Это моя любимая тема. Каждый из нас, кто вступил на “эту скользкую” дорожку инвестирования и особенно те, у кого получается, как правило рассказывают о своих успехах и возможностях инвестирования другим и?
И конечно сталкивается с негативом! Негатив всегда разный, он зависит от очень многих факторов: возраст, убеждения, образование, личный опыт, вера в слухи, отсутствие информации и т.д. Чем старше люди, тем больший страх продиктованный жизнью и опытом, тут и потеря денег на вкладах в начале 90-х, пирамиды типа МММ, отсутствие доверия к государству из-за того же кризиса 1998 года, любители канала НТВ (да и не только) будут рассказывать про коррупцию и придумывать всевозможные байки.
Как говорят, сколько людей столько и мнений и лучший способ избежать этого негатива – это при малейших признаках веры во все перечисленное – менять тему и никогда больше не возвращаться к ней.
Нужно не забывать правило: - Не говорите людям, что делать, и они не скажут куда Вам идти.
Поэтому, чтобы не получать негатива, проще тихо, без лишнего шума достигать своих целей, но большинство из нас устроено немного другим способом, мы всегда хотим помочь своим близким, друзьям, знакомым, рассказать о своих успехах и возможностях, что они могут так же.
Для близких мне людей я выбрал простой путь, я дарю им книги про инвестирование, чаще всего это Бодо Шеффер “Путь к Финансовой независимости”, но вы можете выбрать что-то другое. Людям нужно оставлять выбор: даешь им инструмент в руки, который нужно только открыть и уделить 1 час времени в день для понимания нужно это или нет, читать же все умеют.
Если говорить про людей, которые проявили интерес к инвестированию, то рассказать про возможности, которые они упускают, поможет один простой пример:
“Допустим вы выиграли 10 миллионов рублей в лотерею, или эти деньги достались вам по наследству, с одной стороны сумма довольно внушительная, с другой не такая и большая. Большинство из нас владеет данной суммой в квартирах, машинах, дачах, дорогих кошках, но это не важно, важно то, какова дальнейшая судьба данной суммы.
Тут фантазия разыгрывается на все 100%, путешествия, покупка квартиры, покупка автомобиля, дача, загородный дом, и т.д., я даже помогаю людям полностью сформировать красивую картинку, если загородный дом, то нужен гараж и баня, если автомобиль, то нужен и мотоцикл, неужели не закинуть 1-1,5 миллиона на новый красивый Харлей-Дэвидсон. Путешествовать обязательно нужно не в 1 страну, а брать тур на полгода с хорошими отелями, чтобы не думать, где жить и что есть. Вот такой вот я добрый человек.
Каждый из нас мечтает сделать свою жизнь и жизнь своих близких лучше. Большинство живет мечтами и желаниями, не понимая сколько они стоят и что у мечты есть цена, а есть ценность и это совсем разные вещи и первое обычно сильно занижена, а второе сильно завышено.
Банальный вопрос: - И что дальше? Ставит все на свои места. Вот мы купили машину, дом, гараж, квартиру, уехали в путешествие и что дальше? Деньги потрачены, их больше нет, а все что куплено требует дополнительных затрат. Все купленное – это обязательства, требующие постоянных денежных вливаний. Автомобиль обслуживания, резина, ТО, страховка, бензин; квартира – коммунальные платежи, покупка мебели, косметические ремонтные работы и не дай бог выйдет из строя, какая-нибудь техника; про дом я вообще молчу, люди не понимают затраты на его обслуживание – это в мечтах ты с рюмочкой кофе сидишь у окна и следишь из своего дома за падающими снежинками, в реалиях все немного не так, там нет центрального отопления, сантехник будет стоит в разы дороже, замерзшее зимой водоснабжение сломает голову и ударит по кошельку, для жизни в доме нужен автомобиль, а это дополнительные затраты. Более того, переехав в дом с детьми, никуда не пропадает необходимость школ и детских садов, а когда дети вырастают и поступают в университеты, институты и колледжи, т.е. им придется каждое заснеженное, темное утро идти до ближайшего автобуса, но об этом никто не думает, этих затрат и рисков нет в мечтах людей.
Закопав деньги в свои мечты и желания – мы не станем богаче, мы просто повесим дополнительные обязательства на свою шею.”
