35% российских частных инвесторов в 2023 году ничего не заработали на фондовом рынке при том что фондовый рынок вырос аж на 60%. Сегодня я расскажу об ошибках начинающих инвесторов, и как их избежать, чтобы не войти в число потерявших деньги новичков.
1. Отсутствие цели инвестирования
Инвестиции — это модно. В 2024 году каждый преуспевающий в жизни человек инвестирует на фондовом рынке: так рассуждают новички и совершают первую ошибку начинающего инвестора.
Нет цели — нет мотивации заниматься долгосрочными инвестициями. При первой же просадке портфеля захочется продать подешевевшие ценные бумаги. Инвестор быстро перегорает, появляется желание потратить средства на что-нибудь поинтереснее. Результат — убыток или потеря потенциальной доходности.
Цель инвестиций формируется при составлении личного финансового плана и сводится к двум направлениям: увеличение капитала или получение пассивного дохода к определённому сроку.
2. Отсутствие инвестиционной стратегии
На неподкованных в экономической теории новичков обрушиваются тонны информационного мусора из новостной ленты, от сомнительных блогеров и жителей «Тинькофф Пульса», от чего множатся проблемы начинающих инвесторов.
Негативные новости о компании могут иметь лишь краткосрочные последствия. Блогеры не знают ваш инвестиционный профиль и часто дают ошибочные советы. А социальные сети для инвесторов специально создаются брокерами, чтобы генерировать информационный шум и подталкивать начинающих инвесторов на импульсивные покупки или продажи, с которых брокер получает комиссию. Ведь ему не важно, убыточна для вас сделка или прибыльна.
Поэтому после постановки цели прописывается инвестиционная стратегия, чтобы не покупать бумаги наугад. Для этого первые несколько месяцев нужно потратить на изучение теории, книг, научиться анализировать финансовую отчётность компаний и многое другое. Только затем можно переходить к практике осознанного инвестирования.
3. Неправильная оценка готовности к риску
Распространённая ошибка начинающих инвесторов при составлении инвестиционной стратегии. Как следствие, у новичков при виде -20% на брокерском счёте тут же возникает желание продать бумаги и не возвращаться больше в это «казино».
Хочешь высокую доходность — будь готов риску высоких потерь. Заранее оцените, с какой долей портфеля готовы попрощаться в случае неудачи. Соответствующей доле отведите агрессивную часть портфеля, а остальное вложите в умеренные и консервативные инструменты.
4. Завышенные ожидания.
Печальный факт: нужно работать, чтобы стать богатым. Инвестиции же нужны для сохранения и приумножения сбережений.
Проблема начинающих инвесторов — попытка заработать на инвестициях. Новички ожидают получить и 50, и 100 процентов в первый же год, начитавшись рекламы брокеров. Как следствие, разочарование и уход с рынка.
Профит долгосрочных инвестиций держится на сложном проценте, и надеяться получать даже 15% ежегодно — неправильно.
5. Маленький срок инвестирования
На рынке не просто так смотрят на среднегодовую доходность. Портфель может быть в убытке и на протяжении пяти лет, но исторически общий тренд демонстрирует рост рынка. Поэтому только долгосрочные инвестиции обеспечивают доходность, и часто проблема начинающих инвесторов заключается в игнорировании исторических данных о рынке.
6. Спекуляции
Проблемы у начинающих инвесторов появляются, если им под видом инвестиций навязывают спекуляции и трейдинг.
Трейдеры зарабатывают на колебаниях рынка и совершают множество сделок каждый день. Это полноценная работа, которая предполагает серьёзные риски.
Инвестор извлекает прибыль из имеющихся вложений и покупает бумаги не на месяц, и даже не на год. Он хочет сохранить и приумножить сбережения. Для инвестора каждое лишнее действие на брокерском счёте — это потеря потенциальной доходности и плата комиссии брокеру.
7. Непонимание принципа сложного процента
Сложным процентом начинающих инвесторов завлекают на рынок брокеры и блогеры, обещая богатства за небольшие регулярные вложения.
Долгосрочные инвестиции основываются именно на этом принципе, когда начисляемые проценты прибавляются к исходной сумме снова и снова, отчего капитал растёт в геометрической прогрессии.
Но сложный процент работает и в обратную сторону. Пример: вложили 10 000, через год потеряли 50%, а ещё через год заработали 50% — в итоге на руках останется не начальные 10 тысяч, а 7 500:
10 000*(1-0,5)*(1+0,5)=7 500.
8. Инвестиции при долгах
«Начну инвестировать, а с дохода постепенно закрою кредит», — опасная ошибка начинающих инвесторов. Имея долги, нужно вкладываться в надёжные инструменты, чтобы не остаться без средств, да ещё и с незакрытым кредитом. Но надёжные инструменты не дают достаточной доходности, чтобы выходить из долговой ситуации. Поэтому подобные идеи испытывать на себе не стоит. Например, когда ставка по кредиту 20% годовых, а доходность от инвестиций 12%. Прибыль даже не покроет расходы на обслуживание долга.
О каком приумножении тут может идти речь? Сначала рекомендуем закрыть кредиты, а потом переходить к инвестициям.
9. Вложение последних денег без подушки безопасности
Желание заработать создаёт проблемы начинающим инвесторам и толкает их рисковать финансовым благополучием. Потеря работы, проблемы со здоровьем и прочие жизненные неприятности заставят инвестора продать бумаги и вывести средства с брокерского счёта. В результате теряется потенциальная доходность, эффект от сложного процента откладывается.
Избежать подобной неприятной ситуации поможет финансовая подушка безопасности. Обычно это сумма денег, равная расходам семьи за 3-6 месяцев. Эти средства хранятся в быстром доступе на случай кризисной ситуации. Тогда не придётся продавать ценные бумаги и деньги на брокерском счёте продолжат работать.
10. Игнорирование комиссий при расчёте прибыли.
Брокер не указывает комиссию и налоги в текущей прибыли счёта. Проблема начинающих инвесторов состоит в игнорировании этих параметров при составлении инвестиционной стратегии.
Изучите тарифы брокеров и подберите наиболее выгодный. Например, в Тинькофф на стандартном тарифе «Инвестор» комиссия на сделки 0,3%. Если инвестируете с капиталом более 150 тысяч рублей, выбирайте тариф «Трейдер» с комиссией 0,04% и ежемесячной абонентской платой 290 р. У БКС комиссия на тарифе “Инвестор” составляет 0,3% и уменьшается в зависимости от суммы активов клиента.
11. Неверно выбранный брокер
Опасную ошибку начинающие инвесторы совершают, не проверив надёжность брокера. ФИНиКО, Кэшбери и другие финансовые пирамиды уже ограбили россиян на миллиарды рублей. Выбирайте брокера с лицензией Центрального Банка на осуществление деятельности на финансовых рынках.
Не знаете как выбрать? Скачивайте чек-лист по выбору брокера в моем Telegram канале
12. Слабая диверсификация
Купить акции разных компаний недостаточно. К примеру, купив Норникель и Северсталь вы несете риски всей металлургической отрасли.
Основные проблемы начинающих инвесторов, ведущие к слабой диверсификации:
● приобретение бумаг компаний одной компании
● покупка бумаг одного сектора,
● игнорирование разнообразия финансовых инструментов: облигаций, акций, фондов и так далее
13. Ожидание лучшего момента для покупки
Не стоит ждать обвала акции, чтобы купить бумагу наиболее выгодно. Даже когда дно кажется очевидным, бумага может проседать ещё и ещё. Доходность долгосрочного инвестора будет выше при регулярной покупке активов, даже если не учитывать текущую стоимость бумаги.
14. Отказ от использования ИИС
С 2015 года инвесторы могут получать ежегодный налоговый вычет вычет до 52 000 рублей. Необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счёт и пополнить баланс на 400 000 руб за год. Так инвестор с депозитом до 400 тысяч рублей получает дополнительную доходность 13% годовых.
А с 2024 года можно использовать ИИС типа 3, по которому больше нет лимита на пополнение счета, но увеличился срок ограничений по выводу денег. Подробнее рассказал в видео вот здесь
15. Откладывание инвестиций «на потом»
Начните инвестировать как можно раньше, чтобы избежать этой главной ошибки начинающих инвесторов. Чем раньше начать откладывать средства и открывать для себя фондовый рынок, тем скорее наберёт обороты сложный процент.
Как и в любом деле, в инвестициях главное — начать. В 2024 году можно купить ценные бумаги даже на 100 рублей.
Сегодня мы разобрали ошибки начинающих инвесторов, которых вы теперь сможете избежать и сохранить сбережения. Если хотите разобраться в механизмах рынка и финансовых инструментах, то подписывайтесь на этот канал, а также на мой Telegram
Открыть брокерский счет в Тинькофф можно здесь https://clck.ru/3AqvQp
Открыть брокерский счет в БКС можно здесь https://clck.ru/39RjtV