Самые выгодные предложения банков по страхованию ипотеки.
Самая дешевая страховка по ипотеке – это результат кропотливых поисков и везения. Найти компанию, которая предложит страховой полис по доступной цене, не так и просто. Оплата страховки составляет совсем немаленький процент из всех затрат, возникающих при погашении жилищного займа.
Страхование ипотечного жилья: виды полисов
Прежде всего, необходимо помнить, что страховать ипотеку нужно непременно, однако не все виды полисов являются обязательными. При заключении кредитного договора на покупку жилья предусмотрено страхование:
- Залогового объекта. Страхование залоговой недвижимости считается обязательным, поскольку при нем страхуется объект, в котором заинтересован кредитор. Если с квартирой что-то случится: она будет повреждена, частично или полностью разрушена, страховая компания компенсирует убытки. Разумеется, это будет возможно только при наступлении так называемого страхового случая. Например, если соседи сверху зальют квартиру, и в ней придется делать капитальный ремонт – это тот самый страховой случай, ведь данное происшествие уменьшило стоимость жилья. Ну и напоследок, ни один банк не выдаст ипотеку при отказе страховать объект залога.
- Жизни и здоровья заемщика. Страхование жизни для ипотеки, хоть и является добровольным, но остается крайне желательным по нескольким причинам:
- если заемщик утратит возможность платить по причине потери работоспособности, квартиру у него не изымут – с долгами рассчитается страховая компания;
- если он умрет, наследники не столкнутся с необходимостью вносить платежи, ведь такой возможности у них может и не быть.
- при отказе от страхования жизни банки обычно повышают процентную ставку, так что уменьшить расходы таким образом можно не всегда. Более того, возрастным заемщикам, не желающим страховать здоровье, могут вообще отказать в выдаче кредита.
- Титула. Кроме ипотечного страхования имущества и жизни, иногда страхуется и право собственности. Как правило, оно относится ко вторичным объектам недвижимости, и также является добровольным.
Такой полис нужен на случай, если право собственности на жилье по ряду причин будет утрачено или оспорено третьими лицами. Предусмотреть наличие дальних неучтенных наследников может не всякая юридическая проверка, даже такая тщательная, как та, что проводится кредитно-финансовой организацией.
Титул можно не страховать, однако в некоторых случаях, например, если продавец владеет квартирой менее трех лет, банк будет настаивать на оформлении этого полиса.
- Ответственности заемщика. Эта разновидность страховки встречается реже всего и подразумевает покрытие разницы между оставшейся задолженностью и деньгами, полученными после продажи квартиры на торгах. Данный полис также считается добровольным.
Таким образом, обязательным является только страхование объекта. Выгодное ипотечное страхование обычно сводится к тому, чтобы платить за него как можно меньше. Логично, что если полис только один, то и расходы заемщика снизятся. Однако банк, ориентируясь на конкретную ситуацию, может настаивать на оформлении других видов страховки. Заставить их сделать он не может, зато он способен создать для заемщика такие условия, при которых отказ будет ему крайне невыгодным.
Что влияет на стоимость ипотечного страхования
Выгодная страховка во многом зависит и от того, какое жилье выбрано для покупки. Так, согласно закону ФЗ №102, страховать квартиру нужно непременно, без этого заключение кредитного договора невозможно. Стоимость полиса составляет определенный процент от суммы займа – избежать этих расходов не получится никак. Продлять и оплачивать страховку нужно ежегодно, а ее стоимость будет ориентироваться на остаток задолженности.
Что касается страхования жизни, банк вряд ли будет склонять к нему молодого заемщика с большим опытом работы и хорошей зарплатой. Но если человек, берущий кредит, находится в возрасте, скажем, 50-55 лет, без страхования здоровья он, если и сможет взять ипотеку, то под очень невыгодный процент. К тому же, стоимость полиса для возрастных заемщиков окажется выше.
Никто не будет заставлять оформлять этот полис, если квартира не вызывает ни малейших подозрений. Однако если банк по каким-то причинам настаивает на нем, вероятно, имеет смысл поискать другой вариант для покупки, иначе затраты на страховку будут слишком большими.
Где дешевле сделать страховку по ипотеке
Самые дешевые страховые компании по ипотеке могут оформить полис по более выгодной цене, однако есть одна небольшая проблема. Банки более лояльно относятся к аккредитованным или дочерним страховым учреждениям. Ни один закон не запрещает заемщику страховать недвижимость в любой специализированной организации по своему выбору.
