Кошмар через 5 лет. Что случилось за это время. К чему привели решения, принятые молодой семьей сразу после свадьбы. Будем разбирать подробно, что произошло за эти пять лет.
Конечно, главное событие в семье — это рождение ребенка. В ноябре 2013 года у них родился сын.
Однако возвращаемся в 2011 год, год рождения новой семьи.
Итак, вот оно решение, которое привело к неприятным последствиям через 5 лет: это решение покупки квартиры с помощью ипотечного кредита.
Каждая молодая семья естественно имеет желание жить отдельно от родителей и наша семья Артема и Ирины также не исключение.
Собственно говоря, было два варианта на обсуждении:
1. Аренда квартиры
2. Покупка квартиры с помощью ипотеки.
Сразу скажу, что первый вариант они даже не обсуждали, хотя родители Артема считали, что на первом этапе это хорошее решение. Опять же молодые редко слушают мнение родителей. Вот и наши не послушали, выбрали вариант с ипотекой, мотивируя тем, что хотят жить в собственной квартире, а не кормить арендодателя.
Ребята сразу решили купить трехкомнатную квартиру имея планы на будущее родить двух детей, дабы потом не заниматься переездами.
Как говориться решено – сделано. Подобрали себе квартиру площадью почти 100 кв. м. на Мосфильмовской улице стоимостью почти 22 млн. руб.
Если Вы помните у нашей молодой семьи остался стартовый капитал в размере 900 тыс. руб., те кто не читал, это можно сделать по этой ссылке https://dzen.ru/a/Zdmgq0hk6AUnz6bv
Как выяснилось банк, в который обратились наши молодожены выдает ипотечный кредит только при наличии 10% первого взноса. Не хватает 1 100 000 руб. Родительские деньги все потрачены на свадьбу. Не беда, сказал Артем и оформил в другом банке потребительский кредит на 3 млн. руб., зачем на 3 если не хватает 1,1, спросите Вы. Отвечаю, на ремонт квартиры, что бы хватило.
В итоге было оформлено 2 кредита:
Потребительский на 3 000 000 руб. сроком на 5 лет с ежемесячным платежом в размере 65 тыс. руб.
Ипотечный кредит на 20 000 000 руб. сроком на 20 лет и ежемесячным платежом в размере 196 тыс. руб.
Итого ежемесячно необходимо платить по двум кредитам 261 000 руб.
В принципе на тот момент вполне посильная для семьи сумма, оба наших героя (Артем и Ирина) на тот момент работали в крупной страховой компании и их совместный доход составлял 350 000 руб. в среднем за месяц.
В общем, ребята были счастливы, через 3 месяца после покупки квартиры они въехали в «собственное» жильё.
Однако кое, что они не учли, а именно мебель и технику, да и ремонт квартиры обошелся немного дороже чем было запланировано. Теперь уже Ирина оформила на себя ещё 1 кредит на 1 млн. руб. также на 5 лет и с платежом в размере 21 тыс. руб.
Ну в общем то ситуация была вполне терпимая у семьи оставалось целых 68 000 руб. в месяц на жизнь.
Ещё одно изменение произошло в конце 2011 года, когда Артему подняли зарплату на 20 000 руб., и поскольку Артем уже давно хотел поменять свой старый Форд Фокус (подаренный родителями), они приняли это решение: продаем старый автомобиль и покупаем новый, а на разницу оформим автокредит. Опять же решено-сделано. В результате к обязательным ежемесячным платежам в банки добавилась сумма в размере 28 000 руб.
И опять же это тоже была вполне терпимая ситуация.
Финансовые проблемы в семье начались примерно через два года, когда Ирина ушла в декретный отпуск. А это означало минус 150 000 руб. из семейного бюджета. То есть в их семейном бюджете появилась «ДЫРА» в размере 90 000 руб. в месяц.
Что было делать?
Помогли родители Артема и Ирины, они помогли детям закрыть дефицит. И как оказалось, это была ещё не беда. Беда пришла в 2014 году, когда у страховой компании, в которой работал Артем и Ирина отозвали лицензию и они остались без работы. Напомню, что в те годы с рынка ушло очень много страховых компаний. Посему найти аналогичную работу у Артема не получилось. Он, конечно, пытался по-разному зарабатывать, работал в такси, грузчиком, пробовал себя в качестве продавца консультанта в сети М.Видео и так далее, но в лучшем случае это было 40-50 тыс. руб. в месяц.
Родители уже не могли потянуть такие деньги в размере примерно 320 тыс. в месяц.
Не буду долго описывать все перипетии их жизни в 2014 и начале 2015 года. Скажу только, что выход, как им казалось в новых кредитах в расчёте, что через какое-то время всё наладиться с работой у Артема и Ирина выйдет из отпуска по уходу за ребенком.
В итоге все три семьи, семья наших герое, семья родителей Артема и родителей Ирины, все оказались в долгах перед банками.
В мае 2015 года наступил конец кредитам-больше им их не дали. Как итог с июля 2015 года все платежи по кредитам остановились.
Артем крутился, как белка в колесе, но больше 50 тыс. в месяц зарабатывать не получалось, Ирине удалось в феврале 2016 года устроиться на работу в небольшую страховую компанию с зарплатой 60 тыс. руб. В сентябре 2016 и Артем нашел работу на 70 тыс. руб. Однако это уже не спасло. В ноябре 2016 года, после того как банки выиграли все суды ребятам пришлось расстаться и с квартирой, и с автомобилем, а заодно и с теми деньгами, который они успели заплатить банкам (почти 14 000 000 руб, вот такой подарок банкам). Да ещё и должны остались. В этой статье я не буду рассказывать о том в какой ситуации остались их родители скажу только, что и там всё очень печально.
А у наших героев в начале 2017 года общая сумма задолженностей, переданная для взыскания в службу судебных приставов, составила без малого 8 млн. руб.
Как итог 50% от их зарплат каждый месяц отправляется приставам для погашения долгов.
Вот такая история, а как хорошо вроде бы всё начиналось. Хочу только отметить, что, конечно, далеко не у всех, кто влез в ипотеку и кредиты жизнь складывается так печально, но эта ситуация возможна. К сожалению, большинство людей не задумывается о том, что, беря деньги по ипотечному кредиту на большой срок, возможны и такие ситуации, с потерей дохода.
Также хочу отметить, что наши герои могли бы в этой ситуации воспользоваться услугами профессиональных юристов и финансистов на этапе судов с банками и как минимум растянуть процессы ещё на несколько лет и снизить размер долгов, но они этого не сделали. Когда я узнал обо всем, было уже поздно.
Конечно, у Вас может возникнуть вопрос, а по какому пути надо было пойти Артему и Ирине, чтобы решить свои вопросы с собственным жильем.
Об этом в следующих статьях, постараюсь показать, как могла бы сложиться жизнь наших героев без кредитов, а чуть позднее приведу такой пример из реальной жизни ещё одних моих знакомых, которые вовремя обратились ко мне за советом.
А на сегодня, наверное, достаточно.
Надеюсь, эта история заставит и Вас задуматься.
