Эльмира Набиуллина в своем выступление на выставке-форуме «Россия» отметила, что «в финансовой системе происходят тектонические сдвиги» и для банков все важнее становится то, «насколько они высокотехнологичные, насколько они живут в цифровом мире».
Каковы основные технологические тренды в банковской сфере рассказал доцент кафедры финансы и кредит Государственного университета управления, д.э.н., к.т.н. Николай Кузнецов.
Банковская сфера является наиболее передовой в отношении освоения современных финансовых технологий. Специфика организации банковского сектора, и высокая конкуренция способствует тому, что его участники в приоритетном порядке разрабатывают и осваивают новые цифровые технологии.
Первым шагом цифровизации банковской сферы стало распространение сервисов дистанционного взаимодействия банков и клиентов: всевозможные онлайн-банки, мобильные-банки и т.п. В результате сегодня более чем 96% банковских счетов предоставляет возможность дистанционного совершения операций через сеть интернет или посредством устройств мобильной связи.
Следующим шагом развития стала виртуализация самого банка, когда финансовая организация стала заниматься оказанием банковских услуг без открытия своих физических представительств (офисов), а только посредством сети интернет. Появился даже специальный термин «цифровой банк». И оказалось, что такие банки могут предоставлять своим пользователям более выгодные условия, чем их традиционные конкуренты. В итоге сегодня даже традиционные банки движутся по этому пути.
Еще одна важная тенденция цифрового развития банковской сферы – это геймификация финансовых процессов. В изначально неигровые финансовые процессы внедряются сугубо игровые механики. Они подталкивают клиентов к определенным действиям путем манипуляций и создания у него дополнительной мотивации. Примерами такой технологии является проект «Спасибо» от Сбербанка, который заключается в возможности получения различных бонусов от использования карт, а также связанные с этим сервисы наподобие «Спасибомания» и «Империя Спасибо». Они позволяют сделать использование банковских сервисов столь же вовлекающим и приятным, как компьютерные игры.
Одним из недавних трендов цифровизации банковской сферы стало внедрение систем искусственного интеллекта. Сегодня такие системы уже используются во многих направлениях банковской детальности, например, в работе колл-центров и для автоматизации кредитного скоринга – принятие решений о предоставлении или непредоставлении кредита заявителю с учетом множества его характеристик.
В конечном итоге, многие крупные банки стали формировать вокруг себя целые экосистемы цифровых сервисов. Пользователи, вовлекаясь в такие экосистемы, не ограничиваются использованием только банковских продуктов, но становятся потребителями целого ряд услуг, предоставляемых с использованием информационных технологий, значительно повышая свою лояльность к банку-инициатору. Исследования показали, что из-за с увеличением степени использования цифровых технологий значительно возрастает эффективность и клиентоориентированность банковского сектора.
Глобальная цифровизация финансовой сферы привела к возникновению целой новой отрасли – «Финтех» (англ. «FinTech» – сокращение от Financial Technology). Совокупные инвестиции в эту отрасль сегодня уже превысили 200 миллиардов долларов в год. А значит цифровые технологии будут и дальше развиваться и внедряться в банковской сфере максимальными темпами.
Цифровизация банков – это очень удобно. Все можно делать из дома. Не надо ехать на другой конец города или страны, чтобы получить справку или оплатить счет. А уж геймификация – это просто находка.
Ставьте пальцы вверх те, кто установил приложение одного из банков только потому, что там была игра с милой жабкой, котиком или просто интересные соревнования)) 👍
Кстати, в приложении по финансовой безопасности, разработанном в ГУУ, тоже есть элементы игры и достижений.
Читайте новости образования на официальном сайте ГУУ и подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить интересные и полезные статьи.