Однако если принести в банк полис от такой организации, тот обязательно проведет проверку на соответствие ее банковским требованиям. Эта проверки длится от одного до двух месяцев и вовсе не гарантируют, что кредитор одобрит выбранный вариант. В итоге заемщик потеряет и время, и, скорее всего, деньги.
Поэтому выгодные страховые компании лучше искать в списках, рекомендованных финансовой организацией. Обычно такой перечень содержится на сайтах банков, и, как правило, там есть из чего выбрать.
Например, в число компаний, где дешевле застраховать ипотеку, входят, рекомендованные Сбербанком и ВТБ:
- СК Пари;
- Абсолют Страхование;
- ВСК;
- Ренессанс Страхование;
- Альфа страхование.
Рассмотрим теперь предложения банков подробнее. Лучшие страховые компании по ипотечному страхованию на своих сайтах размещают специальные калькуляторы. При вводе запрашиваемых данных можно узнать стоимость полиса, не выходя из дома. Сравнения условий разных страховых не займет много времени.
Второе, что нужно сделать при выборе компании, – уже более подробно поинтересоваться условиями предоставления компенсации. Как правило, серьезные организации без проблем покрывают все страховые случаи, описанные в договоре. В это же время некоторые компании с низкими расценками за страховку могут при наступлении таких случаев вести себя не вполне добросовестно. Поэтому репутация страховой не менее важна, чем выгодная ставка.
Брать в обсуждение не сильно честных страховщиков мы пока не будем.
Обязательная часть кредитного договора. Поэтому банки дополнительно предлагают свои страховки с очень невыгодными тарифами. Однако клиент может выбрать любого страховщика из списка компаний, аккредитованных банком, и сэкономить до 50% от стоимости полиса.
Если у вас или клиента оформлена ипотека в «Сбере», выбирайте программы от «Росгосстраха». Полис стоит дешевле, чем в банке, и покрывает риски, связанные с ущербом, нанесенным объекту залога (недвижимости), а также с потерей трудоспособности заемщика или с его смертью.
Страхование ипотеки «Сбера» в «Росгосстрахе»
Крупнейший банк, хорошая репутация. Весьма адекватные условия.
Клиент может оформить страхование ипотеки в «Росгосстрахе» онлайн при следующих условиях:
- Банк-кредитор – «Сбербанк».
- Объект страхования – квартира.
- Год постройки объекта недвижимости – не раньше 1960 г.
- Остаток долга по ипотеке — от 100 000 до 15 000 000 руб.
Стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки с применением поправочных коэффициентов. На итоговую цену влияют:
- размер страховой суммы (чем меньше долг по ипотеке, тем меньше сумма);
- пол, возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
- рисковое наполнение (клиент сам выбирает риски: чем их больше, тем дороже полис).
Страховка распространяется не на всю стоимость жилья, а только на те средства, которые выдает банк.
Размер страховой суммы – остаток задолженности по договору ипотечного кредитования. Сумма ежегодно снижается по мере погашения кредита.
Оформить заявку по ссылкеhttps://advt.pro/product/ProductId~01GSNN8EC2T03JEDC9KJW15GTV!ExecutorId~01HRFG0GKGQE2DE5MWBVCGQTD7!UserId~01HRF3WQ3EZ39YZ2ZK0GGH6Y4F!LegacyUserId~4497594
Страхование ипотеки «Сбера» в «АльфаСтрахование»
Если у вас или клиента оформлена ипотека в «Сбере», выбирайте программы от «АльфаСтрахование». Полис стоит намного дешевле, чем в банке, и покрывает риски, связанные с ущербом, нанесенным объекту залога (недвижимости), а также с потерей трудоспособности заемщика или с его смертью.
*В случае остатка по кредиту от 10 000 000 руб., напишите заявку на почту менеджеру Филиппу Булакову fbulakov@workle.ru (в теме письма укажите ФИО клиента и название оффера) со следующей информацией: ФИО клиента, телефон и почта клиента (либо свои), точная сумма остатка по кредитному договору, номер кредитного договора.
Конкурентные преимущества
1. Упрощенное оформление договора – минимум времени на заполнение форм на сайте.
