Приветствую всех возможных читателей моего канала. Это моя первая статья. Я хочу рассказать про свой опыт использования кредитных карт. Постараюсь побольше поведать о тех трудностях, с которыми я столкнулся, о каких то моментах, которые не сразу бросаются в глаза при. Может быть кому-то это поможет определиться нужно ли ему это, или нет. На экспертность не претендую, это личный опыт и собственное мнение.
Начну, пожалуй, с предупреждения, так как кредитная карта - это довольно серьезный финансовый инструмент. А как любой серьезный инструмент, она требует ответственного обращения. Иначе можно навредить себе.
ВНИМАНИЕ!!!
Берите кредитные карты, только в том случае, когда у вас есть четкое представление, с какой целью это делаете и как будете отдавать. И далее не отступайте от этого плана. Иначе соблазн потратить деньги загонит вас в долговую яму.
Если Вы не умеете или не можете контролировать свой бюджет, или ваша половинка, которой вы не можете отказать, не хочет разумно пользоваться деньгами, кредитки лучше обходить стороной! Это не шутка. Виноват будет не банк, а Вы сами! В настоящее время слишком просто взять кредитную карту или оформить кредит, а вот отдавать долги - непросто. Говорю из собственного опыта.
Как я познакомился с кредитками
Ввиду сложившейся жизненной ситуации мне в далеком 2019 году срочно понадобились деньги. Собирался взять небольшой кредит, но на глаза попалась кредитная карта Альфа-Банка «100 без процентов» с возможностью снятия наличных 50000 рублей в месяц. Это почти как раз та сумма, которой мне тогда недоставало. Долг я планировал отдать в течение льготного периода и решить свою проблему. Но судьба распорядилась иначе, и за одной ненежной проблемой последовала другая проблема финансового толка , мне опять понадобились деньги. Тогда я оформил еще одну, точно такую же карту, благо банк сам предложил. И получилось, так, что снимая деньги с первой карты в течение двух месяцев, я мог закрывать долг по второй. Льготный период обновлялся, и потом, в течение следующих двух месяцев закрывал первую. В итоге переливая деньги из одной карты в другую и обратно я должен банку постоянно 100000 р. не платя проценты (ну кроме ежегодной оплаты).
Вообще при льготном периоде в 100 дней на таком тандеме из двух карт можно было иметь постоянный долг в 200000, к чему я собственно и пришел через некоторое время. Больше уже не получится – не даст ежемесячный лимит на беспроцентное снятие. Именно по этой причине из всего многообразия меня интересуют карты с возможностью бесплатно снимать или выводить деньги. Остальные условия тоже интересны, и на них стоит обращать внимание. Но, для меня они не являются главным критерием, когда я выбираю карту со снятием налички. К сожалению эти карты (100 дней без процентов Альфа-Банка) сначала перестали выдавать более одной штуки на руки, а потом и вовсе перестали выпускать.
Теперь я всегда мониторю интересные предложения банков по кредиткам, которые позволяют снимать, либо переводить наличку на другую карту.
Даже если они мне сейчас не нужны, могут пригодиться в какой-нибудь неожиданной ситуации. Если обслуживание бесплатное, то наличие еще одной карточки ни как мне не мешает. Есть только один нюанс. Лимит кредитной карты банки видят в вашей кредитной истории как действующее долговое обязательство (даже если вы с нее ничего не тратили). Соответственно это влияет на одобрение других кредитов и кредитных карт. Считайте сами.
О льготном периоде.
У карт с длинным льготным периодом (более двух месяцев) есть один момент, о котором нужно всегда помнить. Если вы не возвращаете всю сумму в течение льготного периода (допустим 100 дней), то следующий платеж уже будет включать проценты за все три месяца. То-есть льготный период не не освобождает от уплаты процентов за это время, если вы все-таки не успели выплатить всю сумму долга. Это кажется элементарным, и, казалось бы, не стоит заострять внимание на такой очевидной вещи. Но оказывается не все так просто. Один раз я сам так попался, просто по глупости. Решил вернуть долг позже льготного периода на неделю. Почему-то тогда я подумал, что пне всего лишь надо будет заплатить за 7 дней проценты. Просто я это решение принял не подумав хорошенько. В тот момент голова была занята чем то другим. В итоге заплатил 7 тыс. рублей. По сути просто так. Ведь я мог все вернуть вовремя. Я попался. А вы не попадайтесь)
Кто то посчитает, что это нечестно, так занимать деньги. Но я не соглашусь. Все в рамках договоренности с банком. Вообще банк обмануть трудно, и пытаться не стоит. Свои сливки он получает с вас в виде установленного приложения, показа рекламы, ваших персональных данных и прочего. И деньги он свои получит рано или поздно. Так что совесть владельца карты перед банком чиста если он действует в рамках договора. Не стоит об этом беспокоиться. Беспокоиться придется о суммах сроках выплат, чтобы ничего не перепутать, и не заплатить проценты.
Кстати бесплатно пользоваться картами у меня не всегда получалось . Один раз все-таки пришлось заплатить проценты (об этом я уже писал выше), когда просрочил льготный период. Второй раз пришлось заплатить проценты за перевод. Это было осознанно, так как других вариантов не было.
На этом канале я хочу рассказать о тех картах, которые мне интересны исходя из представленных выше условий.
Предупреждение. Имей запасные варианты.
Банку невыгодно, что вы пользуетесь его деньгами бесплатно. Потому, если ему понадобятся срочно деньги, он может ввести комиссию за снятие наличных, и тогда наш комбайн сломается. Вы должны быть всегда готовы к такому исходу событий. Так было после начала СВО. Альфа-банк прислал мне 16 апреля 2022 года СМС, о том, что вводит комиссию за снятие со всех моих кредитных карт. Вот тут-то я был очень опечален. На карточках как раз был израсходован лимит. Хотел уже рассчитаться и навсегда забыть про Альфу. Но позже, через полгода банк вернул беспроцентное снятие по одной моей карте. Ну и на том спасибо. Мое отношение к банку потеплело.
Ну что ж бывает. Надо быть готовым ко всяким извратностям судьбы. Жаль, что так происходит. Но, что имеем, то имеем. Будьте осторожны.
В настоящее время предложения по картам изменились, в основном в худшую сторону. Повлияла геополитическая ситуация со всеми вытекающими в виде санкций, курса валют, ключевой ставки и пр. Но, интересные предложения продолжают появляться.
Снимать или переводить?
Сразу оговорюсь, здесь, кроме карт, с которых можно снимать наличные без переплат, равносильный интерес имеют карты позволяющие перевод на другую карту кредитных средств (чаще всего через СБП). Это потому, что моя задача – на время заиметь «живые деньги» которыми можно оплатить, зачислить переводом на банковский счет, другую карту или же использовать по старинке деревянные, снятые в банкомате. Какие-то банки не берут проценты за снятие наличных, другие - за переводы на карты. Обычно что-то одно. Или то, или другое. Либо ни то, ни другое. Но такие карточки нам не интересны. А нам не важно каким образом мы получим деньги на руки. Хотя этот момент может играть роль в плане удобства получения денег.
В следующих статьях я опишу свои кредитки и те, которые мне интересны из предложений на рынке.
Всем хорошего настроения!