ПЕРВАЯ МЫСЛЬ - НЕ ПОВТОРЯЙТЕ БЕЗДУМНО
Ваши деньги это исключительно ваша головная боль. Не надо повторять за мной или за кем то другим. Мне может понравится какой то актив, я его могу даже порекомендовать. Но это не значит, что он подходит вам и нужно бездумно в него заходить.
У всех абсолютно разные ситуации, разный капитал, разная кредитная нагрузка, возраст, отношение к риску, доход, семейное положение т.д. И это все охренеть как влияет.
Даже одна и та же сумма для разных людей имеет абсолютно разное значение. Для кого то 1000 долларов, например, это серьезная сумма. И кто то может подумать, что раз я вложился на 1000 долларов, то это надежное место. А кто то 1000 долларов может спустить за один день на развлечения. Берите это в расчет!
Как определить, какое количество денег вложить во что-то рискованное, если уж очень хочется.
У меня правила следующие. Ту сумму, которую я готов потратить на развлечения, но не больше, чем 1% от твоего капитала. Но в такие авантюры точно нельзя заходить существенной частью капитала, и не дай бог на кредитные деньги!!
ВТОРАЯ МЫСЛЬ - ДОХОДНОСТЬ
Если вам кто то предлагает инвестиции под 10% (или больше) в месяц на вложенные деньги, то большая вероятность, что это какой то развод. Просто задумайтесь, если у человека есть схема по заработку, в которой он может позволить себе платить вам по 10%(или больше), то зачем ему вообще вы? Не проще ли взять кредит в банке? Или просто немного подождать, пока он с бешенными процентами заработает и без вас?
Инвестиции это не способ заработка. Зарабатывать нужно в бизнесе, на работе, в активных источниках дохода.
Доходность инвестиций больше 30% в год, как правило, связаны с большим риском.
Баффет - самый лучший инвестор мира имеет среднегодовую доходность 20%!
S&P 500 - средняя доходность 10% в год.
Как правило, чем надежнее инструмент, тем меньше у него доходность. Когда вы видите слишком хорошие проценты (больше 30% в год), то всегда ищите подвох.
ТРЕТЬЯ МЫСЛЬ - ДОХОДНОСТЬ - НЕ ГЛАВНОЕ
Все гонятся за высокой доходностью, пытаются выиграть лишний процент.
Кто-то вместо вклада в Сбере, выбирает в вклад в ХренПоймиЧтоЗаБанк ради 1%.
Вместо того, чтобы сделать сбалансированный портфель - все вкладывают в акции и т.п.
Но куда важнее доходности является другой показатель - НОРМА СБЕРЕЖЕНИЯ.
Намного важнее не под какой процент вы инвестируете, а какой процент от дохода вы инвестируете.
Ниже приведу вам таблицу с временем удвоения в годах при различных нормах сбережений и доходностях.
По этой таблице вы сможете примерно определить за какое время ваши вложенные деньги удвоятся.
Например, если вы откладываете 1000 в год при капитале 100.000. Ваша норма сбережения - 1%. Если вы положите деньги под 5%, вы удвоите свой капитал за 12,4 года. А если вложите под 7%, то удвоитесь через 9,3. Тут разница есть. Но если вы откладываете 30%, то есть 30000 при капитале 10000. То вы удвоитесь уже через 2,8 года при 5% или через 2,6 года при 7%. Тут разница уже сильно меньше.
Выводы следующие:
По мере увеличения вашей нормы сбережений, доходность имеет все меньшее и меньшее значение.
Больше откладывать намного важнее, чем эффективнее инвестировать.
ЧЕТВЕРТАЯ МЫСЛЬ - КАК ВЫБИРАТЬ АКТИВЫ?
Все купили и я купил. Это очень плохая стратегия. Где толпа - там денег нет.
Входить в актив без плана - это игра. Играя в игру, в которой не знаешь правил, всех возможностей и игроков, против которых играешь, в такой игре тебя скорее всего поимеют.
