Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация!
Если вы живёте в России, ваши доходы и расходы считаются в российских рублях. У нашего рубля плавающий курс. Курс - сколько рублей стоит 1 доллар, 1 евро, 1 юань и т.д.. Плавающий - значит курс меняется и не фиксирован.
Для наглядности представим мир, в котором есть 2 вымышленных страны. Первая - Руссия, там всё в рублях. Вторая - Кетай, там все в юанях.
Руссия захотела продать свою нефть Кетаю за рубли. Кетай поменял часть своих юаней на рубли и купил на них нефть Руссии. Получается, спрос на рубли выроc, а на юани упал. И курс рубля тоже вырос, а юаня упал.
Идём дальше. Руссии не хватает рублей построить новые больницы. Кетаю нефти хватает, поэтому Руссия допечатала недостающие рубли. Предложение рублей выросло, а юаней нет, поэтому курс рубля к юани упал.
А что там с допечатанными деньгами? Количество товаров в Руссии не изменилось, а рублей стало больше. Руссия купила на них все строительные материалы в магазине. Строительный магазин поднял цены на товары. Магазин вправе это сделать: вырос спрос на товары, а предложение уменьшилось. Увидев цены на стройматериалы, граждане Руссии решили, что они не хотят хранить деньги в рублях и предпочли хранить их в юанях. Предложение юаней не выросло, а спрос на них вырос. И юань стал ещё дороже в рублях. Получается, деньги, как товар, тоже имеют цену. И цена зависит от соотношения спроса и предложения.
Теперь мы знаем, что инфляция и печать денег ведет к девальвации национальной валюты. То же и при низкой ключевой ставке, ведь денег меньше сберегают и больше тратят.
Если Руссия произведет и продаст достаточно товаров Кетаю, курс рубля стабилизируется. Рубль вернется к прежним значениям.
Да. <здесь мы возвращаемся в реальный мир> Если есть риск повышения инфляции, мы можем хранить часть своих сбережений в иностранной валюте. Так мы защитимся от девальвации национальной валюты. В случае России на текущий момент такой валютой является китайский юань. Доллар США и евро - валюты недружественных стран. Хранить и инвестировать в них небезопасно. Евро вообще нельзя купить на бирже, только в обменниках.
Единственная валюта помимо рубля в сбережениях ЦБ - китайский юань. Остальное - золото и рубли. Даже государство защищается от девальвации рубля при помощи юаня. Сбережения ЦБ еще называют кубышкой, золотовалютными резервами.
ЦБ может усилить и ослабить рубль по отношению к другим валютам. Для этого продадим часть своих золотовалютных резервов за рубли. Рублей в обороте станет больше, валюты меньше. Рубль станет стоить дороже.
Но это не лучший способ поддержать рубль. Вот государство напечатало денег, увеличилась инфляция. Мы начинаем продавать резервы. Но резервы ведь не бесконечные. И в конце мы останемся и без крепкого рубля, и без резервов.
Мораль: хорошо, когда в стране экономический рост. Товаров все больше, в бюджет поступает денег все больше, подпечатывать надо меньше.
Конечно, может. Можно напечатать денег или закупить юаней на наши рубли. Ведь у России экономика ориентирована на экспорт. Мы продаем товары за рубеж, после чего меняем валюту на рубли. Если рубль будет стоить слишком дорого к другим валютам, мы меньше заработаем. Нам будет тяжелее закрыть нужды бюджета, ведь он у нас в рублях. Поэтому компании, продающие товары за рубеж, получают больше прибыли при девальвации. Такие компании называют экспортерами. Сейчас экспортеры обязаны продавать 72% своей выручки в валюте (менять на рубли). Это поддерживает рубль.
Однако, расходы у экспортеров могут быть в валюте. И об импортерах забывать не нужно. Ведь мы не можем все производить у себя. Поэтому действия государства направлены на стабильный курс национальной валюты. Если и происходит девальвация, то ее стремятся сделать плавной и растянутой во времени.
Для поддержки курса рубля у нас сейчас нельзя вывозить много валюты за рубеж. И нельзя переводить валюту в другой банк. Купить и продать валюту можно в банке, в обменниках, на бирже. Самый выгодный курс валют всегда на бирже. Для торговли на ней надо завести брокерский счет. Открыть его можно через многие банки. Банк в данном случае называют брокером. Брокер "проводит" вас на биржу, чтобы вы могли на ней торговать.
Предупрежу, если решите покупать юани на бирже. С ноября 2023г есть риск, что Мосбиржа окажется под санкциями. Граждане России в таком случае какое-то время не будут иметь доступ к своим юаням на брокерском счету. Проблем можно избежать: открываем обычный юаневый счет в банке, с которого торгуем на бирже. Покупаем юани на бирже. Далее ждем следующего рабочего дня (сегодня вы оставили заявку и заплатили, сделка состоится на следующий рабочий день). Как дождемся расчета, переводим юани с брокерского счета на юаневый счет в банке. Все! Теперь никакие санкции не страшны. В Тинькофф инвестициях вывести юани можно в день покупки, хотя расчет тоже произойдет на следующий рабочий день. А еще в любом банке можно открыть вклад в юанях, проценты тоже будут приходить в юанях.
Про налогообложение валюты можно почитать здесь.
Сегодня мы многое узнали о валюте. Если страшно, что рубль упадет, можно закупиться юанями и не париться. Мы увидимся совсем скоро, разберемся в банковских вкладах 🏦🏦🏦
Автор придерживается правила "30% золото, 30% юани, 40% акции". Правило придумал сам, оно у каждого свое 😂 Юани у меня лежат на вкладах в Тинькофф и Альфа банке. В Альфа банке условия лучше. Процент выплат по таким вкладам время от времени повышают, банкам не хватает юаней. Какой процент своих сбережений держать в валюте, решать вам. Тут самое важное - чтобы вам было комфортно.
