Как научиться контролировать расходы и планировать траты? Какие есть лайфхаки для экономии без ущерба для комфорта? Чем может помочь государство? И как перестроить свою психологию?
Эти и другие вопросы мы обсудим в нашей новой статье. Следите за новостями!
Контролируйте расходы
По завершении рабочего дня финансово неответственный человек становится слишком щедрым на покупки: может бездумно купить все, что ему понравится, без учета ценников. Возможно, это приносит удовольствие, но к концу месяца, если не контролировать расходы, это может привести к экономии или долгам. Планирование и учет расходов - обязательный этап на пути к финансовой стабильности. Рекомендуется вечером записывать все покупки вручную в отдельный блокнот или использовать специальное приложение. Это поможет развить финансовую дисциплину и обучить мозг анализировать свои траты
Если вы предпочитаете приложения для контроля бюджета, помните, что умные программы не заменят самоконтроль. Возможно, вы устанете следить за своими тратами, если оставите все обязанности программе. Поэтому регулярно проверяйте приложение, распределяйте расходы по категориям и контролируйте свои покупки.
Если вы будете дисциплинированно следить за своими расходами в течение не менее трех месяцев, то сможете точно отслеживать свои траты и видеть, сколько у вас остается после обязательных расходов на продукты, проезд, бензин, кофе, развлечения. Вы сможете планировать свои обязательные расходы и покупки на месяц вперед, а также понимать, сколько можно отложить на что-то дополнительное или сократить расходы. Хотя запланировать все невозможно, создайте финансовую "подушку безопасности" - неприкосновенный запас на случай непредвиденных ситуаций и крупных трат. Добавьте в бюджет все обязательные годовые траты, например, страховку либо поездку в отпуск, и увеличьте сумму на 10-15% из-за возможного роста цен. Когда наступит время расходов, у вас уже должны быть все необходимые деньги. Если вы склонны к мотовству, выделите накопления на отдельный банковский счет. Так вы сможете сохранить и приумножить свои деньги, одновременно избегая их расходования.
Читайте также: Основы финансовой грамотности
На чём и как можно сэкономить?
Правильная экономия на продуктах
- Не ходите в магазин слишком часто. Во-первых, вы сэкономите время и силы. Финансово нерационально покупать продукты чаще, чем раз в неделю, за исключением скоропортящихся, вроде хлеба. Учёт расходов поможет понять, сколько и чего нужно на неделю. Лучше всего закупаться в гипермаркете с большой скидкой, используя дисконтную карту. Если нет машины или не хочется тащить тяжёлые пакеты, можно воспользоваться онлайн-заказом. Такой выбор позволит сэкономить: товары, доставляемые по онлайн-заказу, зачастую оказываются дешевле, плюс кэшбек и время. Однако, не стоит пользоваться этой услугой для товаров, требующих индивидуального выбора, например, фруктов: упаковщик не сможет угадать, какие яблоки вы предпочитаете.
- Не ходите в магазин с пустым желудком, так как вам хочется всё и сразу. Даже то, что вам совсем не нужно. Голодным вы тратите больше.
- Ходите в магазин со списком. Смотрите в холодильнике, что закончилось, что на исходе, а чего ещё много. Заранее думайте, что вы хотите приготовить, и какие ингредиенты вам для этого нужны. И покупайте только это. Не запасайте впрок скоропортящиеся продукты. Если у вас большая семья, пусть домашние пишут вам, что неожиданно закончилось за день. Или присылают фото холодильника и буфета.
- Маркетолог вам не друг! Магазины устроены так, чтобы вы купили продуктов как можно больше и дороже! Сравнивайте не только цену, но и массу или объём товара в упаковке, чтобы понимать его реальную стоимость!
Здравая экономия в готовке
- Не ленитесь готовить! Никто не предлагает отказаться от походов в рестораны или заказа готовой еды. Но не обманывайтесь: счёт в ресторане — это расходы на развлечения, а не на еду. Вносите их в соответствующий раздел.
