Банк России по закону может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Что происходит после отзыва лицензии и как вести себя клиентам банка?
Центробанк может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:
- если установит факт недостоверности сведений, отчетных данных;
- если будет обнаружена задержка начала осуществления банковских операций;
- если выяснится, что банк осуществляет операции, не предусмотренные указанной лицензией;
- если банк не исполняет федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность;
- если зафиксированы случаи неоднократного неисполнения содержащихся в исполнительных документах требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации.
21 февраля Центробанк РФ объявил об отзыве лицензии у АО «КИВИ Банк», известного благодаря электронным Qiwi-кошелькам, системе денежных переводов Contact и другим продуктам. Причина отзыва: банк «систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
ЦБ сообщил, что деньги в электронных кошельках, а это самый известный продукт QIWI, не защищены системой страхования вкладов. Позднее в ЦБ уточнили, что «требования по выплате таких средств будут удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества банка».
По оценке ЦБ, у КИВИ Банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан, пишет ТАСС. Клиенты QIWI, у которых были именно банковские счета, могут получить свои деньги в пределах 1,4 млн рублей.
Эксперты рассказали, что нужно делать клиентам, если у банка отозвали лицензию.
У меня в банке открыт счет и вклад. Вернут ли мне деньги?
По закону все банковские вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса в нашей стране застрахованы — за это отвечает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Но сумма, которую вернет вам АСВ, ограничена — максимум 1,4 млн рублей по всем вкладам и счетам в одном банке.
При этом государственная страховка не покрывает:
🔸 вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя;
🔸 деньги на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для ведения профессиональной деятельности;
🔸 вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
🔸 деньги, переданные банкам в доверительное управление;
🔸 деньги, размещенные на обезличенных металлических счетах;
🔸 деньги, переведенные в электронные кошельки (электронные денежные средства);
🔸 деньги, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
🔸 деньги, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).
Если у вашего банка отозвали лицензию, придерживайтесь плана:
1️⃣ Узнать о том, как вернуть деньги можно в «Агентстве страхования вкладов». АСВ публикует такой список не в день отзыва лицензии, а позднее — точную дату можно узнать на сайте агентства.
2️⃣ Подайте заявление о компенсации в банк-агент. Сделать это можно с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка — процесс идет около года. Чтобы подать заявку, нужно взять паспорт, заполненное по специальной форме заявление и прийти в банк. Вы можете послать заявление и по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.
3️⃣ Выберите форму компенсации. Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Индивидуальным предпринимателям компенсацию выплачивают только на расчетный счет.
Как быстро выплатят деньги?
По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3 рабочих дней после отправки в АСВ (или в банк-агент) заявления и других необходимых документов. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации банка. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.
В качестве итога следует еще раз отметить:
1) Если банк является участником Системы страхования вкладов, при отзыве лицензии у банка клиентам гарантировано возмещение по вкладам в размерах, установленных законом;
2) Если у клиента есть непогашенные обязательства перед банком, при отзыве лицензии у банка клиент продолжает нести по ним ответственность.