В последние годы интерес к биржевым фондам (БПИФ) стремительно растет среди частных инвесторов. Хотя самостоятельное инвестирование в различные ценные бумаги обладает своими преимуществами, такими как возможность получения купонов и дивидендов с последующим их реинвестированием, оно также сопряжено с определенными сложностями и рисками.
Управление индивидуальным портфелем требует значительных временных затрат, глубоких знаний рынка и постоянного мониторинга экономической ситуации. В условиях современной финансовой неопределенности и разнообразия инвестиционных инструментов, биржевые фонды предоставляют инвесторам уникальную возможность упростить процесс управления активами, снизить риски и увеличить диверсификацию.
В этой статье мы рассмотрим основные преимущества БПИФ и их потенциал для формирования устойчивого и прибыльного инвестиционного портфеля.
🔥 Банковские вклады со ставкой до 21% годовой (бонус +5.5%)
Именно такие предложения можно найти на ФинУслугах (промокод для бонуса BONUS55) - https://agents.finuslugi.ru/go/?erid=LjN8KC3dn
ЧТО ЛУЧШЕ?
Ранее я не концентрировал своё внимание на фондах, так как самостоятельное инвестирование в разные ценные бумаги имеет свои преимущества. Например, можно получать купоны или дивиденды и реинвестировать их в другие ценные бумаги. Однако у такого подхода есть и недостатки.
Например, мои последние вложения были в фонд на золото и в фонд на замещающие облигации.
В видео я описал все недостатки и особенности вложений в физическое золото, поэтому такой вариант подойдёт далеко не всем. Покупка и продажа золота сопряжены с высокими транзакционными издержками, включая комиссии и премии. Хранение золота требует обеспечения безопасности, что влечет дополнительные расходы, будь то аренда банковских ячеек или специализированных хранилищ.
Обезличенные металлические счета (ОМС) — уже более привлекательный вариант, но по ним нет никаких льгот за долгосрочное владение, а также существуют ограничения по минимальной сумме вложения. Поэтому, по моему мнению, фонды на золото — это лучший вариант.
То же самое касается и фондов на замещающие облигации. Сами по себе такие облигации стоят 1000 долларов, евро или юаней.
Соответственно, чтобы собрать портфель хотя бы из пяти облигаций разных эмитентов, понадобится примерно 500 000 рублей. А фонд позволяет инвестировать в такие облигации от 11 рублей. Причём доходность фонда выше, чем купонные выплаты по самим облигациям.
Биржевой фонд инвестирует в облигации российских эмитентов, доходность по которым привязана к иностранной валюте.
Облигации хранятся в российских депозитариях, из-за чего они не подвержены инфраструктурным рискам. Это готовый инструмент с фиксированной доходностью, защищающий сбережения от девальвации рубля и позволяющий получать валютную доходность.
Дивиденды и купоны
Под последним видео про фонд на замещающие облигации мне пишут комментарии:
«Вкладывать в фонд невыгодно, так как нет выплат дивидендов или купонов»
Но практически по всем фондам всегда так было и есть. Все полученные купоны и дивиденды реинвестируются обратно в фонд, что увеличивает его стоимость. Может показаться, что это менее выгодно, но на самом деле нет, все наоборот. Выплаты купонов и дивидендов отсутствуют, следовательно, нет дополнительных расходов на налоги по ним, а также есть льгота по налогу на доходы физических лиц.
Льгота для долгосрочного владения ценными бумагами (трехлетняя льгота) — это налоговый вычет в размере положительного финансового результата. Вычет распространяется на доход от продажи ценных бумаг, которыми инвестор непрерывно владел более 3 лет.
Таким образом, остаются только расходы самого фонда. Но и здесь все не так страшно. Ведь эти расходы не списываются отдельно или при продаже паёв. Расходы рассчитываются ежедневно в процентах от стоимости активов фонда. Они не списываются как отдельная операция и уже включены в стоимость паев на бирже.
И главное преимущество фондов заключается в том, что с их помощью можно инвестировать сразу в большой перечень ценных бумаг, не покупая каждую бумагу по отдельности. Тем самым, фонд изначально отлично диверсифицирован, что помогает снизить риски и повысить потенциальную доходность инвестиций.
Лично я предпочитаю комбинированный подход, используя как инвестирование напрямую, так и вложения в фонды, чтобы достичь оптимального баланса между риском и доходностью в моем портфеле.
Они также характеризуются высокой ликвидностью, что позволяет легко покупать и продавать паи на бирже. Управление фондами осуществляется профессионалами, что снижает необходимость самостоятельного анализа и мониторинга рынка. Фонды часто имеют низкие комиссии по сравнению с активным управлением портфелем. Кроме того, они предлагают простоту и удобство, делая их доступными даже для начинающих инвесторов.
🔥 Банковские вклады со ставкой до 21% годовой (бонус +5.5%)
Именно такие предложения можно найти на ФинУслугах (промокод для бонуса BONUS55) - https://agents.finuslugi.ru/go/?erid=LjN8KC3dn
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784, erid=LjN8KC3dn
Подпишись,
если статья была интересной и полезной, чтобы не пропустить новые и поддержать мой блог, благодарю.
Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только: