Недавно я высказал мысль о том, что в СССР кредитная система была недостаточно развита. Однако реальность оказалась иной: потребительское кредитование в СССР имело свои особенности и было вполне развито, хоть и не на уровне капиталистических стран.
Послевоенное время в СССР характеризовалось низким уровнем жизни населения из-за разрушений войны. Но к концу 1950-х годов стало очевидно, что население значительно отстает в доступе к бытовой технике по сравнению с другими странами, что стало серьезной проблемой. Несмотря на развертывание производства новой техники, она оставалась недоступной для многих из-за высоких цен.
В этой связи правительство СССР начало разрабатывать меры стимулирования спроса на бытовую технику через кредитование населения.
Кредитная система в СССР имела два основных вида: кредит и рассрочка. Первый предполагал получение чека в сберкассе на сумму, не превышающую несколько месячных доходов, с условием ежемесячного платежа не более четверти от заработка. Рассрочка позволяла оформить кредит прямо в магазине на покупаемый товар.
Список товаров, доступных для кредитования, был строго определен законом и периодически пересматривался в зависимости от спроса и предложения на рынке. В него входили бытовая техника, мопеды, мотороллеры и автомобили.
Кредитование пользовалось большим спросом, особенно на одежду и обувь. Общий объем кредитования в СССР значительно увеличивался со временем, составляя значительную часть оборота народной торговли.
Потребительский кредит в СССР был социально ориентированным: граждане могли получить только один кредит за раз и только после полного погашения предыдущего. Главной целью кредитования было обеспечение доступа к бытовой технике и одежде. Однако список товаров для кредита периодически изменялся для стимулирования спроса на определенные товары. Это могло привести к исключению популярных товаров из списка из-за недостаточного спроса на другие.
Большинство кредитов выдавалось через магазины, которые также взимали платежи. Это создавало уязвимость для магазинов, особенно при смене работы или неплатежеспособности клиентов. Магазины вынуждены были списывать долги без эффективных механизмов взыскания задолженности, что приводило к убыткам. Однако добросовестные граждане в конечном итоге платили за недобросовестных.
Несмотря на это, потребительский кредит способствовал созданию спроса на товары, активизации торговли и насыщению бытовой техникой. Однако его развитию мешали дефицитные явления в экономике и отсутствие эффективных механизмов взыскания задолженности. Кроме того, появился черный рынок кредитования, что снижал привлекательность кредита для магазинов. Тем не менее, потребительский кредит оставался одним из основных способов приобретения товаров народного потребления при недостаточном доходе.