Наряду с финансовым состоянием должника, время – один из ключевых факторов, влияющих на вероятность возврата просроченной дебиторской задолженности. Рассказываем, как меняются шансы добиться погашения долга в зависимости от «возраста» дебиторки.
Чем опасно наличие просроченной дебиторки для бизнеса
Просроченная дебиторская задолженность – одна из наиболее серьезных проблем, с которыми сталкивается бизнес: неоплаченные счета и просроченные платежи приводят к уменьшению ликвидности, затрудняют операционную деятельность и замедляют развитие компаний, оказывая тем самым негативное влияние на их финансовое благополучие в целом. По этой причине налаживание эффективного управления дебиторской задолженностью очень важно для любого предприятия.
Если с ним все в порядке, шансы возникновения проблем с должниками сравнительно низки – этого результата удается добиться благодаря профилактическим мерам (тщательной проверке потенциальных контрагентов, грамотному составлению договоров, а также подбору вариантов обеспечения задолженности со стороны дебиторов), системной работе с текущей дебиторкой (мониторингу состояния задолженности и контролю должников).
Даже если данные процессы грамотно организованы в компании, любой бизнес может рано или поздно столкнуться с просрочками по платежам со стороны контрагента. В этом случае шансы на возврат долга будут зависеть прежде всего от скорости реакции кредитора.
Почему фактор времени так важен
Чем «старше» просрочка, тем менее вероятен возврат долга, и связано это со следующими причинами:
- Во-первых, возможность взыскания задолженности в судебном порядке во многом зависит от «возраста» просрочки – чем она «старше», тем сложнее вернуть долг.
- Во-вторых, с течением времени финансовое положение контрагента может ухудшиться под влиянием самых различных факторов – от внутренних причин до негативных изменений экономической конъюнктуры. В этом случае у должника появятся другие, более приоритетные для него финансовые обязательства, требующие внимания и ресурсов.
- В-третьих, чем больше времени прошло с момента просрочки, тем вероятнее, что дебитор успел за этот срок задолжать кому-то еще. Когда много конкурентов претендуют на средства должника у компании ниже шансы добиться возврата долга.
- В-четвертых, «старение» долга может привести к утрате интереса должника к его возврату: с течением времени растет вероятность того, что недобросовестный дебитор перестанет видеть возврат задолженности своим приоритетом.
Важно учитывать, если кредитор захочет продать дебиторку, ее стоимость также будет напрямую зависеть от «возраста» просрочки по платежам:
- Больше всего можно выручить за «молодую» задолженность, платежи по которой прекратились не более полугода назад – это связано с тем, что наиболее эффективным считается взыскание в течение первых 6 месяцев.
- Через полгода после возникновения просрочки вероятность возврата задолженности снижается, приводя к падению ее цены.
- Спустя восемь месяцев от образования просрочки долг переходит в категорию «старых», которые потенциальные покупатели готовы приобрести только с существенным дисконтом.
Действуем оперативно
Реагировать на возникшую просрочку по платежам со стороны дебитора нужно как можно оперативнее вне зависимости от того, хотите ли вы урегулировать вопрос во внесудебном порядке, обратиться в суд либо продать долг коллекторам или другим заинтересованным лицам.
Значительно повысить шансы на возврат долга способна помощь профессионалов по управлению дебиторской задолженностью из компании ЭОС, которая располагает глубокой экспертизой, обширным штатом опытных специалистов и передовыми технологическими инструментами в сфере возврата долгов. Наряду с агентскими услугами по взысканию, ЭОС предлагает бизнесу возможность продать проблемные долги после их оценки.