Когда вы берете кредит, стараетесь все тщательно планировать: какая у вас зарплата, сколько сможете откладывать каждый месяц и как быстро сможете погасить долг. Однако никто не застрахован от неожиданностей, таких как увольнение, срочные медицинские расходы или необходимость купить что-то важное.
Особенно сложно, когда вас сокращают — работы нет, будущее неясно, а выплаты по кредиту продолжают поступать. Возникает паника и ощущение, что выхода нет. Как избежать ошибок и не усугубить ситуацию? Об этом расскажем в статье.
Ошибки заемщиков после увольнения Когда нет работы, ситуация осложняется постоянными звонками менеджеров банка, напоминающими о просрочках. Проценты растут, добавляются штрафы, долг увеличивается. В панике легко совершить ошибки.
1. Обман банка
Банк не волнует, есть у вас доход или нет, он требует выполнения обязательств: «Взял в долг — отдавай». Пока вы работали, вы платили по счетам. А теперь, когда у вас нет работы, вы начинаете придумывать отговорки, такие как: «Упал и сломал ногу, сейчас все деньги уходят на лечение». Знакомо?
Не стоит придумывать небылицы, потому что менеджеры банка уже слышали подобные истории от других заемщиков. Они просто отметят, что вы уклоняетесь от уплаты долга.
2. Конфликты с банком
Некоторые заемщики думают, что лучшее решение — это агрессия. Они начинают грубо разговаривать с сотрудниками банка: «Я никому ничего не должен и не буду платить на таких условиях!»
Такое поведение только ускорит передачу вашего дела коллекторам и в суд. Помните, вы подписали договор и согласились с его условиями. Постарайтесь мыслить трезво.
Что будет, если не платить кредит? Если вы перестанете платить кредит и будете скрываться от банка, это приведет к серьезным последствиям.
- Штрафы: Проценты, штрафы и пени будут нарастать как снежный ком. Чем дольше вы откладываете решение проблемы, тем больше будет долг.
- Испорченная кредитная история: В кредитной истории фиксируются даже небольшие просрочки. Информация о заемщике, который не собирается платить, останется там на десять лет.
- Звонки из банка: Постоянные звонки могут выбить из колеи, особенно если вы пытаетесь найти новую работу.
- Коллекторы: Банк может продать ваш долг коллекторам. Они будут звонить вашим близким, на работу, угрожать и шантажировать в социальных сетях.
Что делать, если платить кредит нечем? Главное — не паниковать. Постарайтесь рассмотреть проблему объективно.
1. Договоритесь с банком об отсрочке
Не ждите, пока банк сам свяжется с вами. Если вы знаете, что приближается срок платежа, а платить нечем — свяжитесь с банком заранее. Объясните ситуацию честно: уволили с работы, источника дохода нет. Предоставьте подтверждающие документы, такие как приказ об увольнении и копию трудовой книжки.
Банк может предложить вам отсрочку платежей. Вместе с менеджерами вы сможете найти способ погасить долг.
2. Попросите о реструктуризации долга
Если вы еще не нашли новую работу, попросите банк о реструктуризации кредита. Условия реструктуризации зависят от конкретного банка и ваших обстоятельств, поэтому заранее сказать, что предложит банк, невозможно.
3. Рефинансируйте кредит
Рефинансирование — это процесс, при котором вы берете новый кредит с более выгодными условиями для погашения старого. Новый кредит нельзя использовать на любые цели, он предназначен только для погашения старого кредита с более низкими процентами.
Попросите ваш банк или другой банк провести рефинансирование. Если ваш банк откажет, ищите другие варианты.
Почему рефинансирование выгодно?
- Снижение процентной ставки: Если ваш кредит был взят под высокие проценты, рефинансирование может снизить ставку и уменьшить ваш долг.
- Снижение ежемесячных платежей: Уменьшение ежемесячного платежа поможет вам справиться с выплатами, но увеличит срок кредита.
- Объединение нескольких кредитов в один: Если у вас несколько кредитов, объединение их в один упростит управление долгом и снизит вероятность пропуска платежей.
- Снятие обременения с имущества: Если ваш текущий кредит обеспечен залогом, рефинансирование без залога позволит вам продать имущество и погасить долг.
Заключение Попасть в ситуацию, когда вы не можете платить по кредиту, сложно и стрессово. Но правильный подход и своевременные действия помогут минимизировать последствия и найти выход. Обращайтесь к кредитному брокеру за консультацией, чтобы выбрать наиболее выгодные решения.