Грамотное ведение семейного бюджета и планирование расходов поможет не только укрепить финансовое благополучие семьи, но и избежать ненужных конфликтов. Рассказываем, как эффективно организовать совместный бюджет, как экономить на повседневных покупках и как управлять сбережениями.
Что такое семейный бюджет
Совместный семейный бюджет предполагает учёт доходов и планирование расходов всех членов семьи.
1. Доходы. Планирование любого бюджета начинается с подсчёта доходов. Если вы строите бюджет на месяц, важно учитывать не только зарплату, но и доходы от инвестиций, сдачи недвижимости в аренду, проценты по вкладам, налоговые вычеты и прочие поступления.
2. Расходы. Чтобы подсчитать, какие расходы вам предстоят, проанализируйте свои обычные траты. Как правило, их можно разделить на несколько категорий.
- Обязательные. Это самые главные статьи расходов: питание, бытовые товары, платежи по кредитам, оплата коммунальных услуг, корм для животных и прочее. Не забывайте про ежегодные налоги, платежи за КАСКО, ОСАГО и т. п.
- Второстепенные. Сюда можно отнести расходы на товары и услуги, которыми вы пользуетесь время от времени. Например, развлечения, поездки, обновление гардероба и т. п.
- Непредвиденные. Стоит учитывать также возможные непредвиденные расходы — например, на лечение, срочный ремонт, незапланированную замену дорогостоящей техники и т. д. По возможности стоит закладывать в бюджет определённую сумму, которая в случае чего пойдёт на такие траты. Если эти деньги не пригодятся, их всегда можно направить в копилку.
Удобнее всего вести бюджет в специальных приложениях. Для контроля трат можно использовать сервис ЮMoney, который поможет запланировать расходы на неделю, месяц или год в несколько кликов.
Зачем вести семейный бюджет
1. Это помогает оптимизировать расходы и жить по средствам — что особенно важно, если в семье есть дети, которые будут с ранних лет ответственно относиться к деньгам. Кстати, чтобы учить ребёнка финансовой грамотности и следить за его тратами, вы можете открыть ему отдельную детскую карту.
2. Учёт семейных финансов позволяет строить долгосрочные планы и достигать целей. Например, так будет проще улучшить жилищные условия или получить дополнительное образование.
3. Так проще делать накопления, а значит вы можете быть готовы к кризисным ситуациям, таким как срочный переезд или дорогостоящее лечение.
4. Наконец, обсуждение финансовых вопросов и планирование трат позволяет избежать ненужных ссор и поддерживать доверительные отношения в семье.
Как сокращать расходы
Есть несколько универсальных советов, которые помогут экономить.
- Используйте скидки, купоны и промокоды. Ищите информацию про специальные предложения и акции в интернете, закупайтесь некоторыми товарами на распродажах, участвуйте в программах лояльности, следите за новостями любимых брендов. Это эффективный способ не переплачивать в супермаркетах и брендовых магазинах. Иногда, например, можно получить скидку за установку приложения магазина, за подписку на рассылку бренда или за отзыв.
- Пользуйтесь всеми преимуществами своей карты. Подключите кэшбэк и следите за партнёрскими предложениями в приложении своего банка. Так можно вернуть существенный процент от стоимости покупок. Например, при оплате пластиковой или виртуальной картой ЮMoney начисляется до 5% мгновенного кэшбэка баллами, которые можно списать в тысячах интернет-магазинов или потратить на оплату коммунальных услуг, 1 балл = 1 рубль. Вместе с баллами можно получать рублёвый кэшбэк и скидки от партнёров ЮMoney.
- Проводите ревизию используемых сервисов и подписок. Внимательно следите, за что вы платите и чем из этого пользуетесь. Ведите учёт подписок на сервисы и отказывайтесь от ненужных. То же касается мобильных услуг, интернета и банковских карт — проверьте, сколько их у вас, когда заканчивается срок их действия, сколько стоит обслуживание. Изучайте новые предложения, сравнивайте их по таким критериям, как процент и категории кэшбэка, размер списаний и комиссий, и переходите на более выгодные условия. В ЮMoney, например, вы платите за обслуживание всего один раз, во время оформления карты, а виртуалки ЮMoney полностью бесплатные.
- Ищите альтернативу дорогим товарам и услугам. Прежде чем что-то купить, изучайте разные варианты и сравнивайте цены. Отталкивайтесь от того, для чего будете использовать новую вещь, и не переплачивайте за характеристики, которые вам не пригодятся.
- Избегайте импульсивных покупок. Спонтанные траты могут сильно подкосить даже самый продуманный бюджет, особенно если речь о дорогостоящих покупках. Поэтому перед тем, как купить что-то незапланированное, подумайте, точно ли вам это нужно — и зачем.
Сколько денег откладывать
Если вы умеете вести учёт доходов и оптимизировать расходы, вам будет проще делать накопления и принимать обоснованные финансовые решения. При этом можно использовать вспомогательные инструменты, например принцип 50/30/20. Это один из популярных подходов к планированию бюджета, который предполагает, что все доходы должны распределяться следующим образом:
- 50% отводится на обязательные расходы (жильё, питание, медицина, транспорт и прочие важные вещи);
- 30% — на желаемые расходы, такие как отдых, уход за собой, шопинг и так далее;
- 20% — на сбережения и погашение долгов, если они есть.
Есть и другие известные методики ведения бюджета. Например, «правило 10%» предлагает всегда откладывать 10% любого поступившего дохода, будь то зарплата, премия или выплата дивидендов. А правило «пяти конвертов» предполагает деление общего дохода на пять частей: на текущие расходы, на крупные, ежегодные и непредвиденные траты, а также на накопительный счёт.
Где хранить накопления
Сегодня невыгодно хранить деньги в наличке — лучше использовать накопительные счета и вклады, а также инвестировать.
- Накопительный счёт. Сумма, которая лежит на счету, приносит ежемесячный процент. Накопительный счёт можно регулярно пополнять, а снимать с него деньги можно без потери процентов. Когда нужно накопить на определённые цели, удобно открыть несколько счетов и пополнять каждый по отдельности.
- Банковский вклад. От накопительного счёта отличается тем, что открывается на определённый срок. Пополнить вклад можно только в течение какого-то времени после открытия, а за преждевременный вывод средств взимается комиссия.
- Инвестиции. Инвестировать можно в акции, облигации и фонды. Это вариант для тех, кто готов рисковать ради высокой прибыли. Но помните, что доход вам не гарантирован. Чтобы рисков было меньше, важно изучить рынок и проконсультироваться с экспертами.
Вместо заключения
Семейный бюджет — ответственность всей семьи, поэтому важно, чтобы в обсуждение финансовых вопросов был вовлечён каждый, даже если в роли главного бухгалтера выступает кто-то один.
- Вместе решайте, на чём экономить, на что тратить и как копить.
- Пробуйте разные методики, выбирайте те, что лучше всего подходят вашей семье, и подстраивайте их под себя.
- Разговаривайте о финансах с детьми.
- Регулярно вместе с партнёром корректируйте свой бюджет — хотя бы раз в год.
Честные и доверительные отношения внутри семьи — залог финансового благополучия, а наши продукты и советы могут его укрепить, поэтому подписывайтесь на нас в соцсетях 💜