Частая реклама микрокредитов и быстрая выдача займов могут создать иллюзию легкости возвращения долга. Однако высокие проценты могут привести к тому, что люди берут новые займы, чтобы погасить предыдущие, что приводит к попаданию в долговую яму, выбраться из которой сложнее с каждым новым займом.
Ситуация усугубляется, когда люди оказываются с несколькими займами в разных МФО, что приводит к просрочкам, увеличению долгов и постоянным звонкам от кредиторов и коллекторов. В таком случае объединение всех долгов в один кажется логичным решением. Можно ли и как рефинансировать микрозаймы? Ответы читайте ниже.
В конце статьи вас ждет бонус - книга "Жизнь без долгов. Инструкция по применению" и бесплатная консультация финансового эксперта. 💥💥💥
Рефинансирование микрозаймов: что это такое?
Рефинансирование - это процесс взятия нового кредита для погашения старого с целью получения более выгодных условий, например, более низкой процентной ставки.
Важно отметить, что рефинансирование не освобождает от долга, а лишь переводит его на другие условия. Потраченные деньги должны быть направлены исключительно на погашение долгов. Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, продлить срок кредита, а также объединить все задолженности в один крупный кредит, что несколько облегчает управление финансами.
Важно различать рефинансирование и реструктуризацию, поскольку их условия и цели имеют существенные различия.
Где можно провести рефинансирование микрозаймов?
Рефинансировать микрозаймы можно в банке или другой МФО.
1. Рефинансирование микрозаймов в банке. Банки часто предлагают программы рефинансирования, но эти предложения в основном не распространяются на микрозаймы. Исходя из кредитной истории и условий программы, решение о рефинансировании может быть отклонено.
Препятствия в банковском рефинансировании займов:
- Обычно клиенты с несколькими микрозаймами и просрочками сталкиваются с отказом, так как это представляет высокий риск для банков.
- Банковские программы сконцентрированы на потребительских кредитах, автокредитах и ипотеке, не охватывая микрозаймы.
2. Рефинансирование микрозаймов в МФО. Микрофинансовые организации также предлагают рефинансирование, но часто это скрывает новый займ с высокими процентами, не приносящий действительных выгод.
Препятствия в рефинансировании займов в МФО:
- Чаще всего новые займы в МФО имеют высокие проценты, несмотря на обещания рефинансирования, в результате нет никакой выгоды, проблема не решается.
- Размеры новых займов в МФО могут быть недостаточными для полного покрытия существующих долгов, предоставляя лишь часть нужной суммы. Как правило, МФО не выдают новым клиентам существенные суммы.
Итак, несмотря на доступность программ рефинансирования в банках и МФО, важно помнить о высоких процентах, ограниченных суммах и не всегда выгодных условиях, которые могут ограничить пользу от таких операций.
Условия рефинансирования микрозаймов
Условия рефинансирования займов отличаются в зависимости от конкретной финансовой организации. Если вам удается найти МФО, готовую предоставить средства для рефинансирования, даже при наличии других займов и просрочек, вас ждет предоставление дополнительных документов, таких как подтверждение дохода (например, справка 2-НДФЛ). Обязательной проверкой будет история кредитования и запрос сведений о текущих задолженностях, средства скорее всего не будут выданы наличными, а перечислены на погашение задолженностей.
Как объединить все микрозаймы в один? Шаги по объединению микрозаймов:
1. Расчет общей задолженности. Определите общую сумму долга по всем займам, включая неустойку за просрочку. Также изучите процентные ставки по каждому займу.
2. Сравнение предложений:
- Размер кредита.
- Процентная ставка.
- Сроки погашения.
- Другие условия, как требования к заёмщику.
3. Подача заявки на рефинансирование:
- Заполните онлайн-заявку в банке или МФО.
- Не рассылайте анкеты всем подряд, так как это может негативно сказаться на кредитной истории.
- Дождитесь ответа и внимательно изучите условия нового кредита.
Когда получите одобрение, удостоверьтесь, что средства перечислены на погашение микрозаймов. От каждой МФО запросите подтверждение отсутствия задолженности для надежности.
