Активы выросли с начала года с 234 000 рублей до 2 085 000 рублей. По итогам 11 месяцев инвестирования удалось пополнить счета на 1,035 млн рублей, а также закрыть ипотечный кредит. До выполнения плана на 2023 год осталось внести 48 тысяч рублей за декабрь.
Почти все счета показали рост активов. Заблокированные акции США и фонды Finex так и остаются заблокированными, хотя по ним приходят дивиденды.
Таблица активов на октябрь...
Таблица активов на ноябрь...
Размер активов уменьшился на 7 400 рублей, не смотря на пополнение счетов на сумму 48 000 рублей. Общее снижение активов за ноябрь составило 55 400 рублей.
Пополнение счетов идет с небольшим опережением. Счета пополнены на 96,7% из прогнозируемых 91,7%.
Погашение ипотечного кредита
Ипотечный кредит был закрыт в конце февраля 2023. Сразу после этого события был открыт облигационный счет "лимонный".
Финансовая подушка безопасности
Удалось собрать финансовую подушку на непредвиденные нужды. Подушка представляет собой два вклада в двух банках по 200 тысяч рублей. Итого 400 тысяч рублей хранится на вкладах.
В ноябре ставка по вкладам увеличилась.
- 200 тысяч рублей на вкладе "красный" по ставке 11% годовых, с ноября 13,4%.
- 200 тысяч рублей на вкладе "желтый" по ставке 10% годовых, ноября 13,0%.
Вклады краткосрочные: на срок 3 месяца. В феврале будут продлены на момент действующей ставки. Вклады будут также по на 3 месяца. Ожидаю повышения ключевой ставки весной 2024. Ожидаю ставки по вкладам в районе 15%. После этого можно будет открыть вклады на срок от года.
Вклады успели принести свои первые проценты. На настоящий момент набежало 14 400 рублей. За ноябрь пришло 3 800 рублей.
Инвестиционный счет
Инвестиционный счет пополнил за 11 месяцев на 355 тысяч рублей (28 000 рублей в ноябре). Благодаря реинвестированию полученных дивидендов удалось приобрести плановое количество акций.
За ноябрь было куплено:
- 10 акций КуйбышевАзот;
- 1 акция Лукойл;
- 20 000 акций Россетей ЦиП;
- 10 акций Сбербанка;
- 20 акций ТМК.
Осталось приобрести до конца года акции Газпромнефти, Инарктики, Лукойла и Сбербанка. По остальным компаниям план 2023 года выполнен и приобретение их продолжится в 2024 году.
Счет пополняю еженедельно по средам. До конца года осталось 4 недель. Еженедельные поступления в размере 7 тысяч рублей. Итого 28 тысяч рублей до конца года.
Дивиденды...
За 11 месяцев 2023 года получено 54 600 рублей дивидендами (после вычета НДФЛ). Все дивиденды были реинвестированы. В ноябре не было выплаченных дивидендов.
Активы портфеля за 11 месяцев выросли в цене на 446 000 рублей. Итого фонд финансовой независимости с учетом роста, пополнения и дивидендов вырос с 570 000 рублей до 1 335 500 рублей. Активы за ноябрь уменьшились на 29 200 рублей, а с учетом пополнения уменьшились на 57 200 рублей.
Облигационный счет "Лимонный"
Был открыт сразу после погашения ипотечного кредита. Открыт в марте 2023 года.
Счет на настоящий момент пополнен на 280 тысяч рублей. За ноябрь произошло пополнение счета на 20 000 рублей.
Приобретено 16 облигаций эмитентов РФ с кредитным рейтингом не ниже ВВВ-. В ноябре было добавлено два эмитента.
Вероятность дефолта портфеля составляет 2,34% на данный момент.
Доходность 15,28% годовых. За ноябрь доходность увеличилась на 0,30%.
Доходность скромная, так как основная часть облигаций была куплена до начала роста ключевой ставки ЦБ РФ. Ожидаю роста доходности портфеля до 17% годовых за счет покупки свежих выпусков с повышенными купонами.
Счет также пополняется по средам. Еженедельно по 5 тысяч рублей. Так как до конца года 4 недели и 20 тысяч рублей осталось вложить в этот счет до выполнения плана.
Посмотрим что получится за декабрь и за весь 2023 год.