне 2024-го цены на недвижимость выросли в среднем на 15% по сравнению с предыдущим годом и составили 366 400 рублей (около $4250) за квадратный метр. Таким образом, средняя стоимость квартиры площадью 60 квадратных метров составляет почти 22 млн рублей.
Программа субсидирования жилья была введена в 2020 году для поддержки рынка в условиях изоляции из-за пандемии. Она стимулировала застройщиков ускорять строительство и привлекала покупателей низкими ежемесячными платежами. С тех пор Минфин РФ потратил почти полтриллиона рублей на субсидирование ипотеки. В январе 2024 года подсчитали, что для продолжения программы до 2026 года правительству потребуется еще около 1 трлн рублей.
С прекращением льготной ипотеки Центробанк России ожидает снижения спроса на новую недвижимость и замедления роста ипотечного портфеля до 7-12% в текущем году по сравнению с 30% в 2023 году. Текущие заемщики сохранят свои субсидии. Программа для семей с двумя и более детьми была продлена до 2030 года после обращения президента Владимира Путина. В то же время программа для ИТ-специалистов прекратит свое действие в конце этого года, что сократит доступность жилья для большинства россиян.
Центробанк уже дал понять, что на ближайшем заседании может потребоваться существенное повышение ключевой процентной ставки для сдерживания инфляции, которая более чем вдвое превышает целевой показатель в 4%.