Рекордный рост ипотечного рынка — более чем на треть к ноябрь 2023 года — объясняется тем, что на него приходят все более рискованные группы клиентов, следует из обзора финансовой стабильности ЦБ. В третьем квартале 2023 г. доля кредитов заемщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН), превышающим 80%, достигла исторически максимального значения — 47% от объема ипотечных выдач, а доля кредитов с первоначальным взносом до 20% превысила половину всех выдач.
В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле.
По данным ОКБ, на ноябрь 2023 года количество физлиц с просрочкой по кредитам и займам 90 дней и более составило 9,79 млн, или почти 20% всех заемщиков банков и МФО. Количество потенциальных банкротов и их суммарная задолженность с учетом процентов увеличились в годовом отношении на 11%. Общая задолженность 9,79 млн заемщиков, находящихся в зоне риска, составляет 6,33 трлн руб. Годом ранее, по данным бюро, таких было 8,81 млн человек, их общая задолженность составляла 5,68 трлн руб.
Средняя цена однокомнатной квартиры в России с 2020-го по ноябрь 2023 года выросла на 64% и составила 4,6 млн руб. В 2020 году средняя цена однушки составляла 2,8 млн руб., в 2021 году цена выросла на 17,5% — до 3,3 млн руб. Пик темпов роста цен на однушки пришелся на 2022 год: тогда за год средняя цена выросла на 1 млн руб. (плюс 30,3%) — до 4,3 млн руб., в 2023-м темпы роста замедлились — до 7%.
Возраст ипотечного заемщика в 2023 году сильно сократился по сравнению с прошлым годом. Если в прошлом году основная возрастная категория ипотечных заемщиков была от 25 до 35 лет, то в 2023-м возраст заемщиков составил от 18 до 35 лет, подсчитали во Frank RG. Как и год назад, большинство заемщиков женщины — 52%, 48% — мужчины.