Рынок недвижимости в 2023 году стабильно рос, несмотря на все сложности и нестабильную экономическую ситуацию. Льготные ипотечные программы позволили многим семьям приобрести собственное жилье в новостройках. Однако в 2024 году ситуация может измениться.
Разберёмся, каким станет процент на ипотечное кредитование и кому по-прежнему будут доступны льготы на покупку жилья.
Итоги прошлого года
В 2023 году отмечено увеличение спроса на ипотечные кредиты. Только за первую половину года было оформлено более 216 тыс. займов на сумму более 860 млрд рублей. Цифра оказалась выше, чем в аналогичные периоды прошлых лет.
Одним из основных факторов, объясняющих бум кредитования, стало завершение льготных программ по ипотеке. Программа господдержки действует до 1 июля 2024 года, что побудило многих покупателей воспользоваться выгодными условиями.
Существенное различие между льготной и рыночной ставкой послужило для россиян дополнительным стимулом оформить ипотечные кредиты.
Чего ожидать в новом году
Согласно прогнозам Банка России, ключевая ставка уже во втором-третьем квартале года установится в пределах 11,5–12,5% (по данным на 11.01.2024). То есть банки скорее всего не будут предлагать кредиты с процентными ставками ниже этих значений. Значит, проценты могут стать ещё выше.
Снижение ключевой ставки позволит улучшить ситуацию для ипотечного кредитования. Однако уже сейчас можно заключить, что темп кредитования в текущем году замедлится. Аналитики и эксперты говорят о том, что это серьёзно повлияет на рынок недвижимости и приведёт к замедлению роста цен на жильё. В результате можно ожидать снижения рыночной стоимости недвижимости.
С 1 января 2024 году в силу вступили изменения в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Теперь банки и МФО обязаны рассчитывать долговую нагрузку клиента и уведомлять о рисках, если значения ПДН превышают 50%. Эти поправки могут привести к новым сложностям при оформлении ипотечного кредита. Однако заёмщики с хорошей кредитной историей скорее всего не столкнутся ни с какими проблемами. Перед оформлением заявки на ипотеку не забудьте проверить свою кредитную историю.
Какие льготные программы актуальны в 2024 году
Продолжается программа господдержки ипотеки, позволяющая приобрести жилье по низкой процентной ставке. Несколько инициатив позволяют приобрести как готовое жилье, так и земельные участки под строительство. Финансирование этих программ осуществляется из государственного бюджета, а условия и процентные ставки могут различаться в зависимости от выбранной программы.
Наиболее востребованными среди населения остаются программы льготной и семейной ипотеки, которые были продлены до 1 июля 2024 года. Однако это не единственные варианты покупки собственной недвижимости. Коротко расскажем о действующих программах:
- Льготная ипотека. Эта программа предоставляет возможность приобрести объект в готовой новостройке или на этапе строительства до 8% годовых. Она доступна для всех совершеннолетних граждан РФ, условия льгот зависят от региона (например, максимальная цена жилья выше для Москвы и Санкт-Петербурга).
- Семейная ипотека. Действует для семей, в которых с начала 2018 по конец 2023 года родился первенец или есть двое несовершеннолетних детей. Программа предоставляет ипотечную ставку до 6% годовых. Родители детей с инвалидностью, родившихся до конца 2023 года, могут воспользоваться льготами до конца 2027 года.
- Для IT-специалистов. Предоставляется льготный кредит на жилье по ставке до 5% годовых. Возможная сумма кредита зависит от региона.
- Для молодых семей. Семьи, где оба супруга не старше 35 лет, могут получить кредит, покрывающий до 35% расчётной стоимости квартиры (сумма сделки зависит от количества детей в семье).
- Военная ипотека. Продолжает действовать накопительно-ипотечная система для военных, позволяющая приобретать жилье с использованием госсредств по ставке от 4,3% годовых.
- Сельская ипотека. Предоставляет возможность взять кредит под 3% годовых на приобретение участка и строительство жилья в сельской местности.
Существуют и другие варианты для получения ипотеки на льготных условиях. Первоначальный взнос можно оплатить с использованием материнского капитала, также предусмотрены сниженные ставки на отдельные виды жилья. Есть даже варианты приобретения ипотечной квартиры без первого взноса, хотя в таких случаях могут потребоваться залоги или ставка будет выше стандартной.
Вам также могут понравиться другие статьи на канале:
- 3 выгодных вида ипотеки
- Значение кредитной истории при получении кредита или ипотеки
Ставьте лайки 👍 и делитесь в комментариях своим опытом ипотечного кредитования 📧!