Экономические коллапсы застают мир врасплох с давних времён. Самый далёкий датируется 88 г. до н.э. в Римской империи и был очень похож на ипотечный кризис в США в 2008 году.
В нестабильной ситуации больше всего пугает неопределённость. Человек чувствует опасность, так как повышается его зависимость от внешних факторов. Финансовый кризис может ударить по сбережениям, лишить работы и возможностей по улучшению благосостояния. Чтобы стать устойчивее к всевозможным пертурбациям, нужно подготовиться к различным вариантам развития событий.
Что такое финансовый кризис, почему он случается, что делать для сохранения активов и как извлечь пользу из нестабильности сегодня и расскажем.
Что такое финансовый кризис
Это резкое изменение стоимости финансовых инструментов на рынке. Летят вниз биржевые индексы, скачут курсы валют, банкротятся предприятия, растёт инфляция — всё бьёт по карману обычных граждан многих стран.
В отличие от рецессии и стагнации кризис носит внезапный, но краткосрочный характер. Восстановление обычно занимает несколько лет, и с каждым годом этот срок сокращается. Чтобы оправиться от Великой депрессии 1930-х, США понадобилось 20–25 лет. После «Чёрного понедельника» 1987 г. на восстановление ушло два года. Финансовый кризис 2008 года был серьёзнее, и мир приходил в себя четыре года. В 2020 году про коронакризис на бирже забыли уже спустя год.
Экономическая система совершенствуется, и благодаря ускорению финансовых потоков, увеличению количества экономических связей и участников рынка каждый новый кризис всё менее страшен, и после очередного «краха» следует неминуемый рост.
Виды финансового кризиса
● Валютный, когда национальная денежная единица обесценивается по отношению к зарубежным на 25% и более.
● Биржевой, когда ценные бумаги, паи, фьючерсы и прочие инструменты резко теряют в стоимости.
● Банковский, когда клиенты одномоментно забирают деньги с депозитов, а у банков не хватает средств на расчёты со всеми вкладчиками
● Бюджетный, когда государству не хватает денег на выполнение социальных обязательств и выплату долгов.
● Долговой, когда не проводятся обязательные выплаты из-за бюджетного кризиса или по иным причинам. Неуплату государственной задолженности называют дефолтом.
Причины финансового кризиса
Схлопывание экономического пузыря
Существует масса ситуаций, когда организация может не оправдывать высокий спрос на выпускаемые ценные бумаги.
Выдача кредитов неплатёжеспособным заёмщикам, как было в США в 2007 году. Обеспечение спроса на ценные бумаги большим количеством спекуляций и завышенными ожиданиями инвесторов, как было в 2000 году с акциями IT-компаний (так называемый кризис доткомов). Привлечение большого количества заёмных средств без наличия собственных, что привело к дефолту 1998 года. Подделка финансовой отчетности, как поступила Греция в 2001 году для входа в еврозону.
Система держится на доверии. Когда эмитент ценной бумаги ставит под сомнение свою надёжность, инвесторы могут массово и быстро избавиться от неперспективных вложений. В момент нестабильности пузырь рискует лопнуть и стать причиной финансового кризиса. Тогда не только коммерческие компании, но и целые сектора экономики, и даже ряд государств могут лишиться средств инвесторов.
Недостаточность регулятивных мер со стороны государства
Правительство на законодательном уровне может регламентировать порядок инвестиций крупных организаций в высокорисковые вложения. Это может снизить количество пузырей и увеличить стабильность финансового рынка.
Политическая нестабильность
Санкции, запрет финансовых операций, заморозка активов недружественного государства бьёт как по самому противнику, так и по ряду стран, связанных с ним экономически. Между соперниками, как правило, также протекают финансовые потоки. Поэтому меры имеют эффект бумеранга, и если подсанкционное государство получает финансовый кризис, то оппоненты, как минимум, ощущают стагнацию или спад.
Причины финансового кризиса в 2022 году носят как раз геополитический характер. Политическая нестабильность привела к биржевому и валютному кризису. Что касается бюджета, денег на выплату гражданам и кредиторам более чем достаточно. Долговой же кризис случился из-за заморозки части золотовалютных резервов и привёл к техническому (пока ещё) дефолту по внешнему госдолгу, но на российских гражданах это никак не скажется.
