Сбербанк начал выдавать исламскую ипотеку в двух регионах нашей страны. Продукт полностью соответствует нормам шариата, который запрещает давать деньги в долг под проценты. По сути, исламская ипотека — это рассрочка, которую может оформить любой человек, даже не мусульманин. Но спешим вас огорчить. Переплата по кредиту без процентов есть.
Процентов нет — переплата есть
Сбербанк вместе с Домкликом запустили исламскую ипотеку в Башкирии и Дагестане. Продукт называется «Ипотека Мурабаха».
Условия следующие:
- первоначальный взнос — от 30%;
- сумма — от 300 тысяч до 100 млн рублей;
- срок — до 20 лет;
- ставка — 0%.
С помощью «Ипотеки Мурабаха» можно купить жильё в Башкирии на первичном и вторичном рынке, в Дагестане — только на первичном. Если исламская ипотека будет пользоваться популярностью, то банк начнёт выдавать кредиты без процентов в других регионах.
Если сравнивать условия исламской ипотеки с классическим жилищным кредитом, то они сильно отличаются:
- Процентов нет, но есть наценка к стоимости жилья. Пресс-служба банка подчёркивает, «такой принцип финансирования соответствует стандартам AAOIFI (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions)». «Продукт сертифицирован Шариатским консультационным советом».
- Частичное досрочное погашение ипотеки невозможно. Только полное закрытие беспроцентного кредита.
- Процентов нет, а значит, вы не сможете получить налоговый вычет за ипотеку. Только за покупку жилья. Другими словами, потеряете возможность вернуть 13% с переплаты, потому что она есть в виде наценки к стоимости квартиры.
- Штрафов и пеней нет. Но если допустить просрочку, то придётся сделать пожертвование в благотворительный фонд. Также нарушение условий договора негативно отразится на вашем кредитном рейтинге.
С процентными ставками и переплатой по классическим кредитам более или менее разобрались. Сравниваем переплату по ипотеке в разных банках и выбираем предложение с наименьшими затратами. С исламской ипотекой будет сложнее. Придётся сравнивать конечную стоимость квартиры по классической и исламской ипотеке с учётом страхования.
Тем, кому важны нормы шариата, пока не могут выбирать. Но когда исламскую ипотеку начнут выдавать другие банки, то надо будет сравнивать конечную стоимость примерно одинаковых квартир с учётом страхования.