Представители Центрального банка предположили, что в 2024 году может произойти рост ставок по вкладам. При этом не имеет значения, что будет с ключевой ставкой, которая напрямую влияет на предложения на рынке. Даже если она не повысится, доходность вкладов в ряде банковских организации все равно может вырасти. Это обусловлено высокой конкуренцией на рынке.
Рост доходности по вкладам происходил как раз после увеличения ключевой ставки. Это случалось каждый раз, как это делал ЦБ. Однако рост доходности происходил далеко не во всех банках. Он наблюдался только в некоторых из них. Поэтому можно сказать, что рост доходности по вкладам продолжается до сих пор, просто не все банки еще адаптировались к текущим реалиям.
Сотрудники ЦБ активно отслеживают все изменения в этой сфере. Согласно собранной ими на 10 января статистике, в 10 банковских организациях, за которыми они наблюдают, максимальная ставка в среднем выросла до 14,8% за месяц. Она увеличилась на 0,8%. При этом повышение ключевой ставки составило 1 п. п. (сейчас она составляет 16%). Поэтому есть вероятность, что ситуация еще изменится, поскольку ставки увеличили еще не все банки.
При этом эксперты отметили, что ориентироваться только на ключевую ставку (хотя она и является главным критерием) при прогнозировании доходности вкладов в текущем году не стоит. Банки устанавливают максимальную доходность по вкладам, принимая во внимание множество дополнительных факторов — например, инфляцию, экономические риски, прибыль по другим продуктам.
А некоторые эксперты ранее заявляли, что некоторые банки могут вносить изменения в условия вкладов еще до того, как ЦБ повысит или снизит ключевую ставку. Это возможно, если замедление роста цен приобретет стабильный характер. Эксперты также считают, что ставки по вкладам могут повыситься, если инфляция продолжит расти и ЦБ примет решение по увеличению ключевой ставки. Однако многие специалисты в финансовой сфере сходятся во мнении, что инфляция, скорее всего, не вырастет, а, наоборот, снизится. При этом они опираются на статистику за прошлый год. В декабре рост инфляции замедлился по сравнению с ноябрем. Сейчас специалисты ждут свежих статистических данных, чтобы понять, было ли это разовое явление или наметилась какая-то тенденция. Во втором случае есть риск того, что ключевая ставка будет снижена, а следом за ней — и доходность по вкладам.
Эксперты отмечают, что в текущих условиях банки предлагают клиентам вклады с весьма неплохими условиями, которые заметно опережают показатели инфляции. По этой причине наблюдается рост объема вкладов. Если совсем недавно средний гражданин держал средства на текущем счету, ожидая подходящей цели для инвестиции, то теперь ситуация изменилась. Сейчас граждане все чаще выбирают депозиты.
Наиболее выгодные ставки банки предлагают по недорогим вкладам, срок которых не превышает полугода. Однако в последнее время начало наблюдаться повышение ставок и по долгосрочным депозитам. Согласно статистике ЦБ, объем вкладов 1 декабря прошлого года был равен 13%. Для сравнения, в феврале того же года данный показатель составлял менее 8%. При этом немало банковских организаций ориентируется именно на заявления ЦБ. По этой причине они и стараются не повышать ставку в долгосрочной перспективе.
Некоторые специалисты в финансовой сфере замечают, что подобное поведение банковских организаций как раз необходимо для того, чтобы увеличение ключевой ставки привело к инфляции. Повышение ставок по вкладам мотивирует граждан начать копить средства. По этой причине данные деньги не будут использоваться на потребительском рынке. ЦБ именно для этого и проводит достаточно жесткую политику, чтобы замедлить инфляцию.
Представители ЦБ также ожидают, что ключевая ставка в текущем году не превысит значения в 14,5%. Она будет оставаться на этом уровне до тех пор, пока регулятор не убедится в том, что инфляция снижается стабильно (ее целевой уровень за год — не более 4%).
Делитесь своим мнением с нами в комментариях👇 и ✅ подписывайтесь на наш канал.
Узнать больше информации, касающейся финансовой жизни граждан, можно на нашем официальном сайте Finexpo.ru.