Что такое рефинансирование
Рефинансирование — это погашение одного кредита за счет другого, который вы взяли на более выгодных условиях. Не надо думать, что рефинансирование позволит отложить платежи или серьезно уменьшить сумму долга. В итоге вы, скорее всего, выиграете из-за разницы процентных ставок, но выплачивать кредит все равно нужно.
Рефинансирование позволит вам:
- получить более низкую процентную ставку;
- продлить срок погашения ипотечного кредита;
- снизить размер ежемесячного платежа.
Когда имеет смысл рефинансировать кредит
Брать новый кредит, чтобы погасить старый, имеет смысл, если вы должны платить по ипотеке еще несколько лет. Если до погашения кредита осталось порядка 3 лет, то рефинансирование не даст вам никакого выигрыша в деньгах. Ведь для нового банка нужно будет снова делать оценку недвижимости и покупать страховку, а это дополнительные затраты.
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?
В законодательстве нет ограничений на рефинансирование ипотечных кредитов. Однако банки могут устанавливать свои собственные правила. Например, они с осторожностью относятся к тем заемщикам, которые часто прибегают к рефинансированию, в том числе к тем, кто переходят из банка в банк. Так что большое количество рефинансирований может серьезно навредить вашей кредитной истории.
Обратите внимание
Есть ряд важных моментов, на которые вы должны обратить внимание, если решили прибегнуть к рефинансированию.
- Условия кредитования. Ставки по кредитам постоянно меняются, так что следите за тем, чтобы условия нового кредита были действительно выгоднее, чем изначальные условия вашей ипотеки.
- Кредитная история. Не всегда банки одобряют рефинансирование, так что прежде чем писать заявление, запросите в БКИ свою историю и проанализируйте ее.
- Стабильный доход. Без него банк не одобрит рефинансирование ипотеки.
Также учитывайте, что банки не одобряют рефинансирование, которое оформляется слишком быстро, а также не допускают наличие текущей задолженности по кредиту.
Рефинансирование семейной ипотеки
Несмотря на то, что ставки по ипотеке выросли, остаются программы, которыми можно воспользоваться на выгодных условиях. В частности, семьи, где есть дети до 6 лет или несовершеннолетние дети-инвалиды, могут взять ипотечный кредит под 6% годовых. Правда, сумма такого кредита ограничена 12 млн рублей в столицах и областях и 6 млн рублей в остальных регионах. Если для покупки квартиры нужно больше денег, то их дадут по обычной ставке.
По программе семейной ипотеки можно выгодно перекредитоваться. Например, у супругов уже есть ипотечный кредит по рыночной ставке. Если в семье появился малыш, то до достижения им 6 лет можно изменить условия кредита. При этом надо соблюдать следующие условия:
- остаток долга не превышает 12 или 6 млн рублей в зависимости от региона;
- остаток задолженности по кредиту составляет не более 80% от стоимости жилья;
- семья не пользовалась льготной ипотечной программой начиная с 23 декабря 2023 года.
Фактически перекредитование по семейной ипотеке — это то же рефинансирование, вы берете новый кредит на погашение старого. Если вы перекредитуетесь (рефинансируете кредит) в том же банке, то уточните, какие именно документы нужно предоставлять. Вполне возможно, что весь пакет не понадобится. А на этой странице можно уточнить, какие именно банки выдают семейную ипотеку.
Читайте на нашем канале:
зачем нужен овердрафт https://dzen.ru/a/Z8f1FIB5uR9dtgNy
как оптимизировать расходы на «коммуналку» https://dzen.ru/a/Z9JsPdKHVFsGxc8B
меры господдержки, о которых важно знать https://dzen.ru/a/Z_dpP0BjZD7wtbMQ
А чтобы узнать больше о текущих событиях в мире финансов и не только, присоединяйтесь к нам в социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem