Все чаще обращаются клиенты с запросом «как защитить свои активы?» К сожалению, придется вас разочаровать, ведь защитить активы на 100% практически невозможно. А если кто-то и даст вам такую гарантию, то это уже попахивает обманом и мошенничеством. Однако, мы должны стремиться к этому показателю. Какие способы защиты своих активов существуют попробуем разобраться вместе.
Обесценивание и обман
Стоит отметить, что в 2024 году риски сильно возросли. Страшная особенность текущего кризиса в том, что он вызван внешним шоком, не связанным с экономическими циклами. Даже если у человека сформирована финансовая подушка, непонимание того, как защитить свои активы, а также многих терминов и определений может привести к потере капитала. Разберем некоторые способы защиты своих активов. Стоит отметить, что актив активу рознь, а значит и стратегия сохранения будет разная для каждого, поэтому лучше проконсультироваться со своим финансовым советником, но общие моменты мы все же можем выделить.
Для начала попробуем разобраться, что же может случиться с нашими деньгами:
1) Обесценивание или снижение стоимости.
В первую очередь этому подвержены деньги в любой валюте, особенно сейчас, когда темпы инфляции сильно выросли практически по всему миру.
К сожалению, из-за инфляции деньги не самый хороший инструмент накопления, но наиболее ликвидный. В валюте и рублях, либо на вкладах с возможностью снятия денег можно хранить вашу «подушку безопасности», в размере 3-6 ваших ежемесячных расходов с учетом платежей по кредитам, а также определенную сумму свободных денег, которые помогут вам в случае падения фондового рынка, сбалансировать ваш портфель. Стоит учитывать, что некоторые банки вводят комиссию за хранение валюты. Её размер весьма ощутим и достигает 1% в месяц. Этот момент важно учитывать и лишний раз уточнить у вашего финансового советника.
Другие активы также не застрахованы от потери стоимости, это касается и акций с облигациями, и объектов недвижимости, и дорогостоящего оборудования, и золота. Единственный актив у вас, который при вашей жизни не обесценится – это вы и ваши знания, поэтому стоит вкладывать в себя, в свое здоровье, образование.
2) 2022 год показал, что активы могут просто заморозить или арестовать.
Вопрос «как защитить свои активы?» стал ещё более обширным. Поэтому, продумывая способы защиты своих активов, нужно учитывать и сферу вашей деятельности, страну проживания и страну, в которой ваше имущество размещено. Никуда не делись и многочисленные мошенники, промышляющие в различных сферах: вам могут предложить вложиться в пирамиду или купить участок земли для дачи, на котором вы никогда не сможете зарегистрировать дом, или предложить кредит под 1000% годовых, где самые важные условия прописаны мелким шрифтом. Сценариев множество, а договор, который с вами заключают, может быть составлен очень неоднозначно и запутанно. Если есть хоть малейшие сомнения, лучше обратиться за консультацией.
Что касается фондового рынка, на мой взгляд, в текущих реалиях, когда не всегда можно вывести деньги и зафиксировать прибыль, лучше работать только с профессионалами, исключая риск самостоятельной торговли.
Какие же способы защиты своих активов существуют?
Первое правило любого инвестора: диверсификация. Оно актуально и на текущий день, сместились только акценты. В любом случае, вероятность того, что у вас резко пропадут все средства, вложенные в разные инструменты, стремится к нулю. Для защиты активов лучше часть средств хранить в денежной форме (в разной валюте), часть в акциях, облигациях, фондах, часть в недвижимости, часть в драгоценных металлах.
Второе правило защиты активов: вкладывать в не коррелируемые активы.
Корреляция показывает, насколько активы схожи по поведению. Показатель описывает закономерности. Например, если при росте одного актива другой дешевеет, и эта закономерность подтверждается историческими данными, говорят, что у активов обратная корреляция. Это относится как к отдельным ценным бумагам, так и к широким рынкам, классам активов и секторам экономики. Коэффициент корреляции вычисляется на конкретном историческом отрезке.
Понимание корреляции между инструментами позволяет диверсифицировать портфель и снизить инвестиционные риски. Главная мысль здесь в том, что не связанные между собой группы активов по-разному реагируют на рыночные события. Поэтому, в случае условных проблем на рынке валют, на рынке акций может продолжаться устойчивый рост и наоборот. Когда один актив падает в цене, другой продолжает расти.
Однако, стоит помнить, что для защиты активов приходится чем-то жертвовать. В данном случае прибылью, ведь доходы, как и убытки становятся более сбалансированными, а значит кривая доходности будет плавной, без резких скачков и случайных сверхприбылей.
