За последнее время произошло много изменений в законе о потребительском кредитовании и в законе о защите прав и законных интересов граждан при действиях кредиторов, направленных на возврат задолженности.
В основном все изменения направлены на снижение уровня закредитованности населения, уменьшение количества выдаваемых кредитов и займов и смягчение процедуры взыскания задолженности с заёмщиков, которые допустили образование просроченной задолженности.
📉Центральный Банк планирует снижать количество выдаваемых кредитов гражданам, для этого неоднократно повышалась процентная ставка по кредитам, вводились ограничения на выдачу кредитов заёмщикам с предельной долговой нагрузкой, менялись условия расчета предельной долговой нагрузки и т.д.
В любом случае, одобрение кредита от банка сегодня стало получить значительно сложнее, а условия по одобренным кредитам стали совсем непривлекательными. Дальше будет еще сложнее.
📊Согласно статистике за последние несколько лет значительно увеличился спрос на услуги микрофинансовых организаций.
По моему мнению, за микрозаймами начали обращаться те, кому деньги нужны срочно, а в одобрении банковского кредита было отказано.
Займы же выдают онлайн, без дополнительных документов и проверок, зачастую даже не обращая внимание на кредитный рейтинг заёмщика.
Однако и по займам в связи с увеличением спроса были введены некоторые ограничения, так процентная ставка теперь не может превышать 0,8% в день, ранее было 1% в день, а предельная допустимая переплата заёмщиком по займу (%, штрафы, пени) теперь не может превышать 1,3Х от тела займа, ранее было 1,5Х.
Сейчас при взятом микрозайме суммой в 10 000 рублей, предельная сумма которая может быть начислена заёмщику составляет 13000 рублей то есть, если вы ничего не вносили по своему займу, кредитор сможет требовать в суде максимум 23000 рублей.
С 2025 года заработает ещё одно ограничение, которое значительно повлияет на количество одобряемых и выдаваемых кредитов.
Центральный Банк запретит банкам и микрозаймам ориентироваться на информацию о доходах, которые заёмщики не смогут подтвердить документально.
Сегодня банки далеко не всегда требуют подтверждения наличия официального дохода у клиента, который подаёт заявку на кредит.
Про микрозаймы я вообще молчу, там такую информацию вообще не запрашивают. Банки изредка просят подтверждения дохода, когда речь идет о крупных суммах, например от 300 000 т.р. (у каждого банка свои лимиты).
🚫Центральный Банк ввел запрет на использование неподтверждённой информации о доходах, которую заёмщик оставляет в анкете при подаче заявки на кредит или микрозайм.
Запрет установлен по причине того, что многие заёмщики умышленно завышают сведения о своих доходах из-за чего кредитор неверно рассчитывает коэффициент предельной долговой нагрузки и выдает кредит, который заёмщику может оказаться непосильным, что приводит к образованию просроченной задолженности по кредиту и как следствие - неблагоприятным последствиям для заёмщика.
✅Цель данной меры — ограничить риски чрезмерной закредитованности населения. Центральный Банк последовательно реализует политику по недопущению накопления непосильных долгов гражданами.
Переходный период для банков и МФО/МКК объявлен до конца 2024 года.
Когда ограничение заработает, заёмщикам нужно будет подтверждать кредитору вои заявленные доходы для получения желанного кредита или микрозайма. Это должно защитить граждан с небольшим доходом от попадания в долговую яму.
Нет подтверждения дохода - нет кредита❗️
🙋♂️С вами был Антон, кредитный юрист и автор правового блога "Про долги".
Есть вопросы на тему кредитных долгов? Задавайте мне в комментариях.
👉Поделитесь своим мнением в комментариях относительно данного запрета, моё мнение - ограничение пойдет на пользу, меньше кредитов - меньше проблем. 🆘Ко мне регулярно за помощью обращаются граждане у которых суммарный объем платежей по кредитам и займам превышает доходы в несколько раз.
❗️✅Если вы желаете решить проблему с долгами грамотно и без последствий, не тяните время пока долг увеличится в разы, пишите на мою рабочую почту, я и моя команда юристов "Про долги" обязательно найдем решение вашей проблемы. Провожу полное юридическое сопровождение и оптимизацию задолженности в судебном порядке, подготовка к суду, сопровождение в суде, защита от коллекторов, обжалование судебных приказов/решений. Сохранение доходов и имущества.
✅Почта antonsev2011@mail.ru (заказ услуг, консультации, цены).
📲WhatsApp +79086964990 (не для звонков, только для сообщений в WhatsApp и Telegram) или сразу пишите на мою электронную почту.
📞Для звонков +7(950)565-64-25
📲Заходи на мой Telegram канал, (сейчас доступ открыт всем)
Много полезной информации, там я всегда с вами на связи, отвечаю на ваши вопросы. Смотри видео ниже!