При оформлении ипотеки любой банк потребует предоставить страховой полис на приобретаемую недвижимость. Причем все финансовые учреждения работают только с аккредитованными страховыми компаниями. Т.е., страховщик должен быть одобрен банком. У каждого фининститута достаточно большой список одобренных страховых компаний, поэтому заемщикам есть из чего выбирать и есть что сравнивать.
Ниже мы будем разбирать, где выгодно застраховать ипотеку. Для обзора выбраны семь крупных страховых компаний страны.
Рейтинг лучших страховых компаний по ипотеке:
Калькулятор ипотечного страхования:
1. Тинькофф страхование ипотеки
Если рассматривать страхование ипотеки и лучшие компании в этой сфере, в первую очередь речь заходит о Тинькофф. Потому что его рейтинг ruAAA (ОЧЕНЬ высокая способность выполнять свои обязательства). Он присваивается агентством «Эксперт РА».
Ипотека страхуется в три шага:
- Заемщик заполняет заявку
- Дистанционно оплачивает страховку
- Страховая компания высылает электронный полис на e-mail
2. Альфа-страхование ипотеки
Когда заемщик выполняет страхование ипотеки и просматривает список компаний, он обязательно обратит внимание на Альфа-страхование.
Страховая компания предлагает клиентам широкий перечень услуг, одной из которых является страхование ипотечного кредита. Её чаще всего выбирают клиенты двух крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ) страны. Однако компания работает и с другими банками России. Просто перед оформлением рекомендуем узнать в вашем фининституте, принимает ли он комплексные страховки от Альфа-страхование.
Уровень финансовой устойчивости компании — максимальный. Её рейтинг ruAAA.
Здесь можно застраховать (онлайн, в офисе) дома и квартиры, возведенные после 1960 г. Объектами ипотеки могут быть:
- Квартира
- Комната
- Апартаменты
Допускается страхование:
- Имущества
- Жизни и здоровья
- Комплексное
Во всех случаях страховая сумма в пределах 0,1–15 млн. руб.
3. Ингосстрах страхование ипотеки
Еще один страховщик, куда часто обращаются клиенты Сбербанка, и у которой аналогичный высокий рейтинг ruAAA. Что касается тарифов на страховой полис, тут все зависит от банка, оформляющего ипотеку. Средняя стоимость — 0,2% от задолженности.
Страховая компания страхует жилую недвижимость, построенную после 1960 г. её полисы принимают все крупные банки России. Здесь можно застраховать:
- Имущество
- Жизнь и здоровье
- Титул собственности
Ингосстрах обязуется выплатить кредитору оставшийся долг по ипотеке, если:
- В первом случае произошла гибель недвижимости. При повреждении конструктивных элементов компания оплатит стоимость ремонта
- Во втором случае заемщик/созаемщик умрет или получит первую/вторую группу инвалидности
- В третьем случае сделка по покупке недвижимости признается судом недействительной
Страховая сумма в пределах 0,1-15 млн. руб.
Калькулятор страхования ипотеки
4. Zetta страхование ипотеки
Страховая компания предлагает заемщикам отличные тарифы на страхование ипотечного кредита, а для клиентов Сбербанка и ВТБ имеются специальные продукты. Потому что Zetta прекрасно знает требования этих двух крупнейших фининститутов России.
Рейтинг страховой компании — ruA+ (Умеренно высокий уровень для выполнения взятых на себя обязательств).
Здесь возможно страхование:
- Предмет залога от уничтожения/повреждения. Без этого полиса банк не выдаст ипотеку
- Комплексное. Оно позволит защитить объект недвижимости, а также компенсировать утрату трудоспособности (постоянную, временную)
- Жизни и здоровья заемщика. Так как ипотека берется на долгий срок, в этот период возможны возникновения разных негативных факторов. Страховой полис даст вам уверенность, что даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств вы расплатитесь с банком
Стоимость услуги зависит от:
- Количества видов защиты, включенных в полис
- Дохода страхователя, его возраста и профессии
- Особенности недвижимости
5. ВСК страхование ипотеки
Страховой дом оказывает помощь клиентам при страховании ипотек, выданных многими банками страны. Может предлагать как бумажный, так и электронный полис. Рейтинг ВСК — ruAAA.
Компания страхует недвижимость, построенную после 1955 г. Можно оформить полис на страхование:
- Конструктивных элементов недвижимости
- Отделку и оборудование (ремонтные материалы, инженерные системы)
- Жизнь и здоровье заемщика
- Право собственности от утраты либо ограничения
Оформив страховой полис в ВСК, вы получите лабораторный чек-ап, который позволит пройти проверить здоровье в клиниках Инвитро.
Максимальная страховая сумма — 15 млн. руб.
6. Росгосстрах страхование ипотеки
Если у вас ипотека в Сбербанке или другом банке страны, можно обратиться в компанию Росгосстрах. Её рейтинг ruAA. Страхование ипотеки — обязательный процесс, без которого невозможно оформление ипотечного кредита. Рекомендуем также застраховать жизнь, чтобы можно было выплатить ипотеку в случае болезни или получения травмы.
Оформление в онлайн-режиме простое:
- Заемщик вводит данные: пол, возраст, банк и остаток кредита
- Страховая компания показывает доступные варианты, чтобы заемщик сделал выбор
- Он оплачивает полис
- Росгосстрах через пару минут отправляет электронный полис на e-mail.
7. ПАРИ страхование ипотеки
Ипотечное страхование — основной вид деятельности ПАРИ. Офисы компании имеются во всех крупных российских городах. Рейтинг страховщика — ruA (умеренно высокая способность выполнять свои обязательства).
Компания предлагает страхование:
- Имущества. Страхуются конструктивные элементы жилой недвижимости
- Жизни и здоровья. Риски смерти и утраты трудоспособности (болезнь, несчастный случай) включаются в страховое покрытие
- Титула. Если суд признает сделку с объектом недвижимости недействительной, страхование покроет убытки
Стоимость страхования в ПАРИ рассчитывается индивидуально и зависит от:
- Размера ипотеки
- Требований банка
- Возраста заемщика и состояния его здоровья
- Типа недвижимости
- Количества сделок по данному объекту недвижимости
Во всех страховых компаниях оформление возможно как в офисе, так и онлайн, через сайт организации.
Теперь вы знаете, как выполняется страхование ипотеки, и кто возглавляет рейтинг страховых компаний.