Расходы - ключевой элемент бюджета, и, хотя все любят тратить деньги, мало кто знает, как делать это эффективно. В этой подборке я собрала популярные и рабочие стратегии планирования расходов. Пользуясь ими, вы упростите себе жизнь: однажды определив категории трат и пропорции распределения дохода, вам останется лишь следовать этому плану, не забивая голову подсчётами, а хватит ли денег до следующего понедельника.
1. Стратегия вавилонян, или правило 70/20/10
Она описана Джорджем Клейсоном в книге "Самый богатый человек Вавилона" и направлена на эффективное управление долгами. Согласно схеме 70/20/10 с каждого дохода нужно 10% платить себе, 20% направлять на выплату долгов, а остальные 70% оставить на необходимые и необязательные платежи.
2. Стратегия 50/30/20
Простой, но эффективный метод подразумевает распределение доходов в следующих пропорциях: 50% - обязательные расходы ( продукты, транспорт, ЖКХ, арендная плата ), 30% - радости жизни (развлечения, рестораны, шопинг), 20% -выплата долгов-сбережения-инвестиции.
3. Метод классических конвертов ✉️
Для каждой категории расходов создаётся "конверт". Это может быть реальный конверт с наличными или отдельный счёт. Категории и их количество определяете вы сами. Примеры конвертов: Обязательные траты, Здоровье, Развлечения, Образование, Отпуск, Сбережения на финансовую цель X и т.д. При этом залезать в другие конверты запрещено, т.е. если к середине месяца вы уже потратили конверт Развлечения, то дальше придётся искать бесплатные варианты досуга 🙈
4. 60% Solution, или 60/10/10/10/10
Этот метод похож на предыдущий лишь с тем отличием, что здесь уже заданы категории и пропорции: 60% тратим на необходимые расходы и по 10% на каждую группу трат: нерегулярные расходы (срочный ремонт машины, лечение заболевшего зуба), развлечения, текущие накопления и долгосрочные цели.
5. Метод 6 кувшинов
Ещё одна популярная вариация метода конвертов, согласно которой деньги следует распределять следующим образом:
1 - Счёт финансовой свободы ( 5-10%) - неприкасаемые накопления на будущее (сбережения и инвестиции для получения пассивного дохода)
2 - Счёт для долгосрочных накоплений (5-10%) - здесь откладываем на отпуск, новую технику, ремонт в квартире, поход к стоматологу 😅
3 - Счёт на необходимые траты (в идеале 30-50%, но зависит от уровня дохода)
4 - Образовательный счёт ( 5-10%) - курсы, семинары, учебники, репетиторы и другие инвестиции в себя
5 - Развлекательный счёт ( 5-10%) - просто балдеем)
6 - Благотворительный счёт (5-10%) - на подарки и благотворительность 💝
6. Метод четырёх конвертов (метод Макса Крайнова)
В данном случае конверты создаются не по категориям, а на каждую неделю. План действий таков: сначала из всего дохода вычитаем деньги на инвестиции, крупные покупки и обязательные платежи. Обеспечив себе выживание в текущем месяце и финансовое благополучие в будущем, берём оставшуюся сумму и делим её на 4 недели (к 4-му конверту можно добавить денежку на последние дни месяца). Делить конверт на категории не нужно, в течение 7 дней вы вольны тратить его на всё, что захочется, главное - не выходить за его рамки.
❗️ Самые внимательные могли заметить, что все подходы объединяет общая идея - в финансовом планировании критически важно сначала выделять деньги на сбережения и инвестиции и только потом - на остальные статьи расходов.
Также помните, что стратегии допустимо менять. Например, если вам понравилось правило 70/30/20, никто не запрещает заменить категорию Долги на Финансовые цели и направлять туда 20% своего дохода. Универсальной стратегии просто не существует. Пробуйте, что работает лично для вас, и делайте выбор в соответствии со своим образом жизни и ценностями - и это касается не только финансов 😉