Отказ банка в выдаче кредита может стать серьезной неприятностью не только для физического лица, но и для любой компании. Главное не опускать руки, помните, что отказ банка – не конец истории. Существуют различные причины отказа, и каждая из них требует своего подхода к решению проблемы.
Осложняется все тем, что банк не обязан объяснять причину, по которой отказал в выдаче. Кстати, в нашей практике были ситуации, когда отказывали и очень благополучным компаниям, в том числе и ошибочно.
Самым простым решением при отказе одного банка будет обращение в другой банк. Но что делать, если в кредите отказали несколько банков? Это уже повод задуматься.
Итак, первое что нужно сделать – узнать причину. Для этого можно связаться с личным менеджером, если он закреплен за вашей организацией, либо позвонить в представительство банка. Да, это потребует времени и сил, но, если банк раскроет причину, то избавит от лишних движений. К слову, мы, как брокеры, берем все переговоры с банками на себя, что позволяет клиентам сохранить время и нервы 😊
Почему банк может отказать в кредите:
Отказ по стандартным параметрам банка.
К ним могут относиться возраст организации или заемщика (ИП), вид деятельности, регион работы.
В случае отказа по стандартным параметрам банка, можно рассмотреть возможность обращения в другие кредитные учреждения с более гибкими условиями или обратиться к финансовым консультантам для разработки стратегии повышения шансов на получение кредита.
Недостаточное предоставление документов.
Банк требует определенный набор документов для рассмотрения заявки на кредит, и у некоторых банков он может немного отличаться. Если компания не предоставляет необходимые документы или информацию, это может стать причиной отказа.
Перепроверьте, какие документы вы отправили, все ли из них были верно заполнены и содержат актуальную информацию.
Негативная кредитная история учредителя, директора, или других участников сделки.
Негативная кредитная история компании или ее руководителей играет существенную роль в решении банка: если компания или ее руководители имеют задолженности по предыдущим кредитам или иные негативные записи в кредитной истории, банк, практически со 100% вероятностью откажет в выдаче нового кредита.
Необходимо провести анализ кредитной истории и выработать верную стратегию. Бывают случаи, когда в КИ находят ошибки – их нужно оспаривать, иногда требуется просто выждать немного времени и попробовать снова, или взять несколько кредитов на небольшие суммы, исключительно с целью «выровнять» ситуацию в кредитной истории.
Отказ по финансовым показателям бизнеса.
Банк может отказать в кредите, если финансовое состояние компании не удовлетворяет установленным требованиям банка, например, если компания имеет низкую прибыльность, высокий уровень задолженности или неустойчивые финансовые показатели.
Здесь нам на помощь могут прийти различные банковские «костыли»: можно уменьшить срок, сумму, предложить залоги и поручительство. Если на данный момент у компании уже есть несколько непогашенных кредитов, можно использовать реструктуризацию.
Суды и арбитражи с участием компании.
Зачастую это будет серьезным стоп-фактором для банка, некоторые даже не смотрят на то, истцом или ответчиком является компания-заемщик.
Иногда, для пересмотра решения, банку достаточно дать разъяснение по ситуации. Но чаще проще сразу обратиться в другие кредитные организации.
Отказ по линии СБ банка.
А вот с этим, к сожалению, сделать ничего практически невозможно. Легче сразу обратиться в другую кредитную организацию. Там критерии проверки могут быть совершенно иными, хотя, зачастую, проценты и выше.
Как самостоятельно понять, почему отказали в выдаче кредита?
Итак, нам отказало несколько банков, какой план действий:
Необходимо сделать запрос в банк и попытаться узнать причину отказа.
Параллельно с этим убедиться, что у собственников и руководства компании нет долгов и просрочек по кредитам, алиментам, налогам.
Провести анализ финансовых показателей и документации.
Поняв причину, по которой вам отказали – исправьте ее. Большая часть отказов - вполне решаемый вопрос.
Если у вас не получается самостоятельно получить кредит - не бойтесь обращаться к специализированным финансовым организациям. Вы сможете не только разобраться в ситуации, но и получить финансирование под ваши нужды.