Плюсы и минусы рефинансирования
Когда выплата по долгам МФО становится для заемщика непосильной, рефинансирование микрозаймов выглядит как неплохая возможность избавиться от долга. Потенциальные выгоды рефинансирования:
- Есть шанс не довести ситуацию до судебного взыскания. Рефинансирование может помочь избежать обращения в суд и последующего исполнительного производства.
- Дополнительное время для погашения. Получение нового кредита позволяет расширить срок погашения задолженности.
- Объединение долгов. Возможность объединить несколько кредитов в один для удобства управления финансами.
- Улучшенные условия. Погашение долга на более выгодных для заемщика условиях, как сниженные проценты.
- Отсутствие негативной кредитной истории. Правильное рефинансирование поможет избежать негативных отметок в кредитной истории.
Однако шансы на успешное рефинансирование микрозаймов в банке исчезающе малы. Банки уделяют внимание клиентам с хорошей кредитной историей, надежным доходом и безопасными перспективами возврата средств. Рефинансирование микрозаймов, особенно с трудностями по выплатам, представляет риск для кредитора, поэтому вероятность одобрения минимальна.
Предположим, два заёмщика пытаются рефинансировать свои кредиты – один с ипотекой, другой с микрозаймами. Первый имеет хорошую кредитную историю, стабильный доход и регулярные платежи, желая рефинансировать кредит из-за снижения процентной ставки. Для такого заемщика рефинансирование принесет выгоду.
С другой стороны, у второго заёмщика плохая кредитная история, трудности с платежами и риск просрочки. Для банка такой случай представляет большой риск, поэтому вероятность одобрения его заявки на рефинансирование минимальна из-за неподтвержденной кредитоспособности.
Что делать, если банки и МФО не одобряют рефинансирование?
Альтернативы для погашения микрозаймов:
1. Заработать. Увеличение дохода для покрытия задолженностей – наиболее реалистичный способ решения проблем.
2. Занять у близких или друзей. Обращение за заемными средствами у родственников или знакомых – вариант добровольной помощи в погашении долга.
3. Продажа личной собственности. Реализация имущества для немедленного покрытия задолженностей.
4. Рефинансирование кредита. Пересмотр условий существующего долга или объединение его в один для более удобного управления финансами.
Если другие варианты недоступны, а долги лишь растут, то целесообразно обратиться к юристам и обсудить возможность полного списания долгов через процедуру банкротства.
По закону №127-ФЗ, в случае неспособности погашения долгов перед банками и кредитными организациями, применяется процедура банкротства. Этот механизм иной по сравнению с рефинансированием или реструктуризацией — все долги списываются окончательно.
Бонус для подписчиков - наша книга "Жизнь без долгов. Инструкция по применению"
Ссылка для скачивания: https://alueparusa.ru/kniga1/ 💥💥💥
Авторы книги - эксперты по финансовым вопросам Дмитрий Смородинов, Александр Кириллов и Сергей Анисимов предлагают решение для всех, кто столкнулся с финансовыми трудностями. Эксперты описывают причины возникновения долговых проблем и предлагает различные варианты их решения, раскрывая их плюсы и минусы. Эта книга - ваш первый шаг к финансовой независимости и спокойной жизни без долгов! 💥
Печатная версия книги доступна в крупных книжных сетях и интернет-магазинах Wildberries, ЛитРес, Ozon и других. 👈
Есть финансовые проблемы? Надоело жить с долгами? Беспокоят банки, коллекторы и приставы? Найдем законное решение! Оставляйте заявку на онлайн-консультацию финансового эксперта прямо сейчас!
Сайт: alueparusa.ru Телефон:+7 (999) 555-97-33 (есть WhatsApp)👈
Реальные отзывы клиентов читайте в Telegram-канале: https://t.me/alueparusa_bankrotstvo_otzyvy 💥💥💥
#банкротство #банкротство физических лиц #процедура банкротства #закон о банкротстве #списание долгов #списать долги #списание кредитов #финансы #деньги