Приобретая квартиру в ипотеку, вы должны понимать, что до момента полной выплаты вами кредитных средств, она будет находиться в залоге у банка. Поэтому важным условием выдачи ипотечного займа является страхование объекта недвижимости, которое нацелено на защиту обязательств заемщика перед банком.
Что такое ипотечное страхование недвижимости, для чего оно нужно и как оформить его без ошибок, расскажут юристы Группы компаний “Невский Альянс”.
Как правило, страховка включает в себя различные риски, повреждения имущества, страхование трудоспособности и жизни заемщика и созаемщиков, а также риск потери права собственности. При этом страхование здоровья и жизни заемщика, а также титульное страхование являются добровольными, но нужно учитывать, что отказ от полиса может повлечь увеличение процентов по кредиту.
Несмотря на то, что страхование является дополнительной статьей расходов, в случае, если вы не сможете в какой-то момент вносить платежи по кредитам, ваш долг банку компенсируется страховкой. Поэтому в таком случае банк охотнее предлагает более выгодные условия.
Виды ипотечного страхования
Виды ипотечного страхования подразделяются в зависимости от типа объекта. Основной вид — это страхование имущества: дома, участка или квартиры, приобретаемых в кредит. Такая страховка покрывает целостность и сохранность предмета залога и его основных элементов: фундамента, пола, крыши, стен и тд. Этот полис является обязательным для одобрения кредита и покрывает все возможные непредвиденные ситуации, например, прорыв трубы или ЧС.
Исходя из ФЗ № 102-ФЗ “Об ипотеке”, заемщик обязан оформить полис после одобрения займа до подписания кредитного договора. Страховой полис необходимо продлевать каждый год и регулярно вносить страховые взносы. В случае отказа, банк имеет право предъявить вам штрафные санкции, обычно их условия прописываются в договоре и могут включать любые последствия, вплоть до аннулирования договора. Таким образом вы рискуете остаться без денег и квартиры.
Пожалуй, единственная ситуация, когда при оформлении ипотеки можно обойтись без страхового полиса — это покупка строящегося жилья. Как правило, в таких случаях, банк не настаивает на оформлении страховки, но ее придется сделать, как только объект будет сдан в эксплуатацию.
Второй вид — это страхование жизни и здоровья заемщика, иными словами: его трудоспособности. Такая страховка покроет обязательства заемщика перед банком, если он временно или постоянно утратил трудоспособность по причине травмы или болезни. Этот полис является добровольным, вы самостоятельно принимаете решение о его ежегодном продлении. Учитывайте, что банки могут снизить вам годовой процент займа, при его наличии, но при отказе продления, ставку могут поднять обратно.
Третий вид — титульное страхование, то есть страхование самого права владения приобретаемой недвижимостью. Такой полис защищает от рисков, которые уже возможно случились, но заемщик еще не знает об этом. Например, появление наследников, а также скрытых собственников и так далее. Данный вид страхования больше актуален для недвижимости вторичного рынка. Так как, приобретая квартиру на первичном, вы являетесь первым и единственным собственником. Но этот полис может быть полезен и покупателям жилья в новостройках, например, если застройщик является недобросовестным.
Условия и порядок оформления
Оформление страхового полиса обычно осуществляют одновременно с подписанием кредитного договора. Выбор компании вы имеете право осуществить самостоятельно, хотя банки тоже рекомендуют конкретные фирмы. Главное, чтобы страховая компания имела аккредитацию банка, в котором вы получаете займ.
Список документов зависит от конкретной компании, но как правило, того, что вы предоставляете для оформления кредита, достаточно.
Кроме того, вы имеете право аннулировать страховку в течение 14 дней после подписания договора. Если, например, вы захотели изменить комплексный полис на страхование объекта недвижимости. При рефинансировании кредита, вы также можете расторгнуть договор со страховой компанией и заключить новый.
Если у вас остались вопросы о страховании ипотечного кредита или любые другие вопросы касаемо объектов недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленобласти, обращайтесь к нашим специалистам за бесплатной консультацией по телефону: 8-812-325-75-77.