Договор и терминалы эквайринга
Учет операций эквайринга зависит от наличия соответствующей функциональной опции в системе НСИ, а также от настроек казначейства и взаиморасчетов для обработки оплаты платежными картами и через интернет-эквайринг. Включение данной опции позволяет осуществлять учет и анализ операций с использованием платежных карт и интернет-эквайринга внутри учетной системы организации.
Поддерживаются сценарии использования:
1. Оплата в интернет-магазине может осуществляться через различные платежные системы, включая банковские карты, Яндекс.Деньги, PayPal и другие. Покупатели могут выбирать удобный им способ оплаты, что делает процесс покупки более удобным и доступным для широкого круга пользователей.
2. После того как оплата осуществлена через интернет-магазин, информация о данной транзакции может быть автоматически выгружена с сайта интернет-магазина и загружена в учетную систему организации. Это позволяет автоматизировать процесс учета оплаты и обеспечивает точность и оперативность в записи финансовых операций.
3. В данном сценарии использования эквайринговые терминалы являются опциональными, поскольку оплата осуществляется непосредственно через интернет-магазин, используя различные платежные системы, такие как банковские карты, электронные кошельки и другие. Таким образом, нет необходимости в использовании физических эквайринговых терминалов для проведения оплаты в данном случае.
Настройки задаются в справочнике Казначейство – Эквайринг – Договоры подключения к платежным системам. Договор обязателен для указания в документах, описывает применяемую учетную схему.
На закладке Расчеты в реквизите Платежи проводятся через указывается способ расчетов:
· Эквайринговый терминал представляет собой физическое устройство, предоставленное банком или эквайринговой компанией, которое позволяет проводить оплату банковской картой или другими электронными средствами через него. Таким образом, он является важным инструментом для проведения безналичных платежей в магазинах, ресторанах, отелях и других местах обслуживания.
· Интернет-эквайринг представляет собой способ проведения платежей через интернет-магазин, используя различные платежные системы, банковские карты, электронные кошельки и прочие электронные средства. Это позволяет покупателям безопасно и удобно оплачивать товары и услуги, не покидая интернет-магазин, что делает процесс покупки более удобным и доступным.
· Система быстрых платежей (СБП) представляет собой инфраструктуру, разработанную Банком России и АО "Национальная система платежных карт", для обеспечения быстрых и удобных безналичных платежей. Пользователи могут осуществлять переводы между банковскими счетами и картами по всей России в режиме реального времени, в том числе через мобильные приложения банков. Система быстрых платежей является важным элементом инфраструктуры электронных платежей и способствует развитию цифровой экономики.
При использовании эквайринговых терминалов обычно в договоре с банком указывается список конкретных терминалов, которые будут использоваться для проведения платежей. Это помогает обеим сторонам четко определить обязательства и ответственность.
Сверка транзакций в отчете банка по эквайрингу может быть опциональной в зависимости от договоренностей между сторонами. Некоторые компании предпочитают проводить сверку транзакций для обеспечения точности и надежности финансовой отчетности, в то время как другие могут доверять эту процедуру своему банку или эквайринговому провайдеру.
Обычно в договоре эквайринга настраиваются банковские счета, на которые будут поступать средства от проведенных транзакций, а также счета для возвратов, например, в случае возврата товара или отмены платежа.
Также в договоре может быть предусмотрено, как будет отображаться банковская комиссия. Например, часть комиссии может удерживаться сразу при проведении транзакции, а часть может быть удержана банком при зачислении денег на банковский счет магазина. Такие условия обычно детально прописываются в договоре эквайринга.
■ В отчете банка / платежной системы;
■ При зачислении на банковский счет;
■ При проведении транзакции оплаты.
На закладке Учетная информация указываются Статьи ДДС и аналитика учета комиссии.
В договоре указывается счет учета: 57.03 «Продажи по платежным картам».
В Казначейство – Эквайринг – Эквайринговые терминалы указывается Договор эквайринга, к которому он относится.
Обычно в карточке эквайрингового терминала прописываются условия его обслуживания, включая следующие аспекты:
· В договоре эквайринга обычно прописывается, в каком банке-эквайере будут зачисляться платежи по платежным картам. Этот банк-эквайер обеспечивает обработку платежей, зачисляя денежные средства от проведенных транзакций на банковский счет магазина или предприятия. Это может быть один из партнерских банков, который обеспечивает услуги эквайринга, или другой банк, выбранный магазином или предприятием в рамках договоренностей о предоставлении эквайринговых услуг.