Третье правило. Выбирайте страну, в чью экономику вы планируете вкладываться, особенно если планируете открывать там счет или покупать недвижимость.
Сейчас наиболее популярны страны, которые сохраняют нейтралитет или дружественны России, например Турция и ОАЭ. Но все это в среднесрочной перспективе, куда дальше заведет нас геополитика сложно спрогнозировать.
Четвертое правило. Разумно инвестировать.
Сейчас, как никогда нужна инвестиционная стратегия, разработанная в соответствии с вашими целями, отношению к риску и приемлемыми для вас инструментов инвестирования. Если у вас до сих пор нет инвестиционного плана и стратегии защиты активов, стоит его разработать либо самостоятельно, либо с помощью консультанта.
Пятое правило. Покупка на дне.
При падении рынка не стоит сразу распродавать все просевшие активы. По возможности лучше даже докупать на падении акции надежных компаний.
Правда, докупать на падениях стоит только в том случае, если вы готовы к волатильности и согласны ждать несколько месяцев, а то и лет, пока все вырастет. В инвестициях нет гарантий. Часть портфеля лучше разместить у иностранного брокера, так как здесь будет лучшая страховка, но из-за неоднозначной политической ситуации, появляются определенные риски, связанные с возможной заморозкой активов.
Шестое правило защиты активов. Обращаться за помощью к профессионалам.
К сожалению, не все наши сограждане обладают достаточным опытом, позволяющим грамотно размещать свои накопления. Также имеет место и неправильное восприятие информации: даже прочитав одну и ту же новость обыватель и профессионал могут сделать разные выводы, в итоге первый теряет деньги, а второй зарабатывает.
Финансовый советник или консультант оперирует большими массивами данных и обладает опытом (как позитивным, так и негативным) для того, чтобы грамотно составить стратегию и найти способы защиты своих активов, в зависимости от вашей ситуации.
Седьмое правило. Внимательно изучать юридические документы, изучать договоры и «держать руку на пульсе», то есть быть в курсе текущих нововведений.
Что касается договоров, то внимательно нужно читать даже то, что вам дают на подпись в поликлинике, а договоры на большие суммы нужно изучать с особым пристрастием. Например, недавно клиент планировал приобрести земельный участок со статусом ИЖС, также на словах застройщик в ближайшее время обещал построить всю необходимую инфраструктуру. Однако в договоре было указано совсем другое: статус земли ДНП, инфраструктура должна быть построена только через 5 лет, а в случае задержки, покупатель не имел права расторгнуть договор. Практически в любом документе можно найти подводные камни, но увидите ли вы их и на сколько критичными будут эти пункты? Если вы планируете заключить дорогостоящую сделку, лучше обратиться за помощью к юристу или финансовому советнику.
Восьмое правило. Знания — это лучшее из того, куда вы можете инвестировать.
Даже если по каким-то причинам вы потеряете все свои активы, вы сможете заработать снова. Никто никогда не отберет мозги у Уоррена Баффета. Генри Форд всегда был Генри Фордом. Также не забывайте инвестировать в свое здоровье и проходить ежегодные чекапы.
Девятое правило. Недвижимость по-прежнему играет роль актива для сохранения денег. Но подбирать нужно максимально ликвидные объекты, которые можно как легко сдать, так и продать.
Чего не стоит делать, чтобы защитить активы:
Гасить старые кредиты по низким процентным ставкам, если ежемесячный платеж для вас комфортен.
Пытаться быстро заработать на бирже.
Как правило, придерживаясь такой стратегии, инвесторы теряют деньги. Да, здесь можно заработать, но куда выше шансы потерять.
Вкладывать в фондовый рынок заемные средства.
Риск потерять деньги на фондовой бирже есть всегда, без грамотной финансовой стратегии он увеличивается в геометрической прогрессии. Если же вы используете кредитное плечо, можно остаться и без денег, и с долгами.
Брать микрокредиты и лишние потребительские кредиты под большой процент.
Как уже было сказано, сейчас время повышенных рисков. Всё же способы защиты своих активов существуют.
В этой статье мы вывели общие правила, но все же каждому человеку необходима своя стратегия защиты активов, в зависимости от доходов, кредитной нагрузки, профессии, места проживания и семейного положения.
Подписывайтесь на канал в Дзен https://dzen.ru/dokshinivan
И Telegram https://t.me/dokshinivan
Также прочитайте статью про 15 ошибок, которые совершают начинающие инвесторы