- При готовке рассчитывайте количество еды, которая получится. Да, например, борщ можно наварить условно на несколько дней. Это будет выгоднее и сэкономит вам время. Но не перебарщивайте со скоропортящимися блюдами типа салата. Если за ужином его не доедят, к утру он, вероятно, испортится и его придётся выкинуть.
Разумная экономия на одежде
- Во-первых, пользуйтесь интернетом. На сайтах можно посмотреть ассортимент, а уже в магазине примерять понравившееся. На сайтах-агрегаторах можно посмотреть одежду сразу нескольких брендов. Если вы знаете размерную линейку понравившегося бренда, можно заказывать. Если нет, убедитесь, что товар можно примерить перед оплатой или отказаться от него, если он не подойдёт.
- Во-вторых, мониторьте скидки, акции и промокоды. Это может дать ощутимую экономию.
- Помните, что у раскрученных брендов в цены заложена большая переплата. Фактически вы платите за шильдик. У менее разрекламированных конкурентов такой же товар может быть дешевле и качественнее.
- Не забывайте про принцип «мы слишком бедны, чтобы покупать дешёвые вещи» — он работает. Низкокачественная одежда быстрее станет изношенной и застиранной. Одежды должно быть достаточно, чтобы своевременно её менять и за ней ухаживать. Если на качественные вещи денег пока не хватает, поступите так: сначала создайте запас вещей подешевле, если не за раз, то постепенно купите футболок 10. А потом, постепенно заменяйте количество качеством. Вместо каждых двух вышедших из строя, покапайте одну, но хорошую.
- Рационально подходите к покупке одежды. Подумайте, что у вас есть, чего не хватает, что реально необходимо. Старайтесь не совершаться импульсивных покупок.
Безопасная экономия на отдыхе
- Отдых важен! Не нужно от него полностью отказываться! Это важно для вашего психологического здоровья и ментальных сил! Но сэкономить на нём тоже можно. Например, подпишитесь на сайты и группы в соцсетях с анонсами бесплатных мероприятий в вашем городе.
- Планируйте отпуск и покупайте билеты в другие города заранее — так дешевле. Мониторьте акции и скидки от перевозчиков и туроператоров. А вот в кино наоборот лучше ходите через несколько дней после премьеры, в наше время.
Кстати, проверить цены и скидки на билеты и туры можно тут
- Заведите с друзьями традицию ходить друг к другу в гости. Подумайте о том, какие бесплатные хобби доставляют вам удовольствие, например, чтение, прогулки, велоспорт или пробежки.
Льготы и выплаты
Быть рачительным не стыдно. Это умно. Для этого нужно знать свои права. Среди прочего, права потребителя, чтоб не платить да то, за что вы не должны.
- Вы можете получить налоговый вычет. Список того, за что он вам причитается, довольно обширен: это и недвижимость, и строительство, и налоговый вычет из расходов на детей, на лечение, обучение, занятия спортом, на инвестиции и ценные бумаги. Внимательно изучите этот перечень, храните и собирайте необходимые документы и не ленитесь подавать заявление на то, на что имеете право.
- Вокруг нас довольно много льгот и способов сэкономить. Например, в Петербурге стоимость проезда зависит от способа оплаты. Не поленитесь изучить и использовать наиболее экономные способы.
И ещё один совет напоследок. Как бы вам ни было тяжело, ставьте во главу угла не сокращение расходов, а повышение доходов. Если вы не умеете клеить обои, но прекрасный программист, то для ремонта правильнее нанять специалистов, а самому в сэкономленное время подработать. Старайтесь не отказывать себе во всем, а понимать, что вам действительно нужно, и работать над своими возможностями. Развивайтесь, повышайте свою квалификацию, если нужно, меняйте профессию, боритесь со страхами и растите! Знайте свои права и будьте финансово грамотными!