С 1 июля сворачивается программа льготной ипотеки. По ней можно было купить жилье в новостройке под 8%. Это притом что сейчас банки готовы выдавать займы на жилье под 18 - 20%.
Если раньше по льготной ипотеке платеж за квартиру ценой 10 млн рублей на срок 30 лет был около 40 - 50 тысяч рублей в месяц, то теперь будет 100 тысяч. Конечно, подсчеты грубые. Ведь играют роль первоначальный взнос, точные процессы, готовность гасить досрочно и т. д.
И вот парадокс - довела до этого же отчасти сама льготная ипотека. Напомним, запустили ее в разгар ковида, и тогда ставка была 6,5%. Мотивация благая: чтобы стройка - важнейший сектор экономики - не простаивала. Застройщики быстро смекнули: людям дают дешевые деньги, можно и ценники задрать. Продавцы вторички отсиживаться и играть в благородство тоже не стали. В итоге примерно за четыре года жилье подорожало в два раза: в среднем по России - с 76,2 до 153,8 тысячи рублей за квадрат. Конечно, ковиды, санкции, курс доллара, цены на нефть и металл тоже причастны. Но итог один: если хотите сейчас купить жилье в ипотеку, придется искать другие льготные программы. Мы собрали самые популярные.
Тем, кто поднимает демографию
Программа семейной ипотеки должна была закончиться в июле, но в итоге ее продлили до 2030 года. Есть важное условие для тех, у кого один ребенок: он должен быть не старше 6 лет (родился после 1 января 2018 года). Если двое и больше детей, то младше 18 лет. Если семья воспитывает ребенка с инвалидностью, то он может быть любого возраста не старше 18 лет.
Взять можно только новостройку. Ставка - до 6% (до 5% на территории Дальневосточного федерального округа), первый взнос - от 20% стоимости жилья. В кредит дают до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей - для остальных регионов.
Многодетные родители могут подать заявление на получение субсидии в 450 тысяч рублей. Ее можно направить на погашение уже действующей ипотеки. Это семьи, в которых родился третий или последующий ребенок не раньше 1 января 2019 года.
Географические программы
Это льготные программы, которые действуют на определенных территориях.
Арктическая (для жителей Мурманской области, НАО, ЯНАО, отдельных территорий Карелии, Коми, Архангельской области и Красноярского края). Кредит выдают на сумму до 9 млн рублей, если заемщик покупает жилье площадью больше 60 кв. м на первичном и вторичном рынках в моногородах. Во всех остальных случаях - до 6 млн рублей. Ставка по арктической ипотеке составляет 2%, максимальный срок - 20 лет. Заемщиками могут быть либо семейная пара до 35 лет, либо семья (не обязательно полная), где родителю до 36 лет и есть ребенок. Этой льготой могут также воспользоваться участники СВО, врачи и педагоги.
Дальневосточная. Ставки и лимиты аналогичны, только жилье должно располагаться на территории Дальневосточного федерального округа.
На новых территориях. По ставке 2% можно купить жилье в новостройках в ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областях. Кредит выдается на сумму до 6 млн рублей. Вторичка по такой ставке доступна только участникам СВО, служащим в федеральных органах власти и работникам соцсферы.
Сельская. Ставка - от 0,1% до 3% годовых. Заем дают на 25 лет в размере до 6 млн рублей. Первый взнос составляет не менее 20%. Жилье - как частный дом, так и квартира - должно находиться на сельской территории.
Айтишникам
Программа, появившаяся с началом СВО, чтобы удержать в стране IT-специалистов. На самом деле эту ипотеку могут получить не только программисты. Важно, чтобы у компании была аккредитация Минцифры, и тогда взять льготный кредит может любой ее сотрудник - и бухгалтер, и завхоз. Но в компании нужно проработать не менее трех месяцев, а возраст заемщика должен быть не старше 50 лет. Если вам уже исполнилось 36 лет, то есть требование к зарплате (до вычета налогов): нужно зарабатывать от 150 тысяч рублей в Москве, от 120 тысяч - в городах-миллионниках, от 70 тысяч рублей - для остальных населенных пунктов. Для тех, кто моложе 36 лет, требований к размеру зарплаты нет.
Ставка по такой ипотеке - до 5%, первоначальный взнос от 20%. Максимальная сумма кредита - 18 млн рублей для городов с населением более 1 млн человек, 9 млн - с населением меньше. Покупать можно только новостройки.
Нуждающимся
Тут много законодательных тонкостей. Например, есть жилищные сертификаты, размер которых зависит от количества человек в семье и средней цены квадратного метра в регионе. Такие льготы положены молодым ученым, переселенцам с Крайнего Севера или вынужденным переселенцам (программа «Государственный жилищный сертификат»). Есть субсидия в 35% от стоимости жилья для семей с ребенком (или 30% для бездетных) и субсидия для инвалидов и семей с детьми-инвалидами.
Объединяет их одно - нужно, чтобы семью признали нуждающейся. Для этого у ее членов не должно быть недвижимости в собственности либо жилплощадь не подходит по нормативам для проживания. Нормативы в каждом регионе свои, чаще всего около 18 кв. м на человека. Подробнее узнать о программах в своем регионе можно в МФЦ или в департаменте социальной политики своего города, региона.
КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА
Что будет с ценами дальше
Анатолий Пысин, генеральный директор агентства «Центральный Департамент Недвижимости», действующий член Гильдии риелторов Москвы:
- Надеемся, что сфера ипотеки с господдержкой станет более адресной, когда новые условия и варианты программ будут рассчитаны на определенные льготные категории граждан.
При этом ждать, что с отменой льготной ипотеки цены полетят вниз, точно не стоит. Они как минимум не будут меняться. Отчасти из-за появления проектного финансирования (застройщики берут кредит у банка на стройку, а деньги дольщиков до сдачи дома лежат на эскроу-счетах. - Ред.). Такая модель исключает возможность, что застройщики сразу начнут снижать цены.
Отмена льготной ипотеки может привести к тому, что количество строящихся жилых комплексов начнет сокращаться, так как компании из-за снижения спроса будут переносить строительство и вывод новых проектов.
КСТАТИ
Можно и построить
Дом в кредит можно не только купить, но и построить. Либо приобрести готовый (например, модульный, который соберут на заводе, привезут на участок и установят). В стране сейчас расцвет ИЖС - индивидуального жилищного строительства. Уже созданы типовые проекты жилых домов (посмотреть и прицениться можно на сайте строим.дом.рф), на которые распространяется действие льготных ипотек (в том числе семейной или IT). Средства зачастую выдают траншами: на покупку земли, подготовку фундамента, возведение стен и финальные работы. Так банк может контролировать, что работы ведутся, а значит, и залог в виде дома у заемщика будет.
Автор: Андрей АБРАМОВ