Испортить кредитную историю легко, а вот на восстановление честного финансового имени придется затратить массу времени и сил. Причин, почему банки перестают верить клиенту и отказывают в получении нового кредита масса, но все они зиждятся на одной особенности – неумении распределять доходы и жизнь не по средствам. Даже при самых лояльных условиях по займам, если человек не в силах отказать себе тратить меньше, результат будет один, долги.
ТОП-5 финансовых советов по восстановлению кредитной истории
Как это не банально, но чтобы исправить кредитную историю (КИ), надо взять деньги в долг, и аккуратно их возвращать. Варианты займа могут быть следующие:
Обращение в МФО.
Микрозаймы нужно оформлять на небольшой срок 3-5 дней. Так будет не сложно отдать долг, а информация о финансовой благонадежности будет внесена в КИ.
Ликвидация долгов по кредитным картам.
Карты с бесплатным периодом пользования настоящее проклятие, в 98% случаев отдать долг не получается, и возникают все новые «хотелки». При испорченной КИ нужно:
- Погасить задолженность по карте.
- Далее использовать незначительную сумму.
- Восстановить лимит кредитования, внеся потраченные средства в рамках льготного периода.
- Приучить себя не выходить за рамки чрезмерных трат.
Брать товары в кредит по рассрочкам.
Исправить КИ возможно, если оформить кредит на товар, получить график платежей и четко выполнять условия договора. После завершения выплат плюсик в карму кредитной истории обеспечен.
Открыть депозитный счет.
Неплохо иметь в банке, где у вас есть разногласия и долги, депозитный счет. Он может быть небольшим, но сам факт того, что у вас есть сбережения, помогут восстановлению репутации.
Апгрейд финансового состояния.
Не стоит часто и с упорством подавать заявки на кредит в несколько банков. Если во всех вам приходит отказ – это негативно влияет на объективность общей оценки финансового состояния клиента. Судорожные попытки получить займ говорят о критической ситуации, значит у клиента нет денег совсем. Стоит выждать не менее 6-7 месяцев, и только потом снова подавать запрос.
Если финансовое положение клиента в плохой кредитной историей вдруг улучшается, то стоит документально уведомить об этом банк. Подойдут любые факты – покупка автомобиля (не в кредит), жилья, ценных бумаг, трудоустройство на хороший (официальный) оклад, получение наследства.
Уровень доверия такие факты непременно повысят, т.к. у банка будет уверенность, что в случае просрочек клиент сможет выплатить долг или с него можно будет его стребовать.
Как банки выявляют неблагонадежных клиентов?
ПДН или высокий показатель долговой нагрузки применяют в финансовых организациях с 2019 года. Он высчитывается на основании соотношения дохода клиента и его расходов, в т.ч. обслуживания текущих кредитов.
Если ПДН высокий, в займах откажут. Снизить его можно, если закрыть все задолженности и предоставить справку 2-НДФЛ об увеличении доходов.
При этом не важно, сколько займов у гражданина в целом. Банк оценивает платежеспособность, т.е. ту сумму, которую он вносит ежемесячно на покрытие долгов. И если сумма более 50% от доходов, то рейтинг, ожидаемо, проседает. По инструкции кредиты банки не выдают клиентам, у которых ПДН более 50%.
Подпишитесь на мой канал, чтобы получать больше подобного контента!
Хотите так же? Начните с бесплатной консультации по телефону, которая ни к чему вас не обязывает!
У вас проблемы с долгами и кредитами? Оставляйте заявку на сайте или звоните для консультации с юристом по номеру +7 (926) 649-39-43
Больше о моей работе можно узнать здесь!