Моей ипотеке уже 4,5 года - взяла 2,4 млн рублей в июне 2019 года под ставку 10,2% на 15 лет. Купила однушку в строящемся доме. Ежемесячный платеж тогда составлял 26 тыс рублей и для меня эта сумма была немаленькая.
Спустя два года я начала заниматься рефинансированием ипотеки (тогда как раз ставки упали) с увеличением платежа и с уменьшением срока с 13 до 9 лет. Внезапно семейная ипотека стала распространяться и для семей с одним ребенком. Я сразу перешла на неё, дополнительно внесла мат. капитал (483 тыс рублей) - все это прошло с уменьшением ежемесячного платежа, срок сокращать нельзя.
В результате уже третий год ставка по ипотеке у меня 5,3%, а ежемесячный платеж 21 тыс рублей. Сдаю квартиру за 22 тыс/месяц + арендатор оплачивает все коммунальные платежи.
Ипотечная квартира в Ленинградской области, сама живу на съемной в Москве
Все это время я ни разу не вносила досрочные платеже (за исключением мат капитала). Сначала не было возможности, затем возможность появилась, но я решила, что автомобиль мне нужнее и купила его, к тому же ставка маленькая и из-за этого переплата выходит не такая большая.
Когда закрыла кредит на машину, начала копить на переезд в Питер, но он отменился/отложился. Накопленные деньги я разделила и открыла два вклада: один вклад планировала оставить как подушку безопасности, а второй отправить на досрочное погашение ипотеки. Последний открывала на 3 месяца и вот 18 ноября его срок подошел к концу.
На вкладе изначально было 300 тыс рублей, затем я внесла еще 50 тыс. За 3 месяца вклад мне принес почти 7 тыс рублей.
Закрыла я в общем вклад, перевела деньги на карту и отправила на досрочное погашение ипотеки 400 тысяч рублей, затем еще 20 тыс рублей. Последние уже в счет ежемесячного платежа, который по графику у меня будет завтра, а спишутся только оставшиеся проценты, а там совсем немного.
В результате досрочного погашения я сократила срок на 2 года и 1 месяц, а сумму переплаты на 140 тыс рублей. Если я буду следовать четко графику, то последний ипотечный платеж у меня должен состояться только 22 апреля 2028 года. Но следовать четко графику я не планирую, в планах погашать досрочно и на сегодняшний день банку я должна 980 тыс рублей.
Я так прикинула и, с учетом моего прошлого опыта по накоплению, поняла, что сумма то за год для меня подъемная, учитывая, что часть её (около 200 тыс) погасится ежемесячным платежом и у меня есть еще второй вклад.
Но второй вклад я пока решила не трогать, мне страшно остаться без денег. Поэтому приняла решение с накоплением пока завязать, а оставшиеся после всех трат деньги отправлять на досрочное погашение ипотеки. Я не очень хочу сильно себя ограничивать этот год, поэтому четкой суммы не будет и посмотрим что из этого выйдет.
А посмотрим мы на это вместе с вами. Я буду ежемесячно писать статьи, что-то типа небольшого отчета: сколько погасила, сколько осталось. И начну с 2024 года, если удастся, то и закончу тоже в 2024 году)