В Израиле в рамках Закона «О государственном медицинском страховании» 1995 года каждому гражданину предоставляется базовая «корзина» медицинских услуг (саль бриют). В дополнение к ней каждая из четырёх больничных касс предлагает пакет расширенных услуг под названием «Шабан». Но государственная система здравоохранения не обеспечивает полной защиты в тех случаях, когда требуется сложная комплексная терапия или дорогостоящая операция, или когда для лечения необходимы лекарства, которые не входят в корзину здоровья.
К сожалению, обычная страховка не избавляет и от длительного ожидания записи на приём – а ведь иногда промедление может оказаться фатальным. Выбирать лечащего врача клиенты больничных касс тоже практически не имеют возможности. Поэтому если человек действительно заботится о своём здоровье, то лучшим выбором для него будет медицинский полис от частной страховой компании.
Почему важно подобрать правильную страховку?
Перед государственным страхованием стоит задача обеспечить базовые потребности всех израильтян в здравоохранении. Это исключает индивидуальный подход.
Частный полис подбирается с учётом конкретных потребностей отдельного человека. Хорошая страховка предлагает качественное решение в сложных медицинских случаях и включает те риски, которые не покрываются корзиной здоровья. Это могут быть трансплантации органов, лечение орфанных заболеваний, использование альтернативных методов терапии.
Вот лишь краткий перечень того, что может получить застрахованный:
- Эстетическая хирургия
- Офтальмологические операции
- Липосакция(если человек вошел в программу без лишнего веса , а потом получил направление от врача)
- ЭКО (при условии наличия 2х детей)
- Установка зубных имплантов
- Проведение операций за границей
- Раннее диагностирование
Как правило, полисы частных страхователей структурированы по модульному принципу, и каждый клиент может сделать упор на том, что он считает для себя наиболее актуальным: операции, трансплантация органов и так далее. Другой параметр, на который стоит обратить внимание, это перечень медицинских учреждений и врачей-специалистов, которые будут доступны клиенту в случае покупки полиса.
Третий фактор – финансовый: стоимость страховки и размер франшизы. Одно влияет на другое: чем больше франшиза, тем дешевле обойдётся полис. Франшиза – эта та часть возмещения стоимости медицинских услуг, которую клиент берёт на себя, не привлекая страховую компанию. Лимит покрытия тоже нужно учитывать: это – максимальная сумма компенсации расходов, которую может обеспечить страховщик. В случае дорогостоящего лечения это приобретает едва ли не самое важное значение.
Ещё одной особенностью частной медицинской страховки является период ожидания. Обычно он составляет до 90 дней, но для некоторых видов заболеваний может быть увеличен. Заключая договор страхования, каждый клиент заполняет декларацию о своём здоровье. Если в период ожидания у него будет выявлено заболевание, не указанное в этой декларации, то страховщик не станет оплачивать его лечение.
Следует помнить, что наличие страховки от частной медицинской компании в некоторых случаях может буквально спасти жизнь пациенту, поэтому к выбору полиса не стоит относиться легкомысленно. И лучше всего в такой ситуации не принимать решение самостоятельно, а довериться эксперту, который не только подберёт наиболее подходящий страховой продукт, но и поможет сэкономить.
С какими проблемами можно столкнуться при выборе страховки?
Частное медицинское страхование предоставляет пациенту огромное количество возможностей: сложные операции с правом выбора хирурга и анестезиолога, пересадка органов без ожидания одобрения со стороны Министерства здравоохранения, терапия с использованием нетрадиционных методов и многое другое. Как понять, что именно нужно человеку? Какие условия и какое покрытие предпочтительнее? Клиенту необходимо изучить каждое предложение, подумать над тем, насколько ему нужен именно этот полис, включить в расчёт такие характеристики, как свой возраст и вероятность того, что он воспользуется данной страховкой. Это – слишком много для обычного человека.
Существует ещё и такая проблема, как двойное страхование. Так называется ситуация, когда у человека есть несколько страховок, покрывающих одни и те же риски. Но возмещение расходов по закону можно запросить только по одной из них. Иными словами, человек платит страховую премию по всем своим полисам, а получить компенсацию имеет право только за один. Двойное страхование возникает по той причине, что человек часто просто не помнит, какое покрытие имеют его текущие страховки. Бывает и так, что один супруг добавляет другого в свой полис. Сейчас такие ситуации встречаются реже, потому что страховые агенты обычно проверяют список активных полисов клиента.
«Хар ха-битуах» (הר הביטוח), «Гора страхования» – это бесплатный сайт, где любой житель Израиля может получить данные обо всех имеющихся у него страховых продуктах: название страховщика, номер и стоимость полиса и так далее.
В чём заключается помощь компании Israel Assist?
Эксперт Israel Assist поможет вам сформировать свой страховой портфель с учётом профессиональных рекомендаций. Он объяснит плюсы и минусы каждого страхового продукта и подберёт для вас наилучшее решение по доступной цене.
Преимущества частной медицинской страховки заключаются не только в более широком диапазоне доступных услуг или отсутствии очередей. Это ещё и качество лечения, и используемые в ходе него передовые методы. Это также и новейшее оборудование, которое находится на переднем крае науки и техники.
Конечно, это не может не сказываться на стоимости полиса, поэтому помощь специалистов компании Israel Assist состоит в разумном выборе подходящего продукта, в соответствии с возрастом и состоянием здоровья клиента. Если вы доверите свой выбор компании Israel Assist, то у вас никогда не возникнет такой ситуации, когда страховка не покрывает текущие потребности, или когда вы платите за то, что вам не нужно.
