Объем наличных средств на руках у граждан и в кассах банков резко снизился. За январь 2024-го он упал на 570 млрд рублей, до 17,75 трлн. Это стало наиболее значительным сокращением с марта 2022-го, следует из статистики ЦБ, которую проанализировали «Известия». Приток средств в кредитные организации в январе был выше средних значений за тот же месяц в предыдущие годы, подтвердили в пресс-службе регулятора. Основная причина — высокие ставки по вкладам. А также снижение экономической неопределенности и рост доверия россиян к банкам, считают эксперты.
Из-за чего объем наличных в обращении падает
Россияне начали активно возвращать деньги в банки. В январе объем наличных в обращении с учетом средств в кассах кредитных организаций упал на 570 млрд рублей, до 17,75 трлн. Это стало наиболее значительным снижением с марта 2022-го, следует из статистики ЦБ. В регуляторе «Известиям» подтвердили эти данные.
- Как правило, в январе объем наличных в обращении сезонно сокращается, сообщили в пресс-службе ЦБ. К этому времени часть средств, которую потратили в декабре накануне праздников, поступает в банки после инкассации выручки предприятий розничной торговли.
Однако в январе 2024-го приток наличных в кредитные организации действительно был намного выше средних значений за тот же месяц в предыдущие годы, подчеркнули в регуляторе. Там пояснили: во многом это связано с привлекательными ставками по вкладам на фоне роста ключевой. В декабре прошлого года ЦБ повысил ее до 16%, а в феврале нынешнего сохранил на прежнем уровне.
Сейчас для населения становится более привлекательным хранить средства в банках, а не в наличной форме, согласился главный экономист группы ВТБ Родион Латыпов. По его словам, средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках в январе-феврале находилась на уровне 14,8%. Ранее более высокую доходность предлагали только в кризисные периоды 2014−2015 годов и весной 2022-го (тогда ЦБ поднял ключевую до 20%).
- Привлекательность рублевых сбережений существенно выросла в IV квартале прошлого года, отметил управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Поэтому население и направило традиционный декабрьский приток денег на вклады, пояснил эксперт. По его словам, в марте 2022-го была схожая ситуация.
Тогда на фоне начала СВО граждане начали в феврале снимать деньги со вкладов. В марте 2022-го объем наличности в обращении (с учетом средств в кассах кредитных организаций) уменьшился на 1 трлн рублей, следует из статистики ЦБ. Однако вскоре после повышения ставок россияне стали возвращать ранее изъятые из банков средства.
Почему выросло доверие россиян к банкам
Участники рынка подтвердили падение объема наличных в начале 2024-го. Январь — это самый спокойный месяц в году с точки зрения деловой активности, рассказали в пресс-службе РНКБ. Там назвали снижение спроса на живые деньги значительным.
- Для сравнения, в январе 2023-го объем наличных упал на 180 млрд рублей, а в первый месяц 2022-го — на 284 млрд, следует из статистики ЦБ. По итогам января 2021-го в банки вернулось 240 млрд рублей — вдвое меньше, чем за тот же месяц 2024-го, добавил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.
Помимо высоких ставок по вкладам, другая причина снижения объема наличных в начале нынешнего года — это уменьшение экономической неопределенности, считает Родион Латыпов из ВТБ.
Россияне также стали больше доверять банковской системе в целом, уверен основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. По его мнению, на снижение или рост объема наличности влияют слухи, которые в периоды неопределенности обсуждаются в обществе. Например, о возможном отзыве лицензий банков или введении ограничений на снятие средств. Сейчас благодаря действиям ЦБ ситуация выглядит довольно стабильно, поэтому и доверие граждан повысилось.
С этим согласился аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. На фоне введения санкций против российских кредитных организаций в 2022 году россияне снимали свои сбережения с депозитов, опасаясь их потери или заморозки. Население выводило со вкладов и ставшую «токсичной» валюту. Однако российская банковская система устояла, подчеркнул эксперт.
- Банки вышли на рекордную прибыль и выплачивают хорошие дивиденды своим акционерам. Появилась возможность размещать депозиты в альтернативной валюте (в основном в юанях) под 3−4% годовых, напомнил Владимир Чернов. Даже отзыв лицензии у Киви-банка показал, что застрахованные средства вкладчикам действительно возвращают. При этом даже с электронных кошельков есть надежда получить деньги обратно.
По опросам, сейчас примерно половина граждан доверяет кредитным организациям, добавил Алексей Тараповский. Это максимальный показатель за последние 10 лет.
- Помимо размещения средств на вкладах, россияне стали больше инвестировать, отметил Владимир Чернов. На фоне жесткой денежно-кредитной политики выросла доходность облигаций на внутреннем долговом рынке. По данным Московской биржи, по итогам января 2024 года количество физлиц с брокерскими счетами достигло 30,2 млн. При этом суммарный объем вложений частных инвесторов за тот месяц увеличился на 18% в годовом выражении до 63,4 млрд рублей.
В дальнейшем объем наличных будет зависеть от уровня ключевой, считают в пресс-службе банка «Зенит». Пока после января этого года высокие ставки способствовали сохранению средств физлиц в банках, добавил Дмитрий Грицкевич из ПСБ. С начала февраля по середину марта объем наличных в обращении практически не изменился. В Крымском РНКБ дальнейшего снижения объема наличных пока не ожидают.
