Стоит, если:
- Вы хотите снять поскорее обременение
- У вас есть свободные денежные средства, которые не ухудшат ваш уровень жизни
- Вам скоро на пенсию и вы сильно потеряете в уровне дохода
- По требованию банка
- У вас высокая процентная ставка по ипотеке
- Вы взяли ипотеку меньше 3-х лет
Не стоит, если:
- У вас низкая процентная ставка (до 7% годовых)
- У вас есть куда потратить свободные деньги (ремонт, покупка дачи, машины или инвестиции)
- Прошло больше 5 лет с момента оформления ипотеки
- Нет цели поскорее снять обременение и вас не напрягает ежемесячный платёж
Почему, при всех условиях, нет смысла гасить ипотеку заранее?
Низкая процентная ставка
Да, при небольшой процентной ставке выгоднее платить ипотеку весь срок, потому что инфляция съест все проценты, путём удорожания жилья. А платить будет гораздо легче. К тому же если свободные денежные средства направить в инвестиции, то на этом можно заработать.
Например, появились у вас свободные 10 000 рублей, вы можете заранее погасить ипотеку и тогда в год не будете платить 5% и сэкономите 500 руб. в год. А если инвестируете в акции с див. доходностью 10% + рост самой компании, например по 15% годовых, то в год заработаете 1 500 рублей. И так всегда в будущем. Подсчёты грубые, но показывают суть.
У вас есть куда потратить свободные деньги
Глупо ставить целью погасить ипотеку во что бы то ни стало, ухудшив свой уровень жизни, затянув пояса. Ведь то время, когда вы молоды, когда вы можете развлекаться уйдет и его никогда не вернуть. А платёж... Ну платежи появятся другие. И свободные деньги лучше потратить на отдых, на покупку дачи, машины, на инвестиции. Это даст вам возможность получить заряд энергии, почувствовать вкус жизни и ещё больше начать зарабатывать. Человек отдохнувший гораздо продуктивнее перерабатывающего.
Прошло больше 5 лет с момента оформления ипотеки
Как правило у нас в стране инфляция такая, что каждые 10 лет у нас все цены удваиваются. Но удваиваются ещё и зарплаты. То есть если вы оформили 5 лет назад ипотеку, то для вас ежемесячный платёж наверняка ощущается в 1,5 раза ниже. Произошло это потому, что ваш ежемесячный платёж зафиксирован по меркам пятилетней давности, а вот доход вырос в 1,5 раза.
Кроме этого, основные проценты банку вы платите в самом начале, а тело кредита потом. И сильно на ежемесячный платёж и переплату влияют платежи вначале.
Нет цели поскорее снять обременение и погасить ипотеку заранее
Да такие случаи бывают, когда вы знаете наперед, что у вас скоро пенсионный возраст и вы скоро сильно потеряете в доходе. Тогда имеет смысл заранее позаботиться об этом. Или вы планируете переезд через какое-то время, чтобы не было проблем с продажей квартиры, тоже можно закрыть заранее. В остальном не особо.