· Счет, на который будут зачисляться платежи по платежным картам, указывается в договоре эквайринга между магазином или предприятием и банком-эквайером. Обычно в этом разделе договора указывается банковский счет, который предоставлен магазином или предприятием для зачисления денежных средств от проведенных транзакций. Это может быть текущий счет в выбранном банке, который предназначен специально для получения средств от эквайринговых операций.
Эквайринговые операции
Информация об использовании терминала и отражение комиссии в эквайринговых операциях обычно определяются в договоре эквайринга, заключенном между магазином или предприятием и банком-эквайером. Договор эквайринга обычно содержит все условия и правила, касающиеся обработки платежей, включая использование терминалов, размеры комиссий, порядок начисления комиссий и другие существенные аспекты эквайринговых операций.
Для проведения операций по приему платежей через эквайринговые терминалы, необходимо зарегистрировать эти терминалы в списке подключаемого торгового оборудования и подключить их к рабочему месту кассира. После процедуры регистрации и настройки, терминалы становятся готовы для проведения безналичных платежей от клиентов через платежные карты. (НСИ и администрирование – Администрирование – РМК и оборудование – Рабочие места кассиров – Настройки РМК).
В некоторых случаях предусматривается автономное использование эквайринговых терминалов, когда они могут работать независимо, без автоматической связи с рабочим местом кассира. Для таких терминалов должен быть установлен соответствующий признак "Без подключения оборудования", чтобы указать, что они предназначены для автономной работы.
Обычно эквайринговые терминалы указываются в документах оплаты по платежным картам и в документах розничных продаж. Оплата платежными картами оформляется соответствующими бухгалтерскими документами, например, документом "Казначейство – Эквайринг – Эквайринговая операция". В этом документе фиксируются все основные детали эквайринговой операции, включая сумму платежа, использованный тип карты, комиссии и другие релевантные аспекты операции.
Информация о произведенных платежах, осуществленных через эквайринговые терминалы, обычно поступает в обслуживающий данный терминал банк. После обработки этих операций банк перечисляет денежные средства на расчетный счет предприятия.
Зачисление поступивших платежей по эквайрингу может производиться общей суммой за вычетом эквайринговой комиссии, определенной в соответствии с условиями договора эквайринга. Таким образом, предприятие получает фактическую сумму платежей, вычетая комиссию банка за оказание услуг по эквайрингу.
Обычно эта операция оформляется бухгалтерским документом под названием "Поступление безналичных денежных средств" с видом операции "Поступление оплаты по эквайрингу". В этом документе указывается договор эквайринга и предоставляется возможность отразить комиссию, удержанную банком за проведение эквайринговой операции.
При загрузке банковской выписки в учетную систему, система, как правило, автоматически заполняет комиссию, если такая опция предусмотрена в договоре эквайринга, упрощая процесс учета и гарантируя правильное отражение финансовых операций.
Детальный отчет по эквайринговым платежам, который предоставляется банком в конце отчетного периода, обычно регистрируется с помощью специального бухгалтерского документа. В вашем случае это может быть документ "Казначейство – Эквайринг – Отчет банка по эквайрингу". В этом отчете фиксируются все поступившие и списанные безналичные денежные средства, которые были обработаны через эквайринговую систему банка.
Этот документ служит для бухгалтерского учета всех финансовых операций, связанных с эквайринговыми платежами, и является важным элементом финансовой отчетности предприятия.
Данное описание соответствует типичным процедурам, используемым для работы с отчетами по эквайрингу. Это важный аспект учета эквайринговых операций, так как позволяет правильно отражать комиссии и осуществлять контроль над финансовыми потоками в компании
Очень полезная возможность, позволяющая упростить процесс учета проведенных операций через подключенные терминалы- это «Подбор». Такая функция облегчает процесс составления документов и позволяет избежать ошибок вручную внося информацию.
Загрузка отчета банка по эквайрингу
Возможность автоматической загрузки отчетов банка по эквайрингу представляет собой важную функцию для упрощения процесса учета и анализа финансовых операций. Обычно данная функция находится в разделе "Казначейство" или "Финансы" в рамках "Сервисных" возможностей системы ERP или бухгалтерской программы. Она позволяет автоматически считывать данные из отчетов банка по эквайрингу и загружать их непосредственно в учетную систему, что экономит время и снижает риск ошибок при ручном вводе информации.
