С 1 июля 2024 года ЦБ вернул ограничения на повышение ставок по потребительским кредитам и микрозаймам. Теперь банки не могут повышать проценты более чем на треть от среднерыночного уровня, рассчитанного регулятором. Ограничения были сняты в августе 2023 года, чтобы кредитные организации сумели адаптироваться к более высокой стоимости денег в экономике.
По закону о потребительском кредите, банкам запрещено устанавливать ставки более чем на треть выше, чем в среднем по рынку. Средние проценты ежеквартально рассчитывает Центробанк.
Но в августе 2023 года регулятор временно отменил ограничения, чтобы банки смогли привести проценты по кредитам к текущему уровню стоимости денег на фоне поступательного повышения ключевой ставки. Напомним, ключевая ставка в 2023 году с 7,5% выросла до 16%. То есть больше чем в два раза.
ЦБ считает, что банки за прошедшее время сумели сравнять ставки по потребительским кредитам со стоимостью денег в экономике. Как говорится в сообщении регулятора, «на протяжении последних пяти месяцев сохраняется достаточно устойчивый уровень рыночных ставок». Значит, потребность в послаблениях для банков отпала.
Кроме того, с 1 июля 2024 года вводится фактический запрет на выдачу кредитных карт заёмщикам с долговой нагрузкой свыше 80%. Правда, ограничения действуют только для банков с универсальной лицензией.
Что это значит для заёмщиков?
Раз ограничения по полной стоимости кредита (ПСК) снова работают, значит, заёмщики не будут шокированы процентными ставками при обращении в банк за займом. Никаких 60% годовых не должно быть, ни уж тем более 80% годовых. Увидев такое «безобразие», можно смело жаловаться в ЦБ. Но предварительно, конечно, нужно проверять, нарушает банк ограничения или нет.
Для этого откройте на сайте Центробанка раздел со среднерыночными значениями ПСК. Ознакомьтесь с предельным уровнем ставок на текущий квартал. Если ПСК в вашем договоре превышает это значение, то банк нарушает закон и надо жаловаться в ЦБ
На третий квартал 2024 года установлены следующие предельные ставки:
- Автокредит на автомобиль с пробегом до 1 000 км — 25,585% годовых;
- Кредитная карта с лимитом до 30 000 рублей — 41,7% годовых;
- POS-кредит (кредит в магазине на покупку товаров) до года до 100 000 рублей — 25,131% годовых;
- Кредит наличными до года до 30 000 рублей — 59,829% годовых;
- Кредит, выдаваемый частями — 29,329% годовых;
- Ипотека — 23,829% годовых.
С полным списком предельных ставок по кредитам можно ознакомиться на сайте «Выберу.ру».
ПСК в кредитном договоре, заключённом в третьем квартале 2024 года (в том числе при рефинансировании), не должна превышать указанные в таблице значения.