2. Гибкий подход к оценке рисков – выгодные тарифы для клиента.
3. Внушительная сеть филиалов по всей России – ближайший офис всегда рядом.
4. Высокая комиссия и существенная экономия при покупке полиса себе.
Внимание! После перехода на сайт Альфы не оформляйте пролонгацию в разделе «Продлить полис». ! Для пролонгации нужно оформить полис как первичный, в том же самом окне и с вводом всех данных.
Страхование ипотеки «Сбера» в «АльфаСтрахование»
Если у вас оформлена ипотека в «Сбере», выбирайте программы от «АльфаСтрахование». Полис стоит намного дешевле, чем в банке, и покрывает риски, связанные с ущербом, нанесенным объекту залога (недвижимости), а также с потерей трудоспособности заемщика или с его смертью.
Конкурентные преимущества
1. Упрощенное оформление договора – минимум времени на заполнение форм на сайте.
2. Гибкий подход к оценке рисков – выгодные тарифы для клиента.
3. Внушительная сеть филиалов по всей России – ближайший офис рядом.
4. Высокая комиссия и существенная экономия при покупке полиса себе.
После перехода на сайт Альфы не оформляйте пролонгацию в разделе «Продлить полис». ! Для пролонгации нужно оформить полис как первичный, в том же самом окне и с вводом всех данных.
Ипотечное страхование СК «ПАРИ»
Конкурентные преимущества
- Упрощенное оформление договора – минимум времени на заполнение форм на сайте.
- Гибкий подход к оценке рисков – выгодные тарифы для клиента.
- Более 20 аккредитованных банков.
- Высокая комиссия и существенная экономия при покупке полиса себе.
Размер вознаграждения
• Страхование ипотеки «Сбера» в СК «ПАРИ» - до 40%.
• Страхование ипотеки «Банка СГБ», «Энергобанка», «Кошелев-Банка», «Уралпромбанка», КБ «Урал ФД», «Аверса», «Челябинвестбанка», ВБРР в СК «ПАРИ» - до 8%.
• Страхование ипотеки ВТБ, «Россельхозбанка», ФК «Открытие», «Газпромбанка», «Райффайзенбанка», «ДОМ.РФ», «Московского кредитного банка», «ЮниКредит Банка», «Банка «Санкт-Петербург», «Транскапиталбанка», «СМП Банка», «Татсоцбанка», «Банка ИПБ», «Ростфинанса», «Примсоцбанка», Центрокредита, «Промсвязьбанка», «Новикомбанка», «МИнБанка», «АБ Россия», «Банка «ЗЕНИТ» и остальных банков в СК «ПАРИ»
Стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки с применением поправочных коэффициентов. На итоговую цену влияют:
- размер страховой суммы (чем меньше долг по ипотеке, тем меньше сумма);
- пол, возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
- рисковое наполнение (клиент сам выбирает риски: чем их больше, тем дороже полис).
*Страховка распространяется не на всю стоимость жилья, а только на те средства, которые выдает банк.
**Размер страховой суммы – остаток задолженности по договору ипотечного кредитования. Сумма ежегодно снижается по мере погашения кредита.
Оформить страховку СК "ПАРИ"https://advt.pro/product/ProductId~01GSNS7W16Z79YWGBEPF9400YB!ExecutorId~01HRFG0GKGQE2DE5MWBVCGQTD7!UserId~01HRF3WQ3EZ39YZ2ZK0GGH6Y4F!LegacyUserId~4497594
Калькулятор ипотечного страхования Workle Pro
Простой и удобный сервис для оформления страхования ипотеки онлайн. Перед покупкой полиса вы можете сравнить цены и выбрать наиболее выгодный для клиента вариант.
Как сделать расчет
1. После нажатия кнопки «Оформить» вы переходите на страницу калькулятора.
2. Выберите банк, в котором у клиента оформлена ипотека, введите остаток долга по ипотеке, дату рождения клиента и пол.
3. Отметьте то, что необходимо застраховать: квартиру, жизнь или все вместе.
4. Нажмите «Показать цены».
5. Выберите подходящее предложение и переходите к оформлению полиса на сайт партнера.
Ссылка на калькулятор
https://insmortgage.advt.pro/4497594?w_source=menu&spid=5
Спасибо за внимание. Всегда ваш, помощник.