Сегодня сумма в 10 миллионов рублей положенная в банк принесет вам 1,5 миллиона годовых ничего не делая. Боитесь банкротства банка, положите в несколько, в каждом будет страховая сумма, которая в случае чего будет вам возвращена, но разговор не про это. Деньги сделают дополнительные деньги.
Многие авторы пишут про магию чисел 71 и 69. Если эти числа поделить на % доходности мы узнаем срок удвоения капитала. Есть погрешность в этих исчислениях, но быстро понять за какой срок произойдет чудо, вполне возможно.
И так при доходности в 15% положенный сегодня 1 миллион рублей превратиться в два ориентировочно через 4,6 лет. При доходности в 20% срок удвоения будет 3,4 года, при 25% - срок составит 2,8.
Вспомним шуточное видео, где женщина рассказывает, как за год накопить 12 миллионов рублей, нужно просто каждый месяц откладывать по миллиону.
Рациональное зерно есть в этих расчетах. Давайте упростим: возьмем сумму в 2 миллиона, а срок достижения 4-ре года. При сумме в 44 500 рублей ежемесячно, мы достигнем результата за 3 года и 8 месяцев.
Но если к этим расчетам прибавить 15% годовых, то результата мы достигнем примерно через 3 года и 1 месяц.
- А как же инфляция? Это еще один самый любимый вопрос.
Диверсификация – портфеля поможет вам минимизировать риски инфляции. Основная проблема депозитов и облигаций в том, что в них не растет тело капитала, т.е. мы как получали проценты на 1 миллион рублей два года назад, так и сегодня получаем проценты на этот же миллион рублей, но хочется, чтобы и проценты были и миллион рос (миллион роз).
Данного эффекта поможет диверсификация, еще древние римляне говорили: Разделяй и властвуй, и не держи яйцы в одной корзине!
Покупка хороших, но недооцененных акций позволят вам иметь возможность роста капитала. Более того, если они еще и дивидендные, то это откроет вам возможность получать с них денежный поток в виде дивидендов.
Если посмотреть на рынок акций, всегда, в любое время на рынке есть такие акции, сегодня это та же Сегежа, несколько лет назад ДВМП и Совкомфлот. Это те компании, которые имеют большое число, активов, но по ряду причин испытывают финансовые проблемы или на волне паники испытывают снижение стоимости акций.
Как пример: падение фондового рынка в феврале 2022 года, тогда акции таких компаний как: СБЕР, ЛУКОЙЛ, Северсталь, ММК, НОВАТЭК и др. были очень привлекательные для покупки, некоторые из них сложились в два, а то и три раза.
Вообще по опыту всегда раз в год или раз в два года на рынке происходит большой БИГ-БАДА-БУМ позволяющий купить бумаги ниже их реальной стоимости, но как правило большинство игроков не готовы к этим потрясением и не имеют денежных средств для покупки. В это время более прошаренные игроки расчехляют облигации и депозиты и денежные средства из этих инструментов перетекают в акции.
Главное не инвестировать во всякое г…, а искать реальные, надежные активы.
- Что ты будешь делать, если деньги отберет злой Путин?
5 апреля 1933 года президентом США Франклином Рузвельтом был подписан Указ № 6102 о фактической конфискации у населения и организаций золота, находившегося в слитках и монетах. Я это к тому, что такой риск существует, и он касается не только России. Почему-то часть участников рынка верят, что там, за бугром все надежно и честно, а у нас одни воры и казнокрады.
С другой стороны, не тратьте время на людей, есть те, которым бесполезно рассказывать про сложный процент, обеспеченную старость, диверсификацию, их цель быть правым в своих убеждениях, и рассказ про инвестиционные возможности с такими людьми обычно заканчиваются следующими вопросами: - А что ты будешь делать, если твои деньги отберет правительство, Путин, инопланетяне, злые американцы и т.д.
Их цель не выслушать вас и вникнуть или изучить, а выставить вас идиотом, тем самым повысить свою значимость, поэтому они спускаются к самому абсурду в своих вопросах и тянут вас за собой.
Не опускайтесь на уровень идиотов, и не тащите идиотов к себе, то и то заканчивается плохим настроением, потерей нервов и времени.