Можно ли аннулировать кредитный договор, если возникли финансовые трудности? Многие люди сталкиваются с утратой возможности выполнять кредитные обязательства. Возникает вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор в такой ситуации. В этой статье разберем основания для расторжения, а также порядок- этапы, через которые придется пройти.
Что должен содержать кредитный договор?
Начнем с того, что дадим определение. Кредитный договор - это юридический документ, согласно которому финансовая организация предоставляет заемщику денежную сумму на условиях, указанных в договоре. Заемщик же в свою очередь обязуется вернуть тело кредита с процентами в установленные сроки. Договор должен быть составлен в письменной форме и подписан обеими сторонами.
Он должен содержать следующие обязательные условия:
- Размер суммы займа
- Цель использования
- Срок кредитования
- Гарантии платежеспособности заемщика
- Процентная ставка
- График платежей
Основания для аннулирования кредитного договора
Основанием для прекращения действия кредитного договора являются неразрешимые обстоятельства, которые не были известны на момент его заключения. И к сожалению, утрата заработка такой причиной не является.
В случае уменьшения дохода заемщику следует подать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.
Расторжение кредитного договора
Договор может быть расторгнут как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке.
1. Заемщик может расторгнуть договор только через суд. Для этого он должен доказать наличие обстоятельств, делающих невозможным выполнение обязательств по кредиту. Подтверждением послужат свидетельства об этих обстоятельствах. Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье. А также изменение самого договора займа со стороны банка. Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора.
2. Кредитор может расторгнуть договор при серьезных нарушениях условий договора получателем ссуды или иных случаях:
- просроченная выплата за два и более месяцев;
- уклонение от выплаты процентной ставки;
- передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).
3. Расторжение по соглашению сторон. Стороны могут договориться о расторжении договора и взаимном согласии. При этом банк может пойти на уступки, например, списание части долга.
Законно списать долги через процедуру банкротства 8 (800) 551-51-66
Прекращение кредитного соглашения досрочно: нюансы и порядок действий
Преждевременное расторжение договора займа возможно двумя способами: досрочное погашение кредита или обращение в суд.
1. Досрочное погашение.
Досрочное погашение кредита является самым безболезненным и быстрым способом расторжения договора. Условия досрочного погашения указываются в кредитном договоре. В некоторых случаях банки могут взимать комиссии и штрафы за досрочное исполнение обязательств. В случае отказа банка от досрочного расторжения договора заемщику необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.
Для защиты собственных интересов, при полном погашении задолженности необходимо направить заявление о закрытии сопутствующих счетов заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Это позволит избежать необоснованного взимания платы за обслуживание счета или иные связанные с кредитом услуги.
После отправки заявления необходимо получить в банке справку об отсутствии задолженностей, в которой должны быть указаны:
- Дата выдачи
- Подпись руководителя кредитного подразделения
- Печать учреждения
Важно помнить: заявление о расторжении договора досрочно не является основанием для прекращения кредитных отношений. До получения справки об отсутствии задолженностей заемщик несет ответственность за все платежи по кредиту. Отсутствие кредитной задолженности не отменяет обязанности заемщика по досрочному расторжению кредитного договора путем подачи заявления и получения соответствующей справки.
2. Порядок расторжения кредитного договора через суд.
Первый шаг. Составление заявления о расторжении.
Заявление составляется в произвольной форме на специальном бланке банка или без него (если таковой отсутствует). Указываются причины досрочного расторжения договора.
Второй шаг. Уведомление банка.
Заявление передается в банк заказным письмом с уведомлением. Это гарантирует получение заявления кредитором и может стать основанием для досудебного урегулирования вопроса. Неполучение уведомления обратно свидетельствует о том, что банк ознакомлен с предложением заемщика о прекращении кредитных отношений.
Чтобы правильно оформить заявление и учесть все необходимые нюансы, следует обратиться за консультацией к юристу по кредитам. Специалист подготовит иск с учетом особенностей дела и законодательной базы, грамотно аргументирует ваши требования.
Бесплатная консультация юриста
8 (800) 551-51-66
Какие документы потребуются?
- копия иска на каждого участника процесса;
- квитанция об уплате государственной пошлины (триста рублей);
- доверенность на представителя (при его наличии);
- пакет документов, включающий кредитный договор, обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора, отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.
Последствия аннулирования кредитного договора
Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно. Аннулирование договора не освобождает заемщика от обязанности вернуть полученные денежные средства. В случае судебного расторжения договора суд может установить график рассрочки платежей.
Важно помнить, что аннулирование кредитного договора - крайняя мера, которую следует предпринимать только в случае неразрешимой финансовой ситуации.
Перед принятием решения о расторжении договора следует проконсультироваться с юристом, чтобы взвесить все риски и возможные последствия. Бесплатная консультация на нашем сайте Нетдолгофф- юридический центр.
Благодарим за прочтение, подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить интересные новые темы!