Заемщиком в банковском кредите называется лицо, которое обращается за деньгами и обязуется вернуть их в соответствии с условиями кредитного договора. Если требования договора заемщиком не выполняются, то он, в соответствии с договором, должен будет выплачивать различные штрафы.
Как стать заемщиком?
По закону, им может стать любой дееспособный гражданин Российской Федерации, которому исполнилось 18 лет. Однако у каждого банка свои требования к отбору заемщиков. Все упирается в наличие достаточного уровня постоянного дохода, чтобы без сбоев выплатить кредит. Поэтому типовые критерии, по которым банки отбирают заемщиков, выглядят так:
- Возраст от 21 до 75 лет (часто делают ограничение в 65 лет, по наступлении пенсионного возраста);
- Российское гражданство;
- Постоянная или временная регистрация по месту жительства;
- Официальное трудоустройство с достаточным ежемесячным доходом.
Для некоторых кредитных продуктов нужны дополнительные условия. Если заемщик обращается за кредитом, обеспеченным залогом, то нужно, чтобы у него было имущество, способное стать залогом (например недвижимость, автомобиль и т.д.). Или придется искать залогодателя, который согласится его предоставить.
Необходимые документы
Базовый набор для подачи заявки на кредит – документы, подтверждающие личность заемщика:
- Основной документ: паспорт Российской Федерации;
- Дополнительные документы для подтверждения: СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.
Следующий уровень – документ, подтверждающий уровень дохода будущего заемщика. Если речь идет о залоговом кредите, то банк обязательно попросит бумаги, подтверждающие права на залоговый объект.
Следует помнить, что в зависимости от политики банка, требования к документам могут быть разные. Кто-то просит больше бумаг, кто-то просит меньше. Как правило, объем требований к документам зависит от оценки банком рисков заемщика и запрошенной суммы.
Условия, которые должны быть указаны в кредитном договоре:
- Процентная ставка по кредиту;
- Сроки кредитования;
- График платежей, где указаны суммы и даты;
- Как выдаются кредитные средства;
- Пени и другие санкции при нарушении сроков платежей по кредиту.
Список выше – не исчерпывающий, обычно их гораздо больше. Но указанные пункты обязательно должны быть в договоре и, изучая документ, на них надо обратить внимание в первую очередь, чтобы получить полную и ясную картину того, что берется и как придется обслуживать кредит.
Права заемщика
У заемщика есть ряд прав. Они помогают ему нормально погасить кредит и защищают его от несправедливых требований:
- Право на полную информацию обо всех условиях кредитования, включая проценты, сроки возврата и возможные дополнительные комиссии;
- Право на конфиденциальность финансовых данных заемщика, предоставленных кредитору;
- Право на бесплатную полную информацию о текущей задолженности и состоянии счета. Заемщик может получить эти данные в любое время
- Право на досрочное погашение задолженности, предварительно уведомив об этом кредитора.