Сверка итогов по эквайрингу
Команда "Казначейство – Сервис – Сверка итогов по картам при подключенном эквайринговом терминале" используется для проведения сверки результатов эквайринговых операций. Наличие открытой кассовой смены обычно не влияет на процесс сверки итогов по эквайрингу, поскольку сверка проводится исключительно по данным эквайрингового терминала.
Фискальный регистратор может использоваться для распечатки сверки по терминалу с целью подтверждения правильности проведенной сверки и в качестве документа, подтверждающего ее результат.
Для предоставления доступа к сверке итогов по картам без доступа к прочим функциям казначейства, пользователю необходимо предоставить следующие права:
· Использование подключаемого оборудования;
· Раздел казначейство денежные средства.
Возможно добавить пункт сверки итогов в разделе "Продажи" через настройку действий. Это позволит пользователям быстро получить доступ к функции "Сверка итогов по картам", не покидая раздел "Продажи". Администратор или пользователь с соответствующими правами может выполнить данную настройку, добавив ссылку на "Сервис – Сверка итогов по картам" через функцию настройки действий в разделе "Продажи" для удобства и эффективной работы с финансовыми данными.
Возвраты средств по операциям эквайринга
1. При получении от клиента запроса на возврат товара необходимо убедиться, что товар находится в исправном состоянии и имеет все необходимые документы (чек, гарантийный талон и т.д.).
Следующим шагом будет заполнение специальной формы возврата товара, в которой указываются данные о товаре, дата и причина возврата, а также данные клиента.
После заполнения формы необходимо осуществить возврат товара и принять его обратно со склада или магазина.
После проведения возврата товара необходимо вернуть денежные средства клиенту. Если оплата была произведена наличными, то возврат производится в виде наличных денег.
Если оплата была произведена безналичным способом, то необходимо провести возврат денежных средств на банковскую карту клиента. Для этого необходимо заполнить специальную заявку на возврат по безналичной оплате и передать её в банк.
После выполнения всех формальностей и проведения возврата денежных средств необходимо уведомить клиента о произведённом возврате и выдать соответствующие документы.1. Необходимо отразить возврат товара, полученного от клиента. Эта хозяйственная операция оформляется документом Возврат товаров от клиента;
2. Возврат денежных средств клиенту в случае безналичной оплаты происходит через эквайринговую операцию. Она отражает возврат средств на банковскую карту клиента. Также понимаю, что данная операция приводит к закрытию кредиторской задолженности клиенту и формирует кредитовый остаток по денежным средствам в пути.
По денежным средствам в пути формируются записи в регистре накопления "Денежные средства в пути". Этот регистр отражает движение денежных средств, которые были списаны со счета клиента, но еще не поступили на счет компании после возврата.
Теперь, имея всю необходимую информацию, можно приступить к оформлению возврата денежных средств клиенту через эквайринговую операцию и соответствующее отражение в учетной системе.
3. В течение дня могут происходить операции как поступления, так и возвраты денежных средств. Если сумма поступлений превышает сумму возвратов, то в итоге будет положительное сальдо на счете денежных средств в пути.
При получении отчета банка по эквайрингу, будет произведено отражение банковской комиссии на специальной закладке "Эквайринговая комиссия".
Далее, счет денежных средств в пути и регистр "Денежные средства в пути" будут закрыты на величину комиссии, что позволит правильно учесть данную комиссию и провести все необходимые финансовые операции.
Все эти действия являются важными для корректного финансового учета и отражения финансовых потоков в ходе предпринимательской деятельности компании
4. Когда денежные средства в пути по счету и регистру поступают на расчетный счет предприятия, то остаток будет закрыт при оформлении операции поступления безналичных денежных средств по хозяйственной операции "Поступление оплаты по эквайрингу".
Это позволит правильно учесть поступившие денежные средства и закрыть счет и регистр в соответствии с фактическими финансовыми потоками. Таким образом будет проведено оперативное отражение всех финансовых операций, что является важным аспектом финансового учета предприятия.
4. Когда денежные средства в пути по счету и регистру поступают на расчетный счет предприятия, то остаток будет закрыт при оформлении операции поступления безналичных денежных средств по хозяйственной операции "Поступление оплаты по эквайрингу".
Это позволит правильно учесть поступившие денежные средства и закрыть счет и регистр в соответствии с фактическими финансовыми потоками. Таким образом будет проведено оперативное отражение всех финансовых операций, что является важным аспектом финансового учета предприятия.