Это новое понятие, которое позволяет составить портрет заёмщика. Оно выражается в количестве баллов, которые подсчитываются за ответы в анкете. То есть, кредитный скоринг – это адекватная оценка ответов по анкете, выраженная в баллах.
Обработка анкет происходит автоматически, расчет балов также. Всё, что нужно – это правильно внести информацию о клиенте в программу. Система была разработана в связи с популяризацией микрокредитов. Когда физически стало невозможно оценивать возросшее количество заявок. В этом вопросе кредитный скоринг упрощает ситуацию в разы.
Типы скоринга
- Кредитная история. Оплата мобильного телефона. Это инновационный метод анализа, который позволяет отследить, сколько клиент тратит на мобильную связь. Скоринг такого типа набирает популярность в стране.
- Социальный статус.
- Кредитная заявка. Системы скоринга оценивают данные клиента, и на их основе предполагается, как быстро человек сможет выплатить кредит, и сможет ли вообще. Большую роль играет социальный статус человека, гендерная принадлежность, возрастной ценз.
Скоринговая система создаёт портрет заёмщика на основании внесённых данных. В ней есть своя градация. Ведь каждому клиенту присваивается статус, и определённые баллы. На данный момент, только скоринговая система занимается сравнительным и оценочным анализом ситуации. Вручную уже это никто не делает. В программе есть множество факторов, которые влияют на получение статуса хорошего заёмщика: рабочий стаж; сколько клиент получает заработной платы; имеется ли залоговое имущество; наличие поручителей; оценка кредитной истории.
Каждый фактор оценивается системой, результат получается в балльном выражении. Это, так называемый, скоринговый балл.
От общего результата зависит, насколько клиент выгоден для банка. Система ранжирует клиентов на основании обработанной информации.
Им присваиваются категории: высокий риск; низкий риск.
На основании данных скорингового анализа менеджер банка индивидуально подбирает процент за пользование кредитом и ограничение по сумме. Если клиент относится к категории низкого риска, то он может рассчитывать на небольшой процент за пользование кредитом, а также повышенный лимит. И наоборот, высокорисковые клиенты будут больше переплачивать по кредиту, а лимит иметь небольшой.
У новой системы оценивания кредитоспособности есть несомненное преимущество. Оно не предвзято, а полностью автоматически проводит анализ клиентских данных. Поэтому и решение получается объективным.
Если банк имеет в своём распоряжении такой способ оценивания клиентов, то это выделяет его среди других конкурентов.