Настала пора подвести некоторые промежуточные итоги моих инвестиций. Точнее, разобрать инструменты, которыми я пользуюсь. Напомню, в июне 2022 года я дал себе четкую установку – начинать откладывать деньги, чтобы обеспечить себе прибавку к пенсии. Не важно, сколько денег откладывать. Главное - делать это регулярно, желательно, каждый месяц. Пока следовать этому условию у меня получается.
В будущем (когда я выйду на пенсию) я собираюсь еще больше путешествовать. А одной пенсии на это дело явно не хватит. Всякому понятно, что деньги должны работать, а не лежать под подушкой. Поэтому я прикладываю все усилия, чтобы они приносили хоть какой-то доход.
У меня в данный момент три брокерских счета. Основной – в Тинькофф, и два «развлекательных» в ФИНАМ и в Сбере. Развлекательными я их назвал, потому что в ФИНАМе и Сбере у меня небольшие суммы. И там я экспериментирую с некими готовыми продуктами, которые предполагают консервативный подход. Ожидания от этих инвестиций небольшие, зато и риск минимальный. И там по-своему интересно.
О том, в какой продукт я вложил 20 тысяч рублей в ФИНАМе, можно почитать в отдельной статье на канале. Вот она:
Если вы откроете себе брокерский счет в ФИНАМ по моей персональной ссылке, то мне, возможно, придет какой-то бонус. Вам же все равно, по чьей ссылке открывать счет на ФИНАМ. Почему бы не по моей?
Ну а теперь к главной теме статьи.
Кроме трех брокерских счетов я еще начал экспериментировать с платформой краудлендинга. Сейчас объясню на пальцах, что это такое. Платформа выдает займы предпринимателям. А займодателями выступаем мы – участники платформы, инвесторы. Именно мы даем бизнесу деньги в долг. По сути это есть коллективное кредитование бизнеса.
Например, некая компания А объявила, что ей на реализацию намеченных планов нужно 2 млн рублей на один год под 20 процентов.
Почему этой компании не дали денег в банке под меньший процент? Да мало ли, с чем это может быть связано. В общем, желающие участники платформы начинают всем коллективом «скидываться» этой компании (инвестировать в проект). Если нужная сумма к определенному сроку набирается, бизнес забирает деньги, развивает свое дело, а вы получаете обещанные выплаты. Они поступают ежемесячно по графику. Кто-то платит сначала проценты, а потом возвращает тело займа, кто-то сразу выплачивает весь долг частями (как если бы он взял кредит в банке).
Если нужная сумма к определенному времени не набирается, деньги возвращаются на ваш счет, и вы думаете, в кого бы еще вложиться.
Платформ таких много. Краудлендинг - достаточно распространенный инструмент инвестора. Хотя в России он пока еще не так известен и популярен, как, например, в Европе.
Я лично для себя выбрал инвестиционную платформу «ВДело». Она создана и контролируется фондом по поддержке предпринимательства одного из промышленных регионов России, а именно – Свердловской области. У меня, кстати, в портфеле, есть несколько облигаций этого региона.
Платформа включена в Реестр инвестиционных платформ Центробанка РФ. Идентификация проходит через Госуслуги. Без них вы на сайте не зарегистрируетесь. Все понятно и прозрачно. Большинство займов обеспечены поручительством, либо залогом. То есть риск для инвестора минимальный.
Платформа небольшая, и не самая популярная. Где-то в десятке. А выбрал я ее еще и потому, что там можно инвестировать от суммы в 1000 рублей. Я вложил 5 тысяч в сентябре 2023 года. По тысяче рублей – в пять разных проектов. Ожидаемая прибыль этих проектов – от 13 до 20 процентов. Сроки разные. Один проект – на полгода, другие – на год.
Теоретически у любого проекта возможен дефолт. Я читал, что такое не раз уже случалось на других платформах. В таких случаях часть средств инвестору возвращает сама платформа, а если вы вкладывались в безрисковый проект под минимальный процент, то всю сумму. Однако обещанных процентов при дефолте компании вам не видать.
Насколько я понял, все заемщики, которые приходят на платформу «ВДеле», проходят процедуру достаточно жесткого отбора. Все документы есть на сайте платформы. За них выступают поручители, либо имеется залог. Поэтому количество дефолтов стремится к нулю.
Для чего я так подробно рассказываю про дефолты? Это для того, чтобы правильно распределять свои средства. К примеру, вы решили вложить в краудлендинг 100 тысяч рублей. И взяли сдуру завели все деньги в один проект. По статистике 1 процент компаний-заемщиков объявляет дефолт. И как раз ваш проект - бац - попал в этот «плохой» процент. Итог - вы потеряли все деньги.
А если вы вложите 100 тысяч рублей в 100 проектов (по 1 тысяче в каждый), то риск будет минимальным. При средней доходности проектов 20 процентов, вы можете потерять 1 процент. И ваша доходность составит 19 процентов годовых. А можете и не потерять.
Надеюсь, что понятно объяснил. Пока это все теория. О том, как работают мои пять тысяч рублей, писать пока еще рано. Скажу лишь, что c сентября я прибавил 163 рубля. Это видно на скриншоте:
Все это мне пока интересно, буду и дальше наблюдать. Ну а про свой основной брокерский счет на Тинькофф я расскажу в другой раз. Денег там побольше, но не все так просто и легко, как хотелось бы.
Все написанное выше ни в коем случае не является инвестиционной рекомендацией. Просто делюсь. Вдруг кому-то пригодится. Всем желаю бюджетных путешествий и удачных инвестиций!