У 25 миллионов россиян есть кредитные карты, удобные для займа денег "до зарплаты". Эти карты предоставляют беспроцентный период и удобны в использовании. Но что делать, если карта не используется: закрыть или оставить?
Как работает кредитная карта
Кредитная карта позволяет своему владельцу пользоваться заемными средствами банка. Обычно такие карты используют те, кто не смог рассчитать бюджет до зарплаты или при покупке крупной техники, чтобы не платить всю сумму сразу.
Часто кредитные карты имеют льготный период, в течение которого, если вовремя вернуть деньги, проценты не начисляются. Также по каждой карте устанавливается лимит трат, который восстанавливается после погашения задолженности.
Перед оформлением кредитной карты важно внимательно читать условия договора. Обычно за обслуживание карты деньги не списываются при выполнении определенных условий – например, при трате определенной суммы в месяц. Но есть карты с обязательной комиссией за обслуживание. Эти детали нужно учитывать.
Карта и счет
Каждая кредитная карта имеет счет. Даже если карта не используется, счет может оставаться активным.
Бывает, что за обслуживание счета кредитной карты взимается плата. В таком случае долг будет копиться, даже если карта просто лежит без дела. Карту могут найти посторонние люди или, например, дети, которые могут использовать ее для оплаты игр или покупок в интернете.
"Кроме того, карта может быть привязана к сервисам и подпискам, где могут списываться регулярные комиссии, о которых человек уже и не помнит. Лучше проверить, с каких счетов производится оплата подписок", – обращают внимание финансовые советники
Даже небольшие траты могут привести к накоплению значительной задолженности, что может стать проблемой для владельца.
Мошенники
Не стоит исключать вероятность того, что данными карты могут завладеть мошенники и использовать их в своих целях. Это возможно не только при утере карты, но и при компрометации данных в интернете.
"Если вы ранее вводили данные карты на сайтах, мошенники могут использовать эту информацию. Поэтому лучше закрывать ненужные карты, чтобы минимизировать риски", – продолжает финансовый консультант.
Чтобы минимизировать риски мошенничества, лучше периодически проверять свою кредитную историю. Запрашивать ее дважды в год можно бесплатно.
Влияние на одобрение новых кредитов
Кредитная карта может повлиять на решение банка о выдаче нового кредита. Банк при принятии решения учитывает показатель долговой нагрузки заемщика – долю ежемесячных доходов, идущую на обслуживание долгов.
"Для кредитной карты учитывается не сумма фактического долга, а лимит – максимальный объем кредита. Если эта сумма превышает 50% (или 80%) доходов, заявку могут не одобрить", – объясняет Алексей Волков, директор по маркетингу Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ).
Каждая карта отображается в кредитной истории и может стать помехой в одобрении кредита: потребительского, автомобильного или ипотеки.
Закрыть или оставить?
Держать неиспользуемую кредитную карту безрассудно, считают финансовые советники:
"Если карта не нужна, лучше ее закрыть. Узнайте, есть ли задолженность, и погасите ее. Без этого банк не закроет счет. Напишите заявление на закрытие счета и отключение услуг, если были подписки. Возьмите справку о закрытии счета и отсутствии задолженностей".
Финансовый консультант также отмечает, что всегда можно оформить новую карту при необходимости, так как банки заинтересованы в привлечении клиентов.
"Если хочется сохранить условия по карте на будущее, попросите банк снизить кредитный лимит до минимума. Подключите уведомления о расходах и храните карту в надежном месте".
Открытая кредитная карта всегда является соблазном использовать заемные средства даже без необходимости. Лучше планировать покупки заранее и распределять бюджет грамотно.
Причины закрытия неиспользуемой кредитной карты:
- Возможна комиссия за обслуживание.
- Карту могут найти дети и использовать без ведома родителей.
- При компрометации данных карту могут использовать мошенники.
- Карта может быть привязана к подпискам и сервисам, с которых списываются средства.
- Неиспользуемая карта может стать помехой в одобрении новых кредитов.
- Открытая карта – соблазн использовать заемные средства без необходимости.