Какие виды частных медицинских страховок есть в Израиле?
Реформа 2016 года разделила медицинское страхование на несколько видов в зависимости от основного покрытия, которое оно обеспечивает. Эти покрытия не дублируются, и цель разделения состоит в том, чтобы клиент мог приобретать только те продукты, которые ему необходимы.
Страховые компании предлагают страховые пакеты, каждый из которых ориентирован на определённый тип покрытия (например, проведение хирургических операций в Израиле, проведение операций за рубежом, трансплантация донорских органов, обеспечение лекарствами). В качестве расширения к ним можно приобрести дополнительные услуги (это касается, например, альтернативной медицины).
Если клиент захочет приобрести такие расширения, то в качестве бонуса может получить скидку на весь пакет. Однако страховщик не вправе требовать приобретения полного пакета. Страхователь сам решает, какие именно покрытия ему необходимы.
Цена полиса колеблется в пределах от нескольких десятков до нескольких сотен шекелей в месяц: она зависит от возраста и состояния здоровья застрахованного лица.
Вот какие покрытия могут быть включены в страховой полис:
- Предоставление специальных лекарств: медикаменты, не включённые в корзину здоровья и необходимые при определённых заболеваниях
- Трансплантация и лечение за рубежом: пересадка жизненно важных органов, лечение в специализированных клиниках за границей, приглашение в Израиль медицинского эксперта, проведение диализа и многое другое
- Страхование критических заболеваний: сюда входят рассеянный склероз, заболевания сердца, печёночная и почечная недостаточность, рак и некоторые другие болезни
- Хирургия и терапия, заменяющая хирургическое вмешательство: операции, консультации медицинских специалистов, заместительная терапия
- Амбулаторные услуги: консультации врачей-специалистов, лабораторная диагностика и исследования, МРТ, скрининг для раннего выявления заболеваний, психологическая помощь и т.д.
- Телемедицина: связь с врачом по интернету, консультации по видео для первичной диагностики медицинских проблем
- Дополнительные медицинские услуги: соляные комнаты, физиотерапия, рефлексотерапия, массаж
Компенсация расходов на медицинские услуги обычно осуществляется двумя способами: когда клиент платит медучреждению, а потом получает возмещение от страховой компании, и когда страховая компания взаимодействует с врачом или клиникой напрямую.
Советы от компании Israel Assist по выбору медицинской страховки
На первый взгляд может показаться, что между предложениями страховых компаний нет большой разницы: все они включают те виды услуг, которые не может обеспечить государственное страхование. Однако при углублённом изучении текста договора становятся очевидными те факторы, которые могут существенно повлиять на качество страховки.
В частности, это касается таких вещей, как выбор медицинских учреждений или покрытие расходов на проживание при лечении за границей. Есть, например, такой критерий, как «жизненно важные показания», который каждый страховщик может толковать по-своему.
Для клиента имеет значение и наличие удобных каналов связи со страховой компанией: доступность помощи в критический момент может иметь решающее значение. Репатриантам важно наличие поддержки на родном языке, поскольку не все из них хорошо владеют ивритом.
Компания Israel Assist выделяет четыре условия, определяющие выбор идеальной медицинской страховки:
- Размер и характеристика покрытия: полис должен обеспечивать как можно более высокое финансовое покрытие, чтобы полностью финансировать лечение и приобретение лекарств. Желательно, чтобы страховка распространялась на максимальное количество заболеваний и медицинских услуг, особенно если клиент – пожилого возраста или имеет проблемы со здоровьем.
- Стоимость полиса имеет непосредственное влияние на качество, но при этом она должна быть комфортной для клиента. Страховщики часто предлагают скидки, но иногда ими маскируются невыгодные условия – об этом следует знать.
- Реагирование компании на претензии. Нужно внимательно изучить, какой процент претензий был одобрен страховой компанией. Если он низкий, то есть риск, что страховщик будет опротестовывать выплаты.
- Сроки выплаты компенсаций. Лечение может стоить больших денег, и мало кому захочется оплачивать его из своего кармана или месяцами ждать одобрения от страховой компании. Здоровью клиента может быть причинён ущерб, если деньги не поступят вовремя.
Особое внимание стоит обратить на страхование серьёзных (критических) заболеваний, поскольку их лечение не покрывается государством. Страховку от таких болезней можно приобрести только в частной страховой компании. Компенсация в этих случаях обычно производится одним платежом. Список заболеваний определяется особым циркуляром, и сегодня в него входит около 40 наименований. Большинство полисов от частных страховых компаний покрывают более одного случая критических заболеваний.
Почему важно доверять выбор профессионалам?
Преимущество частного медицинского страхования перед государственным очевидно: это и выбор врачей-специалистов, и самые передовые технологии, и качество сервиса. Но обычному человеку будет сложно выбрать такую страховую компанию, которая способна обеспечить для него наилучший результат.
Эксперт способен видеть дальше ярких рекламных объявлений и может беспристрастно оценить все фундаментальные аспекты: доступность высококвалифицированных медицинских специалистов, быстрая координация действий в сложных ситуациях, скорость принятия решений, избавление клиента от лишних бюрократических процедур.
Обратившись в компанию Israel Assist, вы получаете индивидуальный подход и постоянную поддержку по любым вопросам, связанным с вашим страхованием. Мы проведём для вас сравнительный анализ предложений от всех ведущих страховых компаний Израиля, определим ваши потребности и подберём именно то, что вам необходимо. Свяжитесь с нашим консультантом, и вы узнаете, как можно легко сэкономить время и деньги, а заодно избавить себя от головной боли при выборе страхового полиса.