Кредит получен, покупка квартиры прошла успешно, и заемщик начинает выплаты по кредиту. Ипотечный кредит погашается частями. Для взаимного удобства заемщика и финансовой организации существует несколько способов погашения кредита - наличными или безналичным расчетом.
Способы погашения кредита
Как правило, платежи осуществляются ежемесячно, обычно банк устанавливает определенный срок, в течение которого заемщик вносит платежи по кредиту. В случае нарушения сроков платежей к заемщику применяются штрафные санкции в соответствии с условиями ипотечного договора, вплоть до требования досрочного погашения кредита, если ситуация повторяется более 3 раз в год. Размеры платежей определяются банком, график выдается получателю кредита после подписания договора. Недоплата и переплата (до копеек) может быть расценена банком как невыполнение заемщиком обязательств по ипотечному договору, что грозит применением штрафных санкций или, опять же, требованием досрочного погашения кредита.
Досрочное погашение ипотечного кредита
Большинство ипотечных программ позволяют погасить кредит досрочно с минимальным сроком запрета на досрочное погашение в 6-12 месяцев. Для того чтобы погасить кредит досрочно, заемщику необходимо подать заявление по определенной форме в банк, выдавший кредит. Досрочно можно погасить весь кредит или значительную часть ипотечного займа. Если заемщик решит досрочно погасить только часть ипотечного кредита, он сможет уменьшить сумму ежемесячных платежей по кредиту на оставшееся время, либо оставить сумму платежей прежней, но уменьшить срок кредитования.
Уменьшение ежемесячного платежа снижает нагрузку на карман заемщика и делает возможным получение новых банковских кредитов. Сокращение срока кредита значительно уменьшает сумму переплаты за квартиру, приобретенную в ипотеку. Что больше подходит заемщику, решает он сам. После внесения платежа по досрочному погашению банк предоставит новый график платежей.
Если заемщик решил полностью погасить кредит, необходимо запросить в банке, выдавшем кредит, точную сумму кредита и процентов по нему на планируемую дату расчетов по кредиту. После погашения кредита заемщику необходимо зарегистрировать в органах юстиции завершение ипотеки, то есть снятие залогового обременения с приобретаемого жилья. Заемщик должен сообщить страховщикам о том, что ипотечный кредит полностью погашен, чтобы получить возмещение за неиспользованный период страхования.