Санкции, валютные ограничения, местные лимиты превратили денежные переводы из России за рубеж в настоящий квест. Какие способы доступны физическим лицам, какие лимиты установлены, в чем преимущества и недостатки каждой опции? А самое главное для чего нужен перевод, это либо перевод денег родственникам либо вывод собственных денег за границу, например если не хотите переводить наличку через границу. Давайте разберемся.
Виды переводов.
- Банковские переводы
- Международные системы переводов
- Использование карты МИР
- Открытие счета в зарубежном банке
- Криптовалютные переводы
1. Банковские переводы
Многие российские банки отключены от платежной системы SWIFT, что существенно усложняет процесс перевода денежных средств. Но действуют некоторые исключения:
- Тинькофф. SWIFT переводы доступны в 12 стран. Размер комиссии составляет 1-1,5%. Перевод зачисляется за 1-3 рабочих дня.
- Росбанк. Переводы работают только в Армению, Беларусь, Казахстан и Китай. Взимается комиссия в размере 1,75%.
- Сбербанк. Доступны денежные переводы в Беларусь и Индию. Комиссия составляет 2%.
Банковские переводы доступны также для ВТБ (12 стран), Райффайзенбанк (42 страны), Газпромбанк (8 стран) и других банков.
Недостатки:
- Комиссия с учетом конвертации валюты составляет 3-4% от суммы перевода.
- Многие банки в перечисленных странах не работают с российскими банками, Поэтому на данный момент с этим вариантов есть очень много ограничений.
- Список поддерживаемых стран существенно ограничен.
2. Международные системы переводов
В России продолжают работать такие системы денежных переводов как «Юнистрим», «Золотая корона» и Contact.
- «Юнистрим». Переводы доступны в 9 стран. Максимальное ограничение в сутки – 450 тысяч рублей, в месяц – 700 тысяч рублей. Комиссии составляют 0,5-1,95%.
- «Золотая корона». Можно переводить деньги в 20 стран. Максимальная сумма перевода в месяц – 600 тысяч рублей. Комиссия варьируется от 0,5 до 3,5%.
- Система Contact приостановила работу после отзыва лицензии QIWI банка.
Кроме того, на территории РФ работают электронные платежные системы Payeer и AdvCash. Переводить денежные средства можно в более чем 200 стран. Лимиты на перевод средств в Payeer составляют 8 миллионов рублей (или 999 долларов без верификации), а комиссии варьируются от 0% до 4,99%. Для кошельков AdvCash лимиты составляют 100 тысяч рублей. Размер комиссии – 3,5%.
Недостатки:
- Высокие комиссии, особенно если переводить большие суммы.
- Трудности с конвертацией средств. Обычно получатель вынужден принимать переводы в российских рублях.
- Низкие лимитные ограничения.
3. Использование карты МИР
Карты, эмитированные платежной системой МИР, можно использовать в 10 странах, включая Вьетнам, Кубу, Венесуэлу и т.д. В Армении, Беларуси и Абхазии карту принимают все платежные терминалы. Лимиты на снятие наличных и оплату индивидуальны. В Казахстане, например, с карты МИР можно снять до 100 тысяч тенге в сутки (20 000 руб), лимит для оплаты составляет 900 тысяч тенге в месяц (184 000 руб).
Недостатки:
- Высокая комиссия из-за конвертации.
- Принимаются не всеми банками, если не считать Абхазию, Армению и Беларусь.
- Небольшие лимиты на оплату и снятие средств.
4. Открытие счета в зарубежном банке
После введения санкций популярно открывать счета за пределами РФ, однако данная процедура подразумевает массу подводных камней. В Грузии и Казахстане требуется подтверждение связи со страной (например, учеба, работа, бизнес). В Казахстане и Турции необходимо стать на налоговый учет перед открытием счета. В ОАЭ придется обязательно купить ненужные банковские продукты. Да и в тех странах где есть возможность, уже и их запрещают.
Кроме того, наличие счета в зарубежном банке требует от гражданина РФ информировать налоговую об этом факте и отчитываться ежегодно о движении средств на счету.
5. Криптовалютные переводы
Относительно новый, но стремительно набирающий популярность способ трансграничных переводов – это криптовалюта. Опция отличается рядом очевидных преимуществ:
- Отсутствуют лимиты на переводы. Можно отправлять миллионы и даже миллиарды долларов.
- Минимальные комиссии. В каждой сети установлена фиксированная комиссия на транзакцию, независимо от ее объема. Например, вы переводите 1 миллион крипто долларов, а комиссию платите всего 1 доллар (USDT).
- Возможность анонимных переводов. Когда средства перемещаются между децентрализованными кошельками, о факте перевода не знают контролирующие органы.
- Возможность приобрести крипто кошелек, и так же обменивать рубли на любые суммы в долларах.
Страны
Во многих странах криптовалюта принимается в качестве платежной опции. Во Франции таких компаний 269, в Германии – 411, а в США – больше 10 тысяч. В большинстве крупных городов можно спокойно обходиться только лишь криптовалютой.
Далеко ходить не нужно, в большинстве стран СНГ, включая Казахстан, Армению и Грузию, есть сотни обменников, где можно обменять свои крипто активы на местную валюту в Биткоин-банкоматах. В России статус криптовалют по-прежнему остается неопределенным, в то время как другие страны уже давно поддерживают цифровые активы. ОАЭ, Вьетнам, Таиланд, Сингапур и т.д. - там ежегодно открываются сотни крипто компаний.
Единственный недостаток – наличие мошенников в секторе. Сфера достаточно нова, поэтому злоумышленники пытаются обмануть наивных пользователей, выманить у них средства.
Консультация
Наши эксперты готовы проконсультировать вас по вопросу перевода средств в криптовалютах и использования цифровых активов за рубежом. Мы поможем обойти все риски и сэкономим ваши средства.
- Админ в тг.