По традиции считается что финансовая подушка безопасности является накопленной суммой денег, которая покрывает 3-6-12 месяцев ваших чистых расходов в случае таких непредвиденных событий как потери работы и, в большинстве случаев, единственного источника дохода. Под чистыми расходами я подразумеваю только базовые потребности, такие как еда и оплата всех счетов, без ресторанов, кафе и прочих необязательных трат. В современных реалиях я бы разделил основную часть подушки на :
- Медицинская подушка безопасности ( страховки, ДМС, счет на лечение)
- Финансовая подушка (3-6-12 месячных расходов)
- Инвестиционная подушка (для закупки активов на случай обрушения фондового рынка)
Накопить на 12 месячные расходы не представляется возможным большинству работающему населению, но отложить хотя бы на три месяца - вполне себе реально. Определились с суммой? Читаем дальше на что стоит обратить внимание и с чего начать
Настраиваем автопополнение
В любом приложении банка сейчас можно настроить автопополнение с дебетовой карты на накопительный счет подушки. Самый лучший вариант-это определенный процент с каждого зачисления на карту. Пришла зарплата -10 процентов на счет. И не нужно ничего самому делать, очень удобно.
Не предъявляем требования к доходности
Подушка безопасности не должна формировать или сохранять капитал, не высчитывайте доходность, которую она может теоретически дать. Ваша подушка не должна даже обгонять инфляцию
Сохраняем ликвидность
Деньги должны быть доступны в любое время. Никаких вкладов, которые вы будете бояться закрыть из-за потери процентов, а только накопительные счета. Можете найти ставку повыше для счета-уже будет хорошо, но не стоит сильно на этом акцентировать внимание.
Не превышаем заданные суммы
Не "перенакапливайте" подушку, сформировав себе полноценные финансовые пути отступления лучше начните инвестировать. Вы же не хотите в старости иметь миллион на накопительном счету и все еще ждать худших времен?
Но делаем перерасчет
Спустя несколько лет обратите внимание на то, как сильно изменились ваши расходы. Они остались на том же уровне? Возможно в вашей семье случилось пополнение, или вы взяли ипотеку и добавились ежемесячные большие платежи. Отложенной суммы уже может не хватить на запланированный срок финансовой поддержки.