Всегда задавайте себе вопросы ЗАЧЕМ. Без этого покупать и продавать ничего нельзя
Когда нужно покупать/продавать доллары? - Спрашивай себя ЗАЧЕМ тебе доллары?
Вырос доллар. Все бегут скупать технику. Нужно ли покупать тебе технику? - ЗАЧЕМ тебе техника?
Цены на квартиры растут/падают, нужно ли покупать/продавать сейчас в квартиры? - ЗАЧЕМ тебе сейчас квартира?
Все вкладываются в верджин галактик/теслу/биткоин, когда их нужно покупать? - ЗАЧЕМ тебе они?
А вот на вопрос ЗАЧЕМ отвечает тебе фин план, в котором прописаны твои цели и инструменты (активы), с помощью которых ты достигаешь своих целей.
ВАЖНО! Сначала ты прописываешь цели, и только потом подбираешь подходящие активы для реализации. А не наоборот!
В интернете и у различных гуру можно начитаться о различных стратегиях. Самая известная "Возраст=доля облигаций"
Что это такое?
Вам 30 лет, значит в портфеле у вас 30% облигаций и 70% акций. Классическая схема для избежания рисков при приближении пенсионного возраста. Если цель - накопить капитал к пенсии, то такой вариант имеет место быть.
А если вы через 4 года хотите купить квартиру, то верным решением будет положить все свои активы в ОФЗ, и не переживать за волатильность. Потому что если вы 70% положите в акции, а случится кризис (никогда не было и вот опять), и акционная часть портфеля уйдет в минус, то это сильно отодвинет момент покупки квартиры.
Если у тебя цель купить квартиру, ты выбрал инструмент для этого - ОФЗ. Тут начинается суета с долларом, все бегут покупать, и тебе очень хочется. Ты спрашиваешь зачем тебе доллары? за ответом отправляешься в свой фин план. Видишь, что по фин плану они тебе нахрен не нужны и покупаешь ОФЗ.
Если у тебя цель получение ежемесячного денежного потока. Ты выбрал для этого займы в малый и средний бизнес. А тут увидел, что на заборе написано, что биткоин завтра сделает х10. Очень хочется заработать х10. Спрашиваешь себя, зачем мне нужен биток. Заходишь в фин план, видишь, что биток тебе не зачем не нужен по твоему фин плану и не покупаешь его, потому что он денежного потока не дает.
Это не значит, что пересматривать свой фин план не нужно, я это делаю периодически. Суть в том, чтобы не совершать эмоциональных действий. А действовать, все проанализировав, с холодной головой.
ПЯТАЯ МЫСЛЬ - ГЛАВНОЕ ПРАВИЛО ИНВЕСТОРА
НИКОГДА НЕ ТЕРЯТЬ ДЕНЬГИ
Лучше надежно и стабильно, чем не постоянно и не надежно. Лучше зарабатывать по 5%, чем рискнуть ради 20% и потерять 20%.
Почему это так важно? Вот вам пример.
У вас есть 100,000 рублей.
Если вы потеряли 10%. У вас осталось 90,000. Чтобы вернуться к 100к. Вам нужно уже заработать на вложенный капитал не 10%, а 11%.
Если вы потеряли 25% и у вас осталось 75к. Чтобы вернуться к 100к, вам нужно уже заработать 33% на вложенный капитал.
Если вы потеряли 50% и у вас осталось 50к. Чтобы вернуться к 100к, вам нужно уже сделать 100% на вложенный капитал.
Закономерность я думаю вы увидели)
ИТОГИ
- Даже если вы кому то доверяете, не следует копировать все его действия.
- Чем выше доходность, тем выше риск.
- Не гонитесь за доходностью, работайте лучше над нормой сбережений. От этого больше профита.
- Пропишите фин план и придерживайтесь его. Эмоции в инвестировании - это зло. Выбирайте подходящие инструменты под ваши цели.
- Не теряйте деньги. Пусть доходность будет меньше, но стабильнее.
Ставьте лайк, если статья понравилась. Подписывайтесь на телеграм-канал по инвестициям, где рассказываю, куда инвестирую, почему и делюсь своими результатами.