Как заранее подготовиться к финансовому кризису
Планирование
Пропишите личный финансовый план и инвестиционную стратегию по оптимистичному, пессимистичному и базовому сценарию. Учтите возможные риски, чтобы кризис не застал врасплох.
Диверсификация
Распределять активы необходимо по разным странам, валютам и финансовым инструментам разного уровня риска. Банк России в последние годы увеличивал вложения в юани и золото, снизил зависимость от доллара и евро и спас тем самым половину золотовалютных резервов. Это диверсификация, доступная и обычному российскому инвестору.
Подушка безопасности
В период инфляции и сокращения рабочих мест самое страшное — остаться без накоплений. Финансовая подушка формируется обычно в размере среднемесячных расходов семьи за 3-6 месяцев. Хранить эти средства необходимо в высоколиквидных активах: накопительный счёт или вклад.
Что делать при финансовом кризисе
Не паниковать
Страх и суета в марте 2022 года довели россиян до скупки годовых запасов гречки, долларов по завышенному курсу и бытовой техники по взвинченным ценам. В кризисной ситуации тратить последние сбережения попусту приведёт к отсутствию финансовой защиты. Лучше озаботьтесь подушкой безопасности, если не сделали этого ранее.
Если активы упали, не нужно в панике продавать их и фиксировать убыток. Потерь можно будет избежать только дождавшись, когда через пару лет стоимость ценных бумаг восстановится.
Оптимизировать расходы
Откажитесь от необязательных трат. Посоветуйтесь с семьёй, какие расходы вы можете сократить. По возможности отложите покупку дорогих товаров.
Нарастить доходы
Попросить прибавки можно у начальника, сославшись на нестабильную экономическую ситуацию. Также не лишним будет подыскать дополнительный доход. В подработку можно превратить любимое хобби. Развитие заработка в онлайне поможет найти халтуру на фрилансе.
Отсрочить выплаты по кредитам
Изменения процентных ставок по имеющимся займам не последует, это запрещено законом.
Что делать при финансовом кризисе не нужно, так это досрочно гасить ипотеку и прочие займы
Когда инфляция прогрессирует, обесценивается остаток по кредиту. Поэтому имеет смысл максимально растянуть срок выплат.
Как извлечь пользу из финансового кризиса
Денег меньше не стало — просто стало меньше людей, у которых они есть.
© Уилл Роджерс
Социальные выплаты
В трудные времена Правительство, как правило, вводит новые меры поддержки. Изучите, на какие льготы и выплаты претендуете. Если таковых нет, подумайте, можете ли подстроиться под необходимые требования для получения поддержки.
Короткие продажи
На резких колебаниях валютных курсов и стоимости ценных бумаг трейдеры могут сколотить состояния. Но этот вариант доступен только для профессионалов фондового рынка.
Покупка упавших активов
Финансовый кризис - это отличное время для покупки ценных бумаг с потенциалом роста по самой низкой стоимости. Акции многих компаний ещё некоторое время будут оставаться недооценёнными. Но не забывайте про диверсификацию, в 2024 году покупать на все деньги Сбербанк и Газпром будет проигрышным решением. Предусмотрите в портфеле среднесрочные и долгосрочные ОФЗ, сейчас облигации можно приобрести с доходностью более 15% на несколько лет.
Открытие бизнеса
Кризис — время возможностей, в том числе и для предпринимателей. В 2024 году Россия переориентируется на новые рынки экспорта на Востоке. Правительство стимулирует новые предприятия, готовые заместить импортируемую до санкций продукцию. Этим шансом можно воспользоваться для начала своей истории успеха.
Инвестиции в знания
Вслед за финансовой ситуацией перестраивается рынок труда. Получение востребованной специальности в обновлённой экономике откроет новую страницу карьерного пути. Помогут как платные программы профессиональной переподготовки, так и бесплатные онлайн-ресурсы.
Сегодня мы разобрали, что делать при финансовом кризисе и как во времена экономических потрясений выйти победителем. Если остались вопросы, или хотите защитить себя от рисков потери сбережений, то смотрите видео на нашем канале, а также читайте другие статьи.
Мой канал на Яндекс Дзен https://dzen.ru/dokshinivan
Мой телеграм канал https://t